Кредитование вторичного рынка жилья сроком двадцать лет за месяц подешевело, в среднем, на 2 процентных пункта. На ипотечном рынке появились давно невиданные реальные ставки кредитов с авансом 30% – на "вторичку" под 17,35% реальных годовых, на "первичку" – под 15,13% реальных годовых. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных кредитных новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе Антимонопольный комитет открыл дела по фактам навязывания заемщикам отдельных страховых компаний (СК) против Укрсоцбанка, УкрСиббанка и ОТП Банка. Несколькими неделями ранее сообщалось, что именно эти учреждения первыми расширили номинальный список аккредитованных СК до двух десятков. Однако, по мнению АМКУ, на деле свободный выбор клиентами любых компаний из этого списка реализован не был. Сами три названных банка отправили в адрес АМКУ открытое письмо с указанием на то, что они в полной мере выполнили все рекомендации Комитета и крайне удивлены его решением.

Также на прошлой неделе Госфонд содействия молодежному жилищному строительству (ГФСМЖЛ) сообщил, что уже в текущем году молодым семьям будут предоставляться ипотечные кредиты под 3% годовых. Правда, количество таких семей пока невелико – 200 – и чтобы попасть в этот список, необходимо не только быть зарегистрированным в очереди по программе ГФСМЖЛ на займ, но и попасть в верхние 200 мест рейтинга очередников (при рейтинговании предпочтение, как и ранее, будет оказываться молодым ученым, спортсменам-призерам и семьям с детьми).

Наконец, на прошедшей неделе стало известно о грядущей детальной инспекции по фактам всех проблемных кредитов последних лет, выданных Укргазбанком, Родовид Банком, банком «Киев», Укрэксимбанком и Ощадбанком. Инспекцию того, оформлены ли займы с нарушением банковских правил и не выданы ли сотрудниками учреждений кредиты под мошеннические схемы, будут совместно проводить правоохранительные органы, Минфин и ГлавКРУ. Следствие состоится по каждому проблемному займу. Эксперты опасаются массовой «чистки» (увольнений) в кредитных отделах госбанков по результатам столь тотальной проверки кредитов.

Непосредственно на ипотечном рынке за месяц, прошедший от прошлого аналогичного сегмент кредитования «вторички» потерял одного игрока (их осталось 15) из числа 50 банков-лидеров по активам. Зато средние ставки по кредитам на вторичку упали довольно существенно: на 1,95 процентного пункта (до 22,14% реальных годовых) по сроку двадцать лет; на 0,96-1,05 процентного пункта (до 22,59%-22,90% реальных годовых) по срокам пять, десять и пятнадцать лет.

В сегменте кредитования «первички» также уменьшилось общее число банков из числа 50 лидеров (было тринадцать стало одиннадцать); при этом несколько банков перешли из сектора кредитования нелокализованной «первички» под залог ее самой в сектор кредитования «первички» под залог «вторички». Средние ставки незначительно уменьшились на сроки пять, десять, пятнадцать лет и увеличились на срок двадцать лет (общий диапазон по всем срокам – 21,89%-22,6% реальных годовых).

В сегменте льготных кредитов по-прежнему банк один, но ставки у него существенно понизились. В сегменте ремонта в кредит под залог жилья ни количественных, ни качественных изменений за месяц не произошло.

Помимо общих моментов, нельзя не отметить появление в середине августа-2010 г. двух на редкость дешевых кредитных программ с малым авансом. Первая из них – кредитование «вторички» под 17,35%-17,79% реальных годовых сроками от пяти до двадцати лет с авансом 30% (Universal Bank, плавающая ставка, так что вполне вероятно ее дальнейшее изменение). Вторая программа – кредитование «первички» под Киевом под 15,13%-15,39% реальных годовых сроками от пяти до пятнадцати лет с 30% авансом (Кредитпромбанк, квартиры в строящемся доме в городе Борисполь Киевской области – кстати, под такие же ставки Кредитпромбанк теперь предоставляет и льготные кредиты по совместной программе с ГФСМЖЛ).

Последний раз ставка в гривне равная 15,13% реальных годовых и ниже фиксировалась на рынке 23 февраля 2009 года, то есть ровно полтора года назад. Что интересно, даже в долларах и евро реальные ставки по ипотеке-«первичке» на протяжении всего 2009 года были ненамного меньше указанной нынешней гривневой ставки (с 1 января 2009 и вплоть до прекращения валютного кредитования 30 ноября 2009 ставки в валюте всех кредитующих первичное жилье банков не опускались ниже 14,15% реальных годовых).

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц (за исключением нецелевой ипотеки) по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17 августа 2010 года такова:

ИПОТЕКА

Вторичный рынок жилья

Обращаться за кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости можно в четырнадцать финучреждений из числа 50 лидеров по активам:

Кроме того, «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:

* У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в облцентрах, 50% – за их пределами

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самой приобретаемой квартиры (и только ее одной) кредитуют семь финучреждений из числа 50 лидеров. При этом шесть банков предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихся объектах (четыре банка кредитуют дома в Киеве, одно учреждение из этой четверки кредитует и дома в Киеве, и коттеджи в пригороде столицы; еще два банка дают кредиты на квартиры только в пригородах Киева). И лишь одно финучреждение не имеет ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости:

Из меньших банков «первичку» кредитует Всеукраинский Банк Развития. Ставки те же, что и по «вторичке» у этого учреждения:

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют четыре банка (без точной локализации приобретаемого жилья):

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитует Банк Кипра. Ставка та же, что и при кредитовании самой «вторички» тем же учреждением (продукт на данный момент без комиссий, реальная ставка равна номинальной):

Льготные кредиты на жилье

Льготное кредитование по сотрудничеству с Госфондом содействия молодежному жилищному строительству предоставляет одно финучреждение – Кредитпромбанк. Кредитуются квартиры в строящемся здании в селе Чайки Киевской области (жилой комплекс «Брест-Литовский»). Аванс 30%; сроки 5,10,15 лет; реальные ставки 15,13%-15,39% годовых.

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит под залог недвижимости» предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:

• ПроКредит Банк  – под 41,39% и 39,39% реальных годовых (во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом 0% и сроком до двух лет (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно).
• Кредобанк – под 24,05% реальных годовых сроком на год, 25,05% реальных годовых сроком до пяти лет с авансом от 50%.
• Банк «Форум» – под 27,19% реальных годовых сроком до пяти лет с авансом от 50%.

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua  (отделения в городах отсортированы по названию улицы).