Подбор кредитов:
-
-
-
-
Банки опасаются выдавать кредиты на покупку жилья: обзор рынка ипотечного кредитования физлиц на 7 ноября 2011 года 08.11.2011
Ряды банков, кредитующих приобретение недвижимости, начали редеть, в то время как средние реальные ставки по ипотеке ринулись вверх. К счастью, при этом минимальные ставки по ипотечным кредитам удерживают позиции и даже понемногу снижаются. Тенденции рынка ипотечного кредитования за прошедший месяц изучал и анализировал Prostobank.ua.
За месяц, прошедший со времени выхода прошлого ипотечного обзора, на рынке ипотечного кредитования произошли существенные изменения. В отличие от сентября-2011, когда предложение ипотечных кредитов на рынке росло, в октябре-2011 ряды кредитующих на жилье банков поредели. Ипотечное кредитование физлиц на вторичном рынке приостановили Кредитпромбанк (теперь кредитует только совместно с ГИУ), Правэкс-Банк и Райффайзен Банк Аваль, на первичном рынке (под залог самого приобретаемого объекта) – Кредитпромбанк и Укрэксимбанк. При этом последний, вместе с Пиреус Банком, пополнил сегмент кредитования нового жилья под залог альтернативной вторичной недвижимости.
При этом эксперты отмечают, что на рынке наблюдается не только сокращение программ кредитования покупки недвижимости, но и уменьшение объемов выданных кредитов. «Темпы ипотечного кредитования уже снижаются по причине ценовой недоступности кредитов для заемщиков, так как ставки по ипотеке на сегодняшний момент у большинства банков выше, чем в начале осени-2011, и по причине нехватки долгосрочных ресурсов в национальной валюте в банковской системе», - поясняет Татьяна Шаповал, директор департамента развития розничного бизнеса Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК).
Одновременно с уменьшением предложения ипотечных программ, повышаются ставки по ипотечным кредитам. Так, средние реальные ставки по кредитам на «вторичку» в октябре-2011 выросли сразу на 0,6-1,2 процентных пункта в зависимости от срока, а по кредитам на год – превысили отметку в 20% годовых, которую так стремительно оставляли в июне-2011.
Интересно, что при этом минимальные по рынку реальные ставки по кредитам на вторичное жилье пока удерживают прежние позиции, и за месяц даже немного снизились (кроме кредитов сроком на 1 год).
| ВТОРИЧНЫЙ РЫНОК | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Срок кредита | Средняя реальная ставка на 7.11.2011, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Мин. реальная ставка на 7.11.2011, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение за месяц) |
| 1 год | 20,32% | 0,94 | 15,41% | 0,41 | 29 (0) |
| 5 лет | 18,89% | 0,62 | 15,23% | 0,01 | 27 (-4) |
| 10 лет | 18,69% | 0,82 | 15,04% | 0,01 | 27 (-4) |
| 15 лет | 18,32% | 1,18 | 14,98% | 0,01 | 22 (-3) |
| 20 лет | 17,81% | 0,68 | 14,95% | 0,01 | 14 (-1) |
В сегменте кредитования на первичном рынке наблюдаются похожие тенденции. Средние реальные ставки здесь за месяц выросли на 0,5-0,9 процентного пункта. В итоге, средние реальные ставки по кредитам на 5-20 лет находятся в диапазоне от 16,99% до 17,78% годовых, при этом средние ставки увеличиваются с уменьшением срока кредита.
Так же, как и в сегменте кредитования «вторички», минимальные по рынку ставки по кредитам на «первичку» не изменились, а по срокам 5 и 10 лет даже снизились сразу на 2 процентных пункта.
| ПЕРВИЧНЫЙ РЫНОК | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Срок кредита | Средняя реальная ставка на 7.11.2011, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Мин. реальная ставка на 7.11.2011, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение за месяц) |
| 5 лет | 17,78% | 0,49 | 10,35% | 2,19 | 22 (-1) |
| 10 лет | 17,67% | 0,57 | 10,16% | 2,09 | 22 (-1) |
| 15 лет | 17,29% | 0,90 | 12,16% | 0 | 16 (-3) |
| 20 лет | 16,99% | 0,49 | 12,82% | 0 | 9 (0) |
| 25 лет | 15,05% | 0 | 15,05% | 0 | 1 (0) |
| 30 лет | 15,04% | 0 | 15,04% | 0 | 1 (0) |
Дорожают в среднем по рынку и кредиты на рефинансирование старых ипотечных кредитов. За месяц средние реальные ставки по ним выросли на 0,45 процентного пункта по срокам от пяти до 15-ти лет, и на 0,9 процентного пункта по кредитам на 20 лет. Минимальные ставки здесь также остаются без изменения или снижаются (по кредитам на 10 лет – на 0,03 процентного пункта).
| РЕФИНАНСИРОВАНИЕ | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Срок кредита | Средняя реальная ставка на 7.11.2011, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Мин. реальная ставка на 7.11.2011, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество банков, кредитующих на такой срок (в скобках – изменение за месяц) |
| 5 лет | 17,28% | 0,45 | 14,99% | 0 | 4 (0) |
| 10 лет | 17,13% | 0,45 | 16,40% | 0,03 | 2 (-2) |
| 15 лет | 17,09% | 0,45 | 16,49% | 0 | 4 (0) |
| 20 лет | 16,44% | 0,90 | 14,99% | 0 | 2 (-2) |
Эксперты прогнозируют, что до конца 2011 года еще некоторые банки могут приостановить ипотечные программы. «Скорее всего, часть банков ограничит выдачу ипотечных кредитов. В первую очередь это коснется банков, которые вышли на рынок ипотеки в 3-4 квартале 2011 года, а также банков, испытывающих существенный дефицит денежных ресурсов (особенно гривны). При этом полное сворачивание ипотечного кредитования на рынке маловероятно», - комментирует Александр Борщевич, начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Банка.
