Кому по карману ипотека с низким авансом: на примере киевских цен и зарплат

Prosto очень хочется взять ипотечный кредит, особенно когда первоначальные взносы на рынке начинаются всего от 10% стоимости жилья. Но дадут его не всем, да и не так просто бывает расплатиться по такому кредиту, особенно если доход семьи заемщика ненамного выше среднего. Какой официальный доход должен иметь заемщик, чтобы позволить себе ипотеку с малым авансом, узнавал Prostobank.ua.

Начальный платеж

Итак, Prostobank.ua решил рассчитать, какой доход должен быть у заемщика для приобретения в кредит с небольшими авансами квартир стоимостью от 35 до 100 тысяч долларов. По результатам анализа сайтов продажи недвижимости, на сентябрь-2011 цены на киевские квартиры на вторичном рынке стартуют от 35 тысяч долларов – за такие деньги можно купить гостинку в плохом состоянии в районе метро «Лесная», или же маленькую однокомнатную квартиру в районе Академгородка. При этом за 50 тысяч долларов в сентябре-2011 в Киеве можно купить однокомнатную квартиру в хорошем состоянии площадью около 30 квадратных метров в Подольском, Шевченковском или Оболонском районе. За 70 тысяч долларов – двухкомнатная квартиру «хрущевской» застройки площадью 45-50 квадратных метров на левом берегу, но зато недалеко от метро. А за 100 тысяч долларов покупатель уже может позволить себе двухкомнатную квартиру в новом доме площадью 70 квадратных метров и с отделкой возле метро «Позняки», или двухкомнатную квартиру подальше от метро в Дарницком районе, но зато площадью 98 квадратных метров и в новом доме, или же трехкомнатную квартиру возле метро «Левобережная», но в доме советской застройки.

Итак, прежде всего, обратим внимание на сумму, которую надо накопить перед покупкой в кредит: аванс или первоначальный взнос. На сентябрь-2011 по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» минимальные требования к первоначальному взносу – всего 10% – у Ощадбанка. Однако такие условия действуют только при условии предоставления в залог альтернативной недвижимости, если же таковой у заемщика нет, то аванс будет составлять более 25%. Кредиты с авансом 20% предлагают три учреждения: БМ Банк, ВТБ Банк и Укргазбанк. С первоначальным взносом в 25%, помимо вышеперечисленных, кредитуют Кредитпромбанк, банк «Финансы и Кредит» и банк «Хрещатик». Ну а кредиты с авансом в 30% предлагают сразу 19 учреждений. Так что потенциальному заемщику, который не смог накопить значительную сумму первоначального взноса, есть из чего выбрать.

Для расчета примем курс гривны к доллару, равный 8 гривнам за доллар. Таким образом, при вышеупомянутой минимальной стоимости жилья в 35 тыс.долл. США и авансе в 10% заемщику нужно иметь на руках 28 000 гривен на первоначальный взнос и еще 2520 гривен на уплату одноразовой комиссии, которая по условиям той же программы Ощадбанка составляет 1% от суммы кредита. Итого на руках у потенциального заемщика должно быть 30 520 грн. Но это только при условии предоставления в залог альтернативной недвижимости. Без нее заемщику нужно приготовить 56 000 гривен на первоначальный взнос и еще от 2200 до 3300 гривен одноразовой комиссии. И в обоих случаях заемщику нужно будет уплатить госпошлину и сбор в Пенсионный Фонд (по 1% от стоимости квартиры каждый), а также оплатить услуги нотариуса и страховые платежи. Последние в нашем случае составят: 0,3% стоимости квартиры на страхование залога и 0,35% - на титульное страхование, а также 0,65% от суммы кредита – страхование жизни заемщика. Еще 0,1% от суммы кредита придется уплатить за оформление договора залога и от 800 гривен – за услуги нотариуса. В сумме все эти расходы выльются еще в 9900 – 10 110 гривен. А значит, в сумме заемщик должен будет до получения кредита иметь на руках 40 630 гривен при авансе в 10% стоимости жилья и минимум 68 100 гривен при авансе в 20%.

Условия ипотечных кредитов с минимальными авансами от банков из числа 50-ти лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29 сентября 2011 года

Аванс

Банк

Реальная ставка, годовых

Максимальный срок

10%

Ощадбанк

17,70% - 18,08%

20 лет

20%

Укргазбанк

15,35% - 16,85%

20 лет

БМ Банк

16,09% - 18,74%

20 лет

ВТБ Банк

18,57% - 20,33%

20 лет

25%

Хрещатик

14,52% - 19,85%

30 лет

Кредитпромбанк

15,06% - 15,59%

30 лет

Финансы и Кредит

15,12% - 15,39%

30 лет

Ощадбанк

17,07% - 18,85%

20 лет

ВТБ Банк

18,07% - 19,83%

20 лет

30%

Правэкс-Банк

15% - 16%

15 лет

Universal Bank

15,33% - 17,20%

20 лет

Пиреус Банк

15,42% - 19,27%

20 лет

Кредобанк

15,55% - 19,32%

15 лет

Укрсоцбанк

15,90% - 17,83%

20 лет

Первый Украинский Международный Банк

15,93% - 16,64%

20 лет

Фольксбанк

16,50%

20 лет

МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)

16,12% - 17,82%

15 лет

УкрСиббанк

16,25% - 17,75%

15 лет

Эрсте Банк

16,49% - 19,24%

20 лет

Сбербанк России (Украина)

17,16% - 18,76%

20 лет

ОТП Банк

17,16% - 19,08%

10 лет

ВТБ Банк

18,07% - 19,83%

20 лет

Киев

18,34% - 19,85%

15 лет

Киевская Русь

18,60% - 19,85%

10 лет

Мегабанк

18,69% - 22,19%

15 лет

БТА Банк

21,10% - 25,19%

10 лет

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

21,59% - 23,77%

10 лет

Украинский Профессиональный Банк

22%

10 лет

Ежемесячные расходы

Максимальные сроки ипотечных кредитов в сентябре-2011 достигают 30 лет – по совместным с ГИУ программам кредитования. Однако такие программы есть только у трех банков из числа 50-ти крупнейших: Кредитпромбанка, банков «Финансы и Кредит» и «Хрещатик». У других учреждений максимальные сроки кредитования достигают 20 лет.

Итого, если заемщик берет кредит на квартиру стоимостью 35 000 долларов, с авансом 10% и на 20 лет, то реальная ставка по такому кредиту составит 17,08% годовых, а ежемесячный платеж при аннуитетных выплатах – 3711 гривен. Если учесть, что ежемесячные расходы по оплате кредита не должны превышать 50% дохода заемщика (при больших суммах дохода – и все 60%), то для получения такого кредита заемщик должен в сумме зарабатывать не менее 7422 гривен. Если же заемщик накопил 30% стоимости квартиры, то реальная ставка по такому кредиту составит, в среднем по рынку, 16,3% годовых. В таком случае ежемесячный платеж заемщика будет составлять 2771 гривну, а его официальный доход должен быть не меньше 5542 гривен. Цифры вполне реальные для Киева, однако, стоит учесть, что речь шла о самом дешевом варианте квартиры.

Если же взять вариант подороже, скажем, за 70 000 долларов, то можно уже рассчитывать на двухкомнатную квартиру на левом берегу недалеко от метро, правда, «хрущевской» застройки. В таком случае при авансе в 10% и сроке кредита в 20 лет заемщику придется ежемесячно уплачивать 7423 гривны, а совокупный официальный доход должен быть не меньше 14 846 гривен. Если же заемщик внесет 30% стоимость жилья в качестве начального взноса, то его ежемесячные расходы составят уже 5542 гривны, то есть для получения кредита будет достаточно подтвержденного дохода в размере 11 084 гривны.

Впрочем, выплачивать кредит в течение 20 лет за квартиру небольшой площади и старой застройки не совсем рационально. А потому, логично было бы обратить внимание на более привлекательные варианты. Так, за 90-100 тысяч долларов уже можно купить двухкомнатную квартиру в новом доме площадью 70 квадратных метров и с отделкой возле метро «Позняки», или двухкомнатную квартиру площадью 98 квадратных метров в Дарницком районе в новом доме, или трехкомнатную квартиру в доме советской застройки возле метро «Левобережная».

При этом если заемщик имеет всего 10% стоимости квартиры для первоначального взноса, то его ежемесячный платеж составит 10 605 тысяч гривен, а официальный доход должен быть не меньше 21 210 гривен в месяц. Если же у заемщика есть уже 30% стоимости квартиры, то в месяц ему нужно будет платить 7 917 гривен, а зарабатывать – 15 834 гривны.

Средняя ставка по ипотечным кредитам от банков из числа 50-ти лидеров по активам в зависимости от аванса, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29 сентября 2011 года

Срок кредита

аванс 10%

аванс 20%

аванс 25%

аванс 30%

1 год

18,82%

17,82%

19,21%

18,77%

5 лет

17,37%

16,93%

16,76%

17,64%

10 лет

17,18%

16,45%

16,46%

17,41%

15 лет

17,11%

16,73%

16,39%

16,68%

20 лет

17,08%

16,69%

16,00%

16,30%

25 лет

-

-

14,93%

-

30 лет

-

-

14,91%

-

Кто может рассчитывать на ипотеку с низкими авансами в сентябре-2011. Оценивались только квартиры, не учитывался частный сектор. Возможность взять кредит оценивалась исходя из кредитных выплат при кредите сроком двадцать лет под существующую на рынке среднюю ставку на такой срок

Стоимость квартиры, долл.

Аванс

Средняя реальная ставка, годовых

Ежемесячный платеж, грн.

Минимальный официальный доход семьи заемщика, грн./мес.

Примеры квартиры по такой цене в Киеве

% стоимости квартиры

грн.*

35000

30%

84000

16,30%

2771

5542

гостинка в плохом состоянии в районе метро «Лесная», или же маленькая однок.кв. в районе Академгородка

20%

56000

16,69%

3233

6466

10%

28000

17,08%

3711

7422

50000

30%

120000

16,30%

3958

7916

однокомнатная кв. в хорошем состоянии площадью около 30 кв.м. в Подольском, Шевченковском, Оболонском районе

20%

80000

16,69%

4618

9236

10%

40000

17,08%

5302

10604

70000

30%

168000

16,30%

5542

11084

двухкомнатная «хрущевка» на левом берегу недалеко от метро площадью 45-50 кв.м.

20%

112000

16,69%

6466

12932

10%

56000

17,08%

7423

14846

100000

30%

240000

16,30%

7917

15834

2-к. кв. в новом доме площадью 70 кв.м. и с отделкой возле метро «Позняки», или 2-к кв. площадью 98 кв.м. в новом доме в Дарницком районе, или 3-к кв. в доме советской застройки возле метро «Левобережная»

20%

160000

16,69%

9237

18474

10%

80000

17,08%

10605

21210

* при курсе 8 гривен за доллар США.

Опубликовано на сайте: 03.10.2011

Автор: Евгения Резниченко

Источник: http://www.prostobank.ua/




Тема дня

Цены на услуги копирайтинга в Киеве стартуют от 60 грн

С развитием интернет-технологий многие наши читатели задумываются над созданием собственного сайта или блога. Для того, чтобы сайт был интересным интернет-аудитории и приносил доход своему владельцу, нужно поработать над его раскруткой. Prostobank.ua узнал, сколько стоят услуги специалистов по поисковой оптимизации сайта.

Видео дня

Рекомендуем