Строительство дома в кредит: документы, банки, нюансы

Прокредитовать можно не только покупку очень дорогого городского жилья, но и загородного деревянного или кирпичного дома. Даже кредит на строительство дома можно взять. Если кусок земли уже есть.

Латифундистам -- вне очереди!

Банкиры говорят, что намного чаще дают не кредит под залог земли, а под участок с домиком. Если устроить дачный сезон хочется уже этим летом, то такой вариант оптимален! А кредит под залог дома и земли банки дадут даже более охотно, чем просто под участок, ведь таким образом рисков у банка меньше, да и на большую сумму можно рассчитывать. "Востребованность кредитов на строительство или покупку загородных домов обусловлена выгодными конкурентными условиями банков, и не исключено, что при последующей активизации эти займы будут удешевляться", -- говорит заместитель начальника управления розничного бизнеса "Родовид Банка" Артем Кучин.

Пока же банки кредитуют покупку частных домов под 15--16% в гривнах, 10--12% в долларах и 9--11% в евро. Максимальный срок кредитования колеблется от 20 до 30 лет. На приобретение готового загородного дома в банке можно получить кредит от $100 тыс. до $300 тыс. Обычно при таком кредитовании банк требует первоначальный взнос. Его обязательный размер составляет 10--30% стоимости недвижимости.

При необходимости можно договориться и о кредитовании на полную стоимость, но в таком случае либо ставка будет несколько выше, либо будет взиматься повышенная комиссия за выдачу кредита, либо придется предложить банку дополнительный залог. В среднем кредит без первоначального взноса обходится на 1--2% дороже. Но на этом траты заемщиков не заканчиваются.

"Условиями оформления кредитов под дом являются обязательное страхование имущества, которое предоставляется в обеспечение, и страхование заемщика от несчастного случая или страхование жизни и дееспособности заемщика", -- говорит директор департамента развития розничного бизнеса Тас-Коммерцбанка Станислав Победимский. Таким образом, к стоимости кредита стоит прибавить еще 0,3--0,5% за страховку недвижимости и столько же за страхование жизни заемщика. Еще 1% суммы договора купли-продажи составит государственная пошлина и 1% придется отчислить в Пенсионный фонд.

Актуальные условия предоставления кредитов под строительство домов можно узнать с помощью рейтингов ипотечных кредитов на нашем сайте

Также Вы можете самостоятельно просчитать расходы по кредиту с помощью Ипотечного кредитного калькулятора

К этому надо прибавить оформление договора купли-продажи, около $100, и оформление договора ипотеки, приблизительно 0,1% стоимости сделки. Не забудьте и об экспертной оценке, которая будет стоить от $100 до $200. Радует только то, что все вышеперечисленные расходы, кроме страховок, придется оплатить всего один раз.

Кстати, наиболее простой способ стать владельцем загородного дома в кредит -- это приобрести коттедж у застройщиков. Таким образом, можно избежать бюрократической волокиты, ведь документацию проще собирать, если иметь дело с профессиональной строительной компанией. Кстати, компания поможет договориться с банком о кредите. Как правило, у застройщиков есть пара банков, с которыми они сотрудничают. Лишь бы у этих банков условия были человеческими, иначе придется искать кредит в других местах.

Самостоятельное строительство дома в рассрочку

Если дом хочется возвести в соответствии с собственным проектом, на реализацию этой идеи также можно взять деньги взаймы у банка. Кредиты на индивидуальное строительство загородных домов выдают "Райффайзен Банк Аваль", УкрСиббанк, "ОТП Банк", "СЕБ Банк" и Кредобанк. Средние ставки на кредитование индивидуального строительства составляют 17--18% в гривнах, 12--13% в долларах и 10--11% в евро.

Многие банки разделяют периоды строительства дома и эксплуатации. К примеру, банки "Райффайзен Банк Аваль" и "ОТП Банк" дают заемщикам отсрочку платежей на 1,5 года, чтобы за это время возвести дом, а уж потом оплачивать кредит. УкрСиббанк стимулирует ускорение строительства другим путем: после введения дома в эксплуатацию действующая кредитная ставка уменьшается на 1%. Кредитуют банки на срок от 15 до 25 лет, с первоначальным взносом 20--30%. Выполнив все требования банка, можно рассчитывать на кредит в сумме $200 тыс. Правда, требований у банка будет масса!

Редко какой банк выдаст кредит на строительство частного дома, не ознакомившись с проектно-сметной документацией. Также потребуется предоставить договор подряда на выполнение строительных работ, разрешение на строительство и утвержденный проект. Кроме того, банк поинтересуется географическим расположением будущего дома.

Проще всего получить кредит под строительство дома в курортной зоне или недалеко от крупного города -- такие объекты ликвидны, и банки их охотно берут в залог. Важно, чтобы рядом была транспортная развязка, подъездные пути и социальная инфраструктура. Желательно осуществлять строительство дома в регионе со сформированным ликвидным рынком подобной недвижимости. Также банк поинтересуется, есть ли возможность подключить дом к газопроводу, электросети, наладить водоснабжение, отопление и канализацию.

Короче говоря, если хочется обосноваться в глуши и наслаждаться нетронутой прогрессом природой, придется строиться за собственные деньги или предложить банкирам альтернативный залог.

Но и на этом требования банка не ограничиваются. Площадь земельного участка и размеры дома также будут живо интересовать кредитного менеджера. Если участок заемщика меньше 10 соток, ему вряд ли светит получить кредит. Приветствуется возведение домов площадью от 150 м2 до 400 м2.

Какие документы нужны для оформления кредита под залог дома?

  • правоустанавливающие документы на дом;
  • выписка о регистрации прав собственности на недвижимое имущество -- справка-характеристика из БТИ, технический паспорт на дом;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • справка из жэка о зарегистрированных в доме лицах (форма 3);
  • договор аренды земельного участка или государственный акт постоянного землепользования, если земельный участок находится в пользовании, или государственный акт о праве собственности на земельный участок;
  • справка о нормативной денежной оценке земельного участка, выданная государственным органом земельных ресурсов, выписка из Государственного земельного кадастра об отсутствии или наличии ограничений.

Может пригодиться:

Дом построить - рисков нажить

Утепление дома в кредит: способы решения проблемы

Кредиты на утепление дома

Сколько стоят кредиты на покупку домов?

Условия кредитования покупки готового дома с землей под залог приобретаемой недвижимости

Название банка

Ставки

Комиссия за выдачу кредита, одноразовая

Комиссия за выдачу кредита, ежемесячная

Срок кредитования, макс.

Сумма кредитования, макс.

«Финансы и Кредит»

15% в гривнах, 12% в долларах, 11% в евро

1%

0,19%

20 лет

Индивидуально

Альфа-банк

13% в долларах

1–2% (в зависимости от наличия первоначального взноса)

Нет

25 лет

Суммы выше $250 тыс. рассматриваются в индивидуальном порядке

«Надра»

До $50 тыс. -- 16% в гривнах, 10% в долларах, 8,5% в евро, более $50 тыс. -- на 0,5% ниже

1%

Нет

30 лет

Индивидуально

«Родовид Банк»

15% в гривнах

1%

Нет

21 год

Индивидуально

«Ренессанс Капитал»

12% в гривнах

1%

Нет

20 лет

$300 тыс.

Условия предоставления кредитов под строительство дома

Название банка

Ставки

Комиссия за выдачу кредита, одноразовая

Комиссия за выдачу кредита, ежемесячная

Срок кредитования, макс.

Сумма кредитования, макс.

«Райффайзен Банк Аваль»

18% в гривнах, 13,25% в долларах, 13% в евро

1%

Нет

20 лет

$200 тыс.

УкрСиббанк

17,5% в гривнах, 12,8% в долларах, 10,3% в евро, 8,99% в шв. франках

2%

Нет

21 год

Индивидуально

«ОТП Банк»

17,5% в гривнах, 12,99% в долларах, 12,49% в евро

1500 грн.

Нет

20 лет

$200 тыс.

Кредобанк

17,9% в гривнах, 12,9% в долларах, 11,5% в евро

0,9%

$10

15 лет

Индивидуально

«СЕБ Банк»

17% в гривнах, 8,9% + LIBOR в долларах

0,7%

Нет

25 лет

Индивидуально

Опубликовано на сайте: 26.03.2007

Автор: Елена Буруль, Татьяна Сидоренко

Источник: http://www.dengi-ua.com

Тема дня

Какие новинки в сфере банковских технологий для клиентов сейчас актуальны? – мнение экспертов

Несмотря на кризис, банки продолжают совершенствовать банковские сервисы и предлагать клиентам новые технологии. Вслед за бумом р2р-переводов активизировались бесконтактные технологии. Чего еще стоит ожидать банковским клиентам в 2017 году – узнавал у специалистов Prostobank.ua

Видео дня


Рекомендуем