Альтернативой сворачиванию ипотечных программ для других банков станет пересмотр параметров (в первую очередь, ценовых) такого кредитования. «Сворачивать такие программы банки, думаю, не будут, но очень вероятен пересмотр ценообразования. Все больше банков перейдет на плавающую ставку, возможно, сократятся сроки – из-за невозможности с одной стороны кредитовать в валюте, с другой – спрогнозировать «стойкость» национальной валюты на более длительный период времени», - считает Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра.
В итоге, до конца 2011 года по наиболее оптимистичным прогнозам экспертов средние ставки по ипотеке останутся на нынешнем уровне, по более пессимистичным – вырастут еще на несколько процентных пунктов (см. мнение экспертов ниже).
ИПОТЕКА
Жилье на вторичном рынке под залог его самого
Кредит на покупку жилья на вторичном рынке без ограничений по его локализации под залог самого приобретаемого объекта можно получить в 29-ти банках из числа 50-ти лидеров по активам.
| СРОК КРЕДИТА 20 ЛЕТ | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Аванс | Банк | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
| анн. | класс. | анн. | класс. | ||
| 10% | 18,57% | 18,60% | 18,57% | 18,60% | |
| 20% | 15,37% | 15,40% | 15,37% | 15,40% | |
| ВТБ Банк | 17,45% | 17,48% | 18,07% | 18,10% | |
| 20,59% | 20,64% | 20,59% | 20,64% | ||
| 25% | Ощадбанк | 18,57% | 18,60% | 18,57% | 18,60% |
| 30% | 15,24% | 15,29% | 15,24% | 15,29% | |
| 16,40% | 16,40% | ||||
| 17,50% | 17,50% | 17,50% | 17,50% | ||
| Сбербанк России (Украина) | 16,56% | 16,59% | 16,56% | 16,59% | |
| ВТБ Банк | 16,95% | 16,98% | 18,07% | 18,10% | |
| 17,93% | 17,94% | 17,93% | 17,94% | ||
| 18,58% | 18,61% | 18,61% | 18,66% | ||
| 20,48% | 20,53% | 20,48% | 20,53% | ||
| 35% | ВТБ Банк | 16,95% | 16,98% | 17,57% | 17,60% |
| Ощадбанк | 17,57% | 17,60% | 17,57% | 17,60% | |
| 40% | 14,95% | 14,98% | 14,95% | 14,98% | |
| Сбербанк России (Украина) | 16,06% | 16,09% | 19,06% | 19,09% | |
| ВТБ Банк | 16,45% | 16,48% | 17,07% | 17,10% | |
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 19,66% | 19,75% | 19,66% | 19,75% | |
| 50% | Сбербанк России (Украина) | 15,56% | 15,59% | 18,56% | 18,59% |
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 19,16% | 19,25% | 19,16% | 19,25% | |
| 60% | Сбербанк России (Украина) | 18,06% | 18,09% | 18,06% | 18,09% |
| 70% | 22,10% | 22,10% | |||
| 80% | Индустриалбанк | 21,10% | 21,10% | ||
| СРОК КРЕДИТА 15 ЛЕТ | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Аванс | Банк | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
| анн. | класс. | анн. | класс. | ||
| 10% | Ощадбанк | 18,59% | 18,63% | 18,59% | 18,63% |
| 20% | Укргазбанк | 15,40% | 15,43% | 15,40% | 15,43% |
| ВТБ Банк | 17,47% | 17,51% | 18,09% | 18,13% | |
| БМ Банк | 20,63% | 20,69% | 20,63% | 20,69% | |
| 25% | Ощадбанк | 18,59% | 18,63% | 18,59% | 18,63% |
| 30% | Universal Bank | 15,25% | 15,30% | 15,25% | 15,30% |
| Unicredit Bank (Укрсоцбанк) | 16,43% | 16,43% | |||
| Фольксбанк | 17,50% | 17,50% | 17,50% | 17,50% | |
| 16,59% | 16,62% | 21,08% | 21,12% | ||
| Сбербанк России (Украина) | 16,59% | 16,62% | 16,59% | 16,62% | |
| ВТБ Банк | 16,98% | 17,01% | 18,09% | 18,13% | |
| 17,00% | 17,03% | 17,00% | 17,03% | ||
| Первый Украинский Международный Банк | 17,94% | 17,95% | 17,94% | 17,95% | |
| 18,33% | 18,62% | 18,33% | 18,62% | ||
| 18,59% | 18,63% | 18,59% | 18,63% | ||
| 18,59% | 18,63% | 18,59% | 18,63% | ||
| Пиреус Банк | 18,60% | 18,64% | 18,65% | 18,71% | |
| Эрсте Банк | 19,52% | 19,58% | 19,52% | 19,58% | |
