Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Не по дням, а по часам растущий спрос на собственное жилье, особенно в крупных городах, способствует особо пристальному интересу к хорошему его обустройству. Не без удовольствия мебельные салоны и салоны сантехники отмечают, что количество покупателей, в том числе и кредитных, растет очень хорошими темпами. Такие же темпы и такой же интерес наблюдается нынче у украинцев к ремонту в кредит. Банки, учуяв это, взялись за скорую разработку соответствующих продуктов. Впрочем, говорить о широком выборе и хорошем качестве пока не приходится.

Так, стандартно сумма, которую банки готовы отдать под определенный процент клиенту, не превышает 5 тыс. долларов США. Причина в том, что "ремонтный" кредит, в отличие от ипотечного, очень часто беззалоговый, на небольшой – 3-5 лет – срок. Правда, банки часто перестраховываются, требуя обеспеченных поручителей. Клиенты тоже хороши – понимая, что запланированной суммы очень часто недостаточно для будущих работ, они закладывают в договор более высокую стоимость ремонта в кредит, предварительно договариваясь с продавцами об этом.

И все же – о кредитах.  «Простобанк Консалтинг» провел мониторинг предложений на этом рынке. Крупнейший и очень активный как в жилищном, так и в ремонтном кредитовании Укрсоцбанк стандартно предоставляет кредиты от 2 тыс. долларов США. Ставка - 14% в долларах США и 24% - в гривне. Учреждение взимает единоразовую комиссию – 4% от суммы кредита. Для того чтобы получить кредит, вам необходим один поручитель. Кроме того, если клиент ранее взял у банка ипотечный кредит, то обеспечением может быть та же недвижимость, которая уже находится в залоге. "Финансы и Кредит" дает от 3 тысяч "зеленых", но не более 12 зарплат. Ставка в гривне – 0,0001%. Ежемесячная комиссия – 1,75% от суммы кредита, один поручитель. Надра Банк предлагает клиентам кредиты на ремонт от 5 тыс. долларов США. Ставка 12,5% в американской валюте и 23,5% - в украинской. Единоразовая комиссия – 1% от суммы кредита, ежемесячная комиссия – 0,5% от суммы фактической задолженности, тот же один поручитель.

ПроКредитБанк также выдает от 5 тыс. долларов США. Ставки у него выше - 23% в долларах и 26% - в гривне. Учреждение взимает единоразовую комиссию в размере 3% от суммы кредита. 0,8% от суммы кредита он берет за выдачу наличными. Стандартный один поручитель. Указанную ранее сумму можете получить кредит и в банке Ренессанс Капитал . Учреждение "идет навстречу" клиенту, предоставляя кредит под 2,5% в месяц в национальной валюте (встреча в пересчете на годовые получится очень "теплой" для банка – 30%). Также берется единоразовая комиссия – 2% от суммы кредита, однако поручитель не нужен. Райффайзен Банк Аваль готов дать клиенту 30 тыс. долларов США, ставка по которым составит 14% годовых. Столько же в гривне желающие могут получить под 17% годовых. Банк обязательно потребует застраховать жизнь двоих обязательных поручителей – 0,55% от суммы кредита за каждого.

Как показал проведенный опрос, за пользование кредитом наличными без залога , которые можно пустить и на ремонт, придется платить в среднем по 3% ежемесячно. Если банк под залог недвижимости выдает и обычный потребительский, и целевой кредиты на ремонт, то ставки в последнем случае всегда будут ниже. На более крупную, чем стандартная для банка, ссуду можно рассчитывать, имея квартиру, дом, гараж или земельный участок. В зависимости от выбранного банка и ваших возможностей можно рассчитывать на займ от 1 тыс. долларов США до 100 тыс. долларов США. Впрочем, смотрите не только на процентные ставки, ведь разовые и ежемесячные комиссии еще немного прибавят к сумме, с которой придется расстаться. Нотариальное оформление договора – это обязательный момент – еще 0,1% от его суммы, услуги оценщика – 300-500 грн. При этом сами банки часто сетуют, что профессиональных оценщиков найти очень сложно – в украинских университетах этому не обучают. Однако если клиент захочет помочь банку и предложит услуги другого специалиста, предложение, скорее всего, будет отвергнуто – банк не может рисковать. Вы тоже вряд ли можете, поэтому, прежде чем делать выбор в пользу какой-либо ремонтной программы, воспользуйтесь советами друзей или знакомых, изучите сайты банков, пообщайтесь с их сотрудниками.

Обдумайте хорошо – хотите ли Вы, чтобы ремонт делали рекомендованные банком специалисты (относительно новая услуга – предоставление кредита на более выгодных условиях, если работы делает та бригада, с которой у банка заключено соглашение), или же можете это сделать своими (или знакомых) силами. И ни в коем случае не попадайте на удочку привлекательной рекламы, обещающей, что "всего за 3% в месяц Вы получите качественнейший ремонт своего помещения". Ведь месяцев в году 12, и пусть даже указанные 3% начисляются на остаток суммы, за указанный период Вы заплатите отнюдь не предполагаемые 11-18%. Также обратите внимание, что пресловутые 3% чаще всего предлагаются для аннуитета (равномерных сумм выплат за весь период пользования кредитом).

Не исключено, что именно в эту разницу между реальными и обещанными процентами банк закладывает расходы на добросовестных ремонтников, за которыми не придется бегать, отслеживая, во сколько раз цена купленного ими ремонтного материала превышает его рыночную стоимость. Или же существующая разница должна восприниматься как гарантия того, что работы все-таки будут закончены в условленный срок? Банкиры не ответили на эти и другие возникшие в ходе изучения кредитов на ремонт вопросы. Вместе с тем, они подчеркнули, что кредиты на ремонт обычно берутся на срок 1-2 года, следовательно "переплата не такая уж страшная". И берут их те, кто хочет сделать ремонт уже сейчас, пусть и немного дороже, даже люди со средним достатком. Что дороже – жить в "постоянном ремонте" или же навести порядок за счет банка – решать клиенту. Но помните: если вы взяли кредит на ремонт в гривнах и планируете вернуть его за 2 года, то переплатить придется в среднем 40% сверх одолженных средств. И чем больше срок, тем больше переплата.