Пару лет назад квартира в кредит был в диковинку. Ныне финансовые учреждения ссужают деньги уже и на облагораживание родового гнезда. «ВД» попыталась выяснить, выгодно ли это.

Ремонт можно прекратить, но нельзя закончить — сие утверждение легко испытать на собственном опыте, достаточно попытаться изменить непосредственную среду обитания. Сколько денег может забрать улучшение кровных квадратных метров — вопрос, скорее, риторический: да сколько угодно! Сначала вы посчитали, что белорусские обои в цветочек по 25 грн. за рулон — именно то, что надо для вашей небольшой кухни, а завтра альтер-эго удовлетворить сможет только голландский производитель, чей товар котируется на уровне двух сотен.

Скромный, но основательный ремонт (с заменой столярки, сантехники, сменой полов) среднестатистической столичной двушки «потянет» не меньше, чем на $5 тыс.-10 тыс. Хорошо, если эти деньги имеются в наличии. Но, как правило, действительность бывает куда прозаичней. Посему приходится озадачиваться извечным вопросом: где взять деньги? Если вариант взять в долг у знакомых и родственников отпадает, кредиторов можно поискать «на стороне». Буквально в этом году ряд крупных коммерческих банков начали рекламную кампанию, популяризирующую ремонт в кредит. Чуть ранее, и менее публично, эти же ссуды стали предлагать кредитные союзы.

Куда податься — зависит от размаха затеянного мероприятия и имеющегося опыта общения с финансовыми организациями. К примеру, если вы достаточно долго получаете зарплату с помощью платежной карточки, скорее всего, сможете без труда «залезть» в долг банку. У многих работодателей, выплачивающих зарплаты сотрудникам таким образом, есть договоренности, по которым банк фактически в автоматическом режиме может предоставить обладателям карты кредит — овердрафт. Размер подобных ссуд оговаривается заранее и может составлять до двух-пяти окладов.

Нет карты — есть кредитные союзы (КС). Эти финансовые учреждения как раз и специализируются на выдаче небольших ссуд. Впрочем, в ряде столичных КС, опрошенных «ВД», нам сообщили, что при втором-третьем обращении и исправном погашении предыдущих ссуд размер кредита может возрасти до 15 тыс. грн.

Ну а если на повестку дня поставлен вопрос о более глобальных пертурбациях, увы, путь один — в банк. Финансисты могут выдать кредит на ремонт хоть на $100 тыс. и растянуть его выплату на пять-шесть лет.

Небыстро и дорого

Коль речь идет о значительных тратах, банк потребует обеспечение, коим может выступить, к примеру, автомобиль, квартира или же депозит. В двух первых случаях, помимо процентов, придется потратиться еще на оценку имущества (200-400 грн.), его страховку (0,1-2%, если речь идет об авто, 5-7% — в случае с недвижимостью), а также заплатить за банковское обслуживание, которое может включать самый разнообразный перечень услуг (0,5-2%). Кроме того, стоит помнить, что с момента подачи документов до получения денег, может уйти до двух-трех недель.

Значительно меньше волокиты с оформлением карточного кредита. Его выделят достаточно оперативно (в течение нескольких дней), однако он оказывается одним из самых дорогостоящих — 25-30% годовых. Такое кредитование интересно при коротких сроках и небольших объемах. Скажем, когда возникли непредвиденные расходы, на которые катастрофически недостает средств. Ряд банков сегодня предлагают услугу по бесплатным овердрафтам: при погашении кредита через 14-30 дней, по нему вообще не приходится платить процентов.

На фоне широкого спектра банковских услуг меркнут сервисы кредитных союзов. Главный недостаток КС — дорогие кредиты, цены на которые у них находятся в диапазоне 35-60% годовых. Единственным преимуществом работы с союзом на текущий момент является покладистость кредитных инспекторов в союзах. Они менее придирчивы к документам, и их, как правило, не смущают зарплаты, не подтвержденные «белыми» справками с работы. А потому в КС стоит обращаться лишь в случае, если в кредитовании по тем или иным причинам отказывают в банке.

Два в одном — дешевле

На сегодняшний день есть несколько возможностей для получения увесистых кредитов на ремонтные работы. Самый простой — комплексное кредитование. С недавних пор банкиры, начавшие ощущать конкуренцию на ипотечном рынке, пытаются заинтересовать клиентов пакетами услуг. Общеизвестно, что около 90% нового жилья сдается украинскими строителями без отделки, а потому новоселам необходимо вложить 30-50% стоимости новостройки в ее ремонт. А потому заемщик получает сразу две возможности — вместе с ипотечным оформить и так называемый ремонтный кредит.

Некоторые банки, обслуживающие строительные магазины, привлекают клиентов скидками в этих торговых сетях. Причем они могут быть достаточно ощутимыми — 5-10%. Оформляя два кредита одновременно, заемщик может убить сразу двух зайцев — получить дисконтную карту на стройматериалы и кредит под залог ремонтный все той же квартиры (разумеется, если цена квартиры это позволяет — перекрывает как размер ипотечного, так и ремонтного кредита). Кроме того, продавая два кредита сразу, банк может идти на уступки по кредитной ставке либо стоимости оформления займа. В банках сообщают, что готовы в таких случаях предоставить скидки на уровне 0,5-1% годовых.

Чтобы сэкономить еще больше, можно поступить и того проще — взять один большой ипотечный кредит. То есть занимать у банка средства, необходимые не только на покупку жилья, но и на его ремонт. Сейчас это представляется возможным, поскольку у целого ряда банков продолжаются депозитные акции по уменьшению минимального первоначального взноса по ипотечным кредитам (до 5-15% стоимости квартиры). Оформляя «скрытый» кредит на ремонт можно экономить в цене. Если цены на потребительские кредиты, в разряд которых относят и займы под ремонтные работы, сегодня находятся в рамках 18-28% годовых, то ипотечные — несколько дешевле, 13-15% годовых. Также происходит дополнительная экономия на комиссионных: ведь оформляя один кредит вместо двух, вы не платите изрядных попутных платежей за банковское обслуживание — 0,5-2% суммы кредита. Эти комиссии взимают под самыми разными предлогами — обслуживание кредита, работа юриста, кредитного инспектора, открытие счета и т.д.