| 21,20% | 21,20% | ||||
| 35% | ВТБ Банк | 16,98% | 17,01% | 17,59% | 17,63% |
| Ощадбанк | 17,60% | 17,63% | 17,60% | 17,63% | |
| 24,16% | 24,16% | ||||
| 40% | Unicredit Bank | 14,98% | 15,01% | 14,98% | 15,01% |
| Фольксбанк | 16,50% | 16,50% | 16,50% | 16,50% | |
| Сбербанк России (Украина) | 16,09% | 16,12% | 19,08% | 19,12% | |
| ВТБ Банк | 16,48% | 16,51% | 17,10% | 17,13% | |
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 19,73% | 19,83% | 19,73% | 19,83% | |
| Укрэксимбанк | 23,91% | 23,91% | |||
| 50% | Сбербанк России (Украина) | 15,59% | 15,62% | 18,59% | 18,62% |
| Кредобанк | 16,09% | 16,12% | 20,33% | 20,37% | |
| 17,94% | 18,02% | 17,94% | 18,02% | ||
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 19,23% | 19,33% | 19,23% | 19,33% | |
| 60% | Сбербанк России (Украина) | 18,09% | 18,12% | 18,09% | 18,12% |
| Укрэксимбанк | 23,66% | 23,66% | |||
| 70% | Индустриалбанк | 22,13% | 22,13% | ||
| 80% | Индустриалбанк | 21,13% | 21,13% | ||
| СРОК КРЕДИТА 10 ЛЕТ | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Аванс | Банк | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
| анн. | класс. | анн. | класс. | ||
| 10% | Ощадбанк | 18,65% | 18,70% | 18,65% | 18,70% |
| 20% | Укргазбанк | 15,36% | 15,40% | 15,46% | 15,50% |
| ВТБ Банк | 17,53% | 17,58% | 18,15% | 18,20% | |
| БМ Банк | 20,71% | 20,79% | 20,71% | 20,79% | |
| 25% | Ощадбанк | 18,15% | 18,20% | 18,65% | 18,70% |
| 30% | Universal Bank | 15,26% | 15,32% | 15,34% | 15,40% |
| Unicredit Bank (Укрсоцбанк) | 16,50% | 16,50% | |||
| Фольксбанк | 17,50% | 17,50% | 17,50% | 17,50% | |
| Сбербанк России (Украина) | 16,64% | 16,68% | 16,64% | 16,68% | |
| Кредобанк | 16,65% | 16,69% | 21,14% | 21,19% | |
| ВТБ Банк | 17,04% | 17,08% | 18,15% | 18,20% | |
| UKRSIBBANK | 17,06% | 17,10% | 17,06% | 17,10% | |
| Первый Украинский Международный Банк | 17,96% | 17,98% | 17,96% | 17,98% | |
| 18,60% | 18,60% | ||||
| ОТП Банк | 18,39% | 18,69% | 18,39% | 18,69% | |
| Эрсте Банк | 18,61% | 18,68% | 19,61% | 19,68% | |
| Киев | 18,65% | 18,70% | 19,15% | 19,20% | |
| Мегабанк | 18,65% | 18,70% | 18,65% | 18,70% | |
| Пиреус Банк | 18,66% | 18,71% | 18,74% | 18,81% | |
| 21,20% | 21,20% | ||||
| Марфин Банк | 21,30% | 21,30% | |||
| 21,80% | 21,90% | 21,80% | 21,90% | ||
| 24,00% | 24,00% | ||||
| 35% | ВТБ Банк | 17,04% | 17,08% | 17,65% | 17,70% |
| Ощадбанк | 17,16% | 17,20% | 17,66% | 17,70% | |
| Укрэксимбанк | 24,24% | 24,24% | |||
| 40% | Unicredit Bank | 15,04% | 15,08% | 15,04% | 15,08% |
| Фольксбанк | 16,50% | 16,50% | 16,50% | 16,50% | |
| Сбербанк России (Украина) | 16,14% | 16,18% | 19,14% | 19,18% | |
| ВТБ Банк | 16,54% | 16,58% | 17,16% | 17,20% | |
| Киевская Русь | 17,60% | 17,60% | |||
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 19,88% | 20,00% | 19,88% | 20,00% | |
| Укрэксимбанк | 23,99% | 23,99% | |||
| 24,20% | 24,20% | ||||
| 50% | Сбербанк России (Украина) | 15,64% | 15,68% | 18,64% | 18,68% |
| Кредобанк | 16,15% | 16,19% | 20,39% | 20,44% | |
| Киевская Русь | 16,60% | 16,60% | |||
| Форум | 18,06% | 18,15% | 18,06% | 18,15% | |
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 19,38% | 19,50% | 19,38% | 19,50% | |
| Индустриалбанк | 22,20% | 22,20% | |||
| 60% | Сбербанк России (Украина) | 18,14% | 18,18% | 18,14% | 18,18% |
| Индустриалбанк | 21,70% | 21,70% | |||
| Укрэксимбанк | 23,74% | 23,74% | |||
| 70% | Индустриалбанк | 21,20% | 22,20% | ||
| 80% | Индустриалбанк | 20,20% | 21,20% | ||
| СРОК КРЕДИТА 5 ЛЕТ | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Аванс | Банк | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
| анн. | класс. | анн. | класс. | ||
| 10% | Ощадбанк | 18,84% | 18,89% | 18,84% | 18,89% |
| 20% | Укргазбанк | 15,35% | 15,39% | 15,35% | 15,39% |
| ВТБ Банк | 17,72% | 17,77% | 18,34% | 18,39% | |
| БМ Банк | 20,99% | 21,08% | 20,99% | 21,08% | |
| 25% | Ощадбанк | 18,34% | 18,39% | 18,84% | 18,89% |
| 30% | Universal Bank | 15,32% | 15,38% | 15,32% | 15,38% |
| UKRSIBBANK | 16,25% | 16,29% | 16,25% | 16,29% | |
| Фольксбанк | 17,50% | 17,50% | 17,50% | 17,50% | |
| Unicredit Bank (Укрсоцбанк) | 16,69% | 16,69% | |||
| Сбербанк России (Украина) | 16,81% | 16,85% | 16,81% | 16,85% | |
| Кредобанк | 16,83% | 16,88% | 21,32% | 21,38% | |
| ВТБ Банк | 17,22% | 17,27% | 18,34% | 18,39% | |
| Эрсте Банк | 17,89% | 17,97% | 18,00% | 18,08% | |
| Первый Украинский Международный Банк | 18,04% | 18,06% | 18,04% | 18,06% | |
| Киев | 18,34% | 18,39% | 18,34% | 18,39% | |
| Киевская Русь | 18,79% | 19,18% | |||
| ОТП Банк | 18,58% | 18,88% | 18,58% | 18,88% | |
| Мегабанк | 18,84% | 18,89% | 18,84% | 18,89% | |
| Пиреус Банк | 18,85% | 18,90% | 19,02% | 19,10% | |
| Банк Кредит Днепр | 21,39% | 21,39% | |||
| Марфин Банк | 21,59% | 21,59% | |||
| БТА Банк | 22,17% | 22,29% | 22,17% | 22,29% | |
| Украинский Профессиональный Банк | 24,00% | 24,00% | |||
| 35% | ВТБ Банк | 17,22% | 17,27% | 17,84% | 17,89% |
| Ощадбанк | 17,35% | 17,39% | 17,85% | 17,89% | |
| Укрэксимбанк | 24,47% | 24,47% | |||
| 40% | Unicredit Bank | 15,23% | 15,27% | 15,23% | 15,27% |
| Фольксбанк | 16,50% | 16,50% | 16,50% | 16,50% | |
| Сбербанк России (Украина) | 16,31% | 16,35% | 19,31% | 19,35% | |
| ВТБ Банк | 16,72% | 16,77% | 17,34% | 17,39% | |
| Киевская Русь | 17,79% | 18,18% | |||
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 19,85% | 19,98% | 19,85% | 19,98% | |
| 20,35% | 20,48% | 20,35% | 20,48% | ||
| Укрэксимбанк | 24,22% | 24,22% | |||
| Финансы и Кредит | 24,39% | 24,39% | |||
| 50% | Сбербанк России (Украина) | 15,82% | 15,85% | 18,81% | 18,85% |
| Кредобанк | 16,34% | 16,38% | 20,58% | 20,63% | |
| Киевская Русь | 16,79% | 17,18% | |||
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 19,85% | 19,98% | 19,85% | 19,98% | |
| Форум | 18,44% | 18,54% | 18,44% | 18,54% | |
| Индустриалбанк | 21,39% | 22,39% | |||
| 60% | Сбербанк России (Украина) | 18,31% | 18,35% | 18,31% | 18,35% |
| Индустриалбанк | 20,89% | 21,89% | |||
| Укрэксимбанк | 23,97% | 23,97% | |||
| 70% | Индустриалбанк | 20,39% | 21,39% | ||
| 80% | Индустриалбанк | 19,39% | 20,39% | ||
| СРОК КРЕДИТА 1 ГОД | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Аванс | Банк | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
| анн. | класс. | анн. | класс. | ||
| 10% | Ощадбанк | 20,30% | 20,35% | 20,30% | 20,35% |
| 20% | Укргазбанк | 15,41% | 15,45% | 16,81% | 16,85% |
| ВТБ Банк | 19,16% | 19,21% | 19,78% | 19,83% | |
| БМ Банк | 23,16% | 23,24% | 23,16% | 23,24% | |
| 25% | Ощадбанк | 19,80% | 19,85% | 20,30% | 20,35% |
| 30% | Universal Bank | 15,67% | 15,72% | 15,67% | 15,72% |
| Фольксбанк | 17,50% | 17,50% | 17,50% | 17,50% | |
| UKRSIBBANK | 17,70% | 17,75% | 17,70% | 17,75% | |
| Unicredit Bank (Укрсоцбанк) | 17,83% | 17,83% | |||
| Сбербанк России (Украина) | 18,12% | 18,16% | 18,12% | 18,16% | |
| Кредобанк | 18,27% | 18,32% | 20,77% | 20,82% | |
| Первый Украинский Международный Банк | 18,62% | 18,64% | 18,62% | 18,64% | |
| ВТБ Банк | 18,66% | 18,71% | 19,78% | 19,83% | |
| Пиреус Банк | 18,80% | 18,85% | 22,19% | 22,27% | |
| Киев | 19,80% | 19,85% | 19,80% | 19,85% | |
| ОТП Банк | 19,78% | 20,08% | 20,02% | 20,32% | |
| Киевская Русь | 19,85% | 19,85% | |||
| Эрсте Банк | 20,06% | 20,13% | 20,17% | 20,24% | |
| Мегабанк | 20,30% | 20,35% | 20,30% | 20,35% | |
| БТА Банк | 21,10% | 21,19% | 25,08% | 25,19% | |
| Банк Кредит Днепр | 22,85% | 22,85% | |||
| Марфин Банк | 23,75% | 23,75% | |||
| Украинский Профессиональный Банк | 24,00% | 24,00% | |||
| 35% | ВТБ Банк | 18,66% | 18,71% | 19,28% | 19,33% |
| Ощадбанк | 18,80% | 18,85% | 19,30% | 19,35% | |
| Хрещатик | 24,78% | 24,85% | 24,78% | 24,85% | |
| Укрэксимбанк | 26,22% | 26,22% | |||
| 40% | Фольксбанк | 16,50% | 16,50% | 16,50% | 16,50% |
| Unicredit Bank | 16,69% | 16,73% | 16,69% | 16,73% | |
| Сбербанк России (Украина) | 17,62% | 17,66% | 20,62% | 20,66% | |
| ВТБ Банк | 18,16% | 18,21% | 18,78% | 18,83% | |
| Киевская Русь | 18,85% | 18,85% | |||
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 23,98% | 24,12% | 23,98% | 24,12% | |
| Финансы и Кредит | 25,85% | 25,85% | |||
| Укрэксимбанк | 25,97% | 25,97% | |||
| Брокбизнесбанк | 29,69% | 29,69% | |||
| 50% | Сбербанк России (Украина) | 17,12% | 17,16% | 20,12% | 20,16% |
| Кредобанк | 17,77% | 17,82% | 20,27% | 20,32% | |
| Киевская Русь | 17,85% | 17,85% | |||
| Пиреус Банк | 17,80% | 17,85% | 21,69% | 21,77% | |
| Форум | 21,35% | 21,44% | 21,35% | 21,44% | |
| Индустриалбанк | 21,85% | 22,35% | |||
| Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 23,49% | 23,62% | 23,49% | 23,62% | |
| 60% | Сбербанк России (Украина) | 19,62% | 19,66% | 19,62% | 19,66% |
| Индустриалбанк | 21,35% | 21,85% | |||
| Укрэксимбанк | 25,72% | 25,72% | |||
| 70% | Индустриалбанк | 20,85% | 21,35% | ||
| 80% | Индустриалбанк | 19,85% | 20,35% | ||
Кроме этого, пять учреждений предлагают льготные кредиты на вторичную недвижимость по программе Государственного ипотечного учреждения с авансом от 25% на сроки до 30 лет:
| Банк | Аванс | Срок | Реальная ставка, годовых | |
|---|---|---|---|---|
| аннутиет | класс.схема | |||
| Индустриалбанк | 25% | 5 лет | 14,87% | |
| 10 лет | 14,69% | |||
| 15 лет | 14,63% | |||
| 20 лет | 14,60% | |||
| 25 лет | 14,58% | |||
| 30 лет | 14,56% | |||
| Кредитпромбанк | 25% | 5 лет | 15,53% | 15,59% |
| 10 лет | 15,24% | 15,30% | ||
| 15 лет | 15,15% | 15,20% | ||
| 20 лет | 15,10% | 15,15% | ||
| 25 лет | 15,08% | 15,12% | ||
| 30 лет | 15,06% | 15,10% | ||
| Финансы и Кредит | 50,01% | 5 лет | 15,17% | |
| 10 лет | 14,90% | |||
| 15 лет | 14,76% | |||
| 20 лет | 14,70% | |||
| 25 лет | 14,66% | |||
| 30 лет | 14,63% | |||
| 25% | 5 лет | 15,68% | ||
| 10 лет | 15,39% | |||
| 15 лет | 15,25% | |||
| 20 лет | 15,19% | |||
| 25 лет | 15,15% | |||
| 30 лет | 15,12% | |||
| Хрещатик | 25% | 5 лет | 14,68% | 14,70% |
| 10 лет | 14,58% | 14,60% | ||
| 15 лет | 14,55% | 14,57% | ||
| 20 лет | 14,54% | 14,55% | ||
| 25 лет | 14,53% | 14,54% | ||
| 30 лет | 14,52% | 14,53% | ||
| 5 лет | 25% | 13,57% | ||
| 10 лет | 12,99%; 13,99% | |||
| 15 лет | 13,80% | |||
| 20 лет | 13,71%; 14,71% | |||
| 25 лет | 14,66% | |||
| 30 лет | 14,63% | |||
Также «вторичку» кредитует ряд банков не из числа 50 лидеров по активам:
| Срок | Аванс | Банк | Реальная ставка, годовых | |
|---|---|---|---|---|
| аннуитет | класс. схема | |||
| 20 лет | 30% | 18,00% | ||
| 35% | 17,00% | |||
| 15 лет | 30% | 18,00% | ||
| 19,08% | 19,16% | |||
| 35% | Астра Банк | 17,04% | ||
| 50% | Юнекс | 18,93% | 19,01% | |
| 10 лет | 30% | 24,18% | ||
| Всеукраинский Банк Развития | 18,00% | |||
| Юнекс | 19,02% - 19,20% | 19,11% - 19,29% | ||
| 35% | Астра Банк | 17,14% | ||
| 50% | Юнекс | 18,86% - 19,05% | 18,95% - 19,14% | |
| 5 лет | 30% | Банк Кипра | 24,35% | |
| Всеукраинский Банк Развития | 18,00% | |||
| Укринбанк | 23,17% | 23,20% | ||
| 20,32% | 20,37% | |||
| Юнекс | 19,39% - 19,57% | 19,50% - 19,68% | ||
| 35% | Астра Банк | 17,42% | ||
| 50% | Юнекс | 19,23% - 19,42% | 19,34% - 19,53% | |
| 1 год | 30% | Банк Кипра | 25,66% | |
| Всеукраинский Банк Развития | 18,00% | |||
| 23,89% | 23,92% | |||
| Энергобанк | 21,70% | 21,75% | ||
| Юнекс | 21,21% - 22,48% | 21,30% - 22,58% | ||
| 35% | Астра Банк | 19,60% | ||
| 50% | Юнекс | 20,97% - 22,33% | 21,06% - 22,43% | |
Ряд меньших учреждений также предлагает кредиты по программе рефинансирования ГИУ сроками до 30 лет:
| Банк | Срок | Аванс | Реальная ставка, годовых | |
|---|---|---|---|---|
| класс.схема | аннутиет | |||
| 5 лет | 30% | 14,99% | 14,99% | |
| 10 лет | 14,99% | 14,99% | ||
| 15 лет | 14,99% | 14,99% | ||
| 5 лет | 25% | 16,07% | 15,91% | |
| 10 лет | 15,29% | 15,15% | ||
| 15 лет | 15,03% | 14,90% | ||
| 20 лет | 14,90% | 14,78% | ||
| 25 лет | 14,82% | 14,71% | ||
| 30 лет | 14,77% | 14,67% | ||
| 5 лет | 50% | 15,57% | 15,41% | |
| 10 лет | 14,79% | 14,65% | ||
| 15 лет | 14,53% | 14,40% | ||
| 20 лет | 14,40% | 14,28% | ||
| 25 лет | 14,32% | 14,21% | ||
| 30 лет | 14,27% | 14,17% | ||
| 5 лет | 25% | 16,46% | 16,30% | |
| 10 лет | 15,97% | 15,79% | ||
| 15 лет | 15,81% | 15,60% | ||
| 20 лет | 15,73% | 15,51% | ||
| 25 лет | 15,68% | 15,45% | ||
| 30 лет | 15,65% | 15,41% | ||
| Энергобанк | 5 лет | 25% | 14,89% | 14,85% |
| 10 лет | 14,70% | 14,66% | ||
| 15 лет | 14,63% | 14,60% | ||
| 20 лет | 14,60% | 14,57% | ||
| 25 лет | 14,58% | 14,55% | ||
| 30 лет | 14,57% | 14,54% | ||
Первичный рынок жилья
Первичный рынок жилья под залог самого приобретаемого объекта кредитуют пятнадцать банков из числа 50 лидеров по активам.
| Объект кредитования | Банк | Аванс | Сроки | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| анн. | класс. | анн. | класс. | ||||
| Без ограничений по локализации и застройщику | Сбербанк России (Украина) | 30%, 40%, 50% | 1 - 20 лет | 15,56%* | 15,59%* | 18,12%* | 18,16%* |
| 40%, 50%, 60% | 1 - 20 лет | 18,06% | 18,09% | 20,62% | 20,66% | ||
| Кредобанк | 30%, 50% | 1 - 15 лет | 17,09% | 17,12% | 19,27% | 19,32% | |
| Хрещатик | 35% | 1 год | 24,78% | 24,85% | 24,78% | 24,85% | |
| Украинский Профессиональный Банк | 30% | 1 - 10 лет | 24,00% | 24,00% | |||
| Комплекс "Васильковский" (г. Киев, ул. Васильковская, 31/17) | Хрещатик | 35% | 1 - 10 лет | 19,46% | 19,60% | 24,38% | 24,54% |
| Лазурный блюз (г. Киев, ул. Туманяна, 15А) | Форум | 35%, 50% | 1 - 15 лет | 12,60% | 12,63% | 15,22% | 15,27% |
| ЖК "Парковые озера", г. Киев, ул. Воскресенская, 7 | Дельта (до введ. в экспл.) | 30%, 40% | 1 - 10 лет | 20,78% | 21,38% | 22,94% | 23,09% |
| Дельта (после введ. в экспл.) | 20,30% | 20,88% | 22,20% | 22,34% | |||
| Unicredit Bank (Укрсоцбанк) | 30% | 1 - 20 лет | 16%* | 17,73%* | |||
| ЖК Grand Life, г. Ирпень, Киевская обл. | Unicredit Bank (Укрсоцбанк) | 25% | 1 - 20 лет | 14,44%* | 15,31%* | ||
| ЖМ "Лико Град", г. Киев, ул. Академика Вильямса, 3/7 | Unicredit Bank (Укрсоцбанк) | 40% | 1 - 20 лет | 16,10%* | 17,83%* | ||
| Соцгород (г. Киев, пересечение ул. Попудренка, Минина, Червоноткацкой и Червоноградской) | Unicredit Bank (Укрсоцбанк) | 40% | 1 - 20 лет | 15,60%* | 17,33%* | ||
| Счастливая недвижимость (с. Щаслыве) | Украинский Профессиональный Банк | 30% | 1 - 5 лет | 16,39% | 17,85% | ||
| г. Буча, ул. Центральная, 33-В | Таврика | 30% | 10 -30 лет | 15,04% | 15,35% | ||
| г. Ирпень, ул. Ломоносова, 24, коттеджный городок «Ясни зори»; г. Киев*: ул. Дружбы Народов, 14-46; ул. Соломенская, 15 А; ул. Щорса, 44 | Таврика | 40% | 1 - 20 лет | 12,82% | 14,56% | ||
| Объекты ХК «Киевгорстрой» | Сбербанк России (Украина) | 30% | 1 - 20 лет | 20,62% | 22,72% | ||
| 16,02%* | 18,12%* | ||||||
| ЖК «Парковый город» | Сбербанк России (Украина) | 30% | 1 - 20 лет | 20,55% | 20,58% | 21,93% | 21,98% |
| 15,56%* | 15,58%* | 16,94%* | 16,98%* | ||||
| Объекты ФК «Приминвест» | Сбербанк России (Украина) | 40% | 1 - 20 лет | 20,62% | 22,72% | ||
| 16,52%* | 18,62%* | ||||||
| Park Avenue | Сбербанк России (Украина) | 40% | 1 - 20 лет | 20,62% | 22,72% | ||
| 16,02%* | 18,12%* | ||||||
| Green Hills Киевская обл., Киево-святошинский р-н* | Пиреус Банк | 50% | 1 - 20 лет | 14,72% | 14,77% | 19,02% | 19,10% |
| Объекты компании «Житло инвест» | Ощадбанк | 30%, 40% | 1 - 20 лет | 17,66% | 17,70% | 20,79% | 20,85% |
| ЖК "Диброва", г. Киев, ул. Левитана, 3; г. Киев, ул. Елены Пчилки, 5 | ОТП Банк | 50% | 1 - 10 лет | 10,16% | 10,19% | 11,79% | 11,82% |
| Ольжин град в г. Вышгород | Киевская Русь | 30%, 40%, 50% | 1 - 20 лет | 15,30% | 18,85% | ||
| Объекты ООО "Альфа-Сервис" | Киев | 30% | 1 - 5 лет | 18,34% | 18,39% | 19,80% | 19,85% |
| Киев (совместно с ГИУ) | 5 - 15 лет | 18,09% | 18,13% | 18,34% | 18,39% | ||
| с. Билогородка, Киевской области | Киев | 30%, 40% | 5 - 15 лет | 17,10% | 17,13% | 18,34% | 18,39% |
| Коттеджный городок «Солнечный луч» в Конче-Заспе (пгт Козин) | БМ Банк | 20% | 1 - 20 лет | 18,09% | 20,67% | ||
| ЖК Коцюбинский | Альфа-Банк | 30% | 1 - 15 лет | 12,16% | 14,72% | ||
| *кредиты с плавающей ставкой | |||||||
Из меньших банков покупку жилья на первичном рынке кредитуют:
| Банк | Аванс | Сроки | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| анн. | класс. | анн. | класс. | |||
| Всеукраинский Банк Развития | 30% | 1 - 20 лет | 18% | 18% | ||
| 5 - 20 лет | 21,8% | 21,85% | 22,2% | 22,29% | ||
| Аркада (Киев, Молодежный квартал Осокорки-2,3,4, м. Осокорки) | 20% | 5 - 30 лет | 16,05% | 16,08% | 16,44% | 16,49% |
«Первичка» под залог «вторички»
Из числа 50 банков-лидеров по активам кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют 10 банков (без точной локализации приобретаемого жилья, кроме Ощадбанка):
| Банк | Аванс | Сроки | Мин. реальная ставка, годовых | Макс. реальная ставка, годовых | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| анн. | класс. | анн. | класс. | |||
| Credit Agricole* (Индэкс-Банк) | 40%, 50% | 1 - 20 лет | 19,16% | 19,25% | 23,98% | 24,12% |
| Universal Bank* | 30% | 1 - 15 лет | 16,40% | 16,45% | 18,95% | 19,02% |
| Банк Кредит Днепр | 30% | 1 - 10 лет | 21,20% | 22,85% | ||
| БТА Банк | 30% | 1 - 10 лет | 21,80% | 21,90% | 25,08% | 25,19% |
| 1 год | 21,10%* | 21,19%* | 21,10%* | 21,19%* | ||
| Ощадбанк (объекты компании «Житло инвест») | 10% | 1 - 20 лет | 18,65% | 18,70% | 20,79% | 20,85% |
| Пиреус Банк | 30%, 50% | 1 - 20 лет | 18,61%* | 18,66%* | 22,19%* | 22,27%* |
| Укрэксимбанк | 35%, 40%, 60% | 1 - 15 лет | 23,66% | 26,22% | ||
| Фольксбанк | 40% | 1 - 15 лет | 16,5% | 16,5% | 16,5% | 16,5% |
| 30% (оф. доход) | 1 - 20 лет | 17,5% | 17,5% | 17,5% | 17,5% | |
| Форум | 60% | 1 - 15 лет | 17,85% | 17,88% | 19,55% | 19,60% |
| Эрсте Банк | 50% | 1 - 10 лет | 19% | 19,08% | 21,17% | 21,24% |
| 1 - 15 лет | 18,89%* | 18,97%* | 21,06%* | 21,13%* | ||
| * кредиты с плавающей ставкой | ||||||
Из меньших банков «первичку» под залог альтернативной «вторички» кредитует Банк Кипра – с авансом 30% на сроки от одного до десяти лет и под реальные ставки 24,13% - 25,60% годовых.
Ремонт в кредит
Продукт «Ремонт в кредит» предлагают два банка из числа 50 лидеров по активам:
- ПроКредит Банк – ставка по кредиту на ремонт с использованием энергосберегающих технологий (пластиковые окна, радиаторы, утепление стен и др.) 32% реальных годовых на срок от 3-х до 24-х месяцев. Аванс 0%. Поручительство физического лица обязательно.
- Кредобанк – под 17,33% - 18,82% реальных годовых сроком от года до 15 лет, с авансом от 40%. Максимальная сумма кредита – 250 тысяч гривен.
Из меньших банков кредит на ремонт предлагают:
- Энергобанк – под 21,32% - 22,75% реальных годовых под залог недвижимости на срок от 12 до 60 месяцев с авансом 40%. Под залог автомобиля банк кредитует с авансом 50% на срок 1 год под 24,20%-24,25% годовых. При увеличении первоначального взноса заемщика ставка может уменьшаться.
- Укринбанк – под 24,78% - 26,85% реальных годовых под залог ремонтируемой недвижимости на срок до пяти лет и с авансом 30%.
Рефинансирование
Кредиты на рефинансирование взятых ранее ипотечных кредитов предлагают четыре банка из числа 50-ти лидеров по активам:
- Кредобанк – рефинансирует ипотечные кредиты с авансом 30% на сроки до 15 лет под 17,64% - 17,88% реальных годовых.
- Unicredit Bank (Укрсоцбанк) – предлагает рефинансирование ипотечных кредитов под 16,40%-16,69% реальных годовых сроком до 20 лет с авансом 30%.
- Фольксбанк – предлагает рефинансирование ипотечных кредитов под 14,99% реальных годовых сроком от 1 до 20 лет без первоначального взноса.
- Банк Форум рефинансирует ипотечные кредиты под 17,85% - 18,14% реальных годовых с авансом 50% на срок до 15 лет.
Из меньших банков такие предложения есть у Банка Кипра – кредит под 24,29%-24,59% реальных годовых сроком до 10 лет с авансом 40%. Возраст заемщика на момент погашения – 21-55(60) лет.
Мнение
Светлана Фридрихсон, начальник управления развития кредитных продуктов VAB Банка
На формирование ценового предложения по ипотеке в последние месяцы 2011 года влияют несколько существенных факторов.
Первый – это удорожание стоимости привлеченных вкладов, вызванное нехваткой гривневой ликвидности, а также ростом ставок по кредитам на межбанке в виду повышенного спроса на гривну. Второй – сокращение сроков размещения денежных ресурсов на вкладах населения. Подвешенная ситуация с долговыми вопросами ряда стран Европы, США, а также неоднозначные прогнозы о возможных последствиях для Украины привели к тому, что вкладчики начали размещать средства на более короткие периоды.
Со своей стороны и сами банки, рассчитывая на то, что разрыв гривневой ликвидности носит краткосрочный характер, делают сегодня акцент на привлечение короткого ресурса за счет более выгодного позиционирования ставок, чтобы не формировать слишком длинный дорогой портфель. А если выстраивать ипотечное предложение на краткосрочном ресурсе, это автоматически увеличивает стоимость риска, что помимо стоимости ресурса тоже является одним из основных ценообразующих факторов. Думаю, до конца 2011 года эффективная ставка по ипотечным кредитам может вырасти до 22-25% годовых.
Третий фактор – ожидания изменений законодательного поля, в частности, новый законопроект 9124, который фактически делает невозможным погашение проблемной задолженности за счет реализации объекта ипотеки, приводят к тому, что банки либо полностью останавливают ипотечное кредитование, либо устанавливают процентные ставки на таком уровне, что ипотека становится практически неподъемной для нового заемщика.
Пока что правительство и регулятор совместными усилиями стараются переориентировать банки на кредитование производства, соответствующим образом корректируя и законодательное поле. Последние законодательные инициативы, которые предлагаются в ряде законопроектов, и направлены на ограничение возможностей кредиторов по обращению взыскания на залоговое имущество по ипотечным кредитам, будут способствовать тому, что игроки начнут постепенно сворачивать ипотеку, если не последует поддержки со стороны государства.
Александр Борщевич, начальник управления ипотечного кредитования ВТБ Банка
Рост ставок по ипотечным кредитам связан с повышением стоимости ресурсов на денежном рынке (в т.ч. в связи с повышением банками ставок по депозитам). Банк привлекает более дорогую гривну, соответственно, и стоимость размещения будет выше.
Период, в течение которого может продолжаться рост ставок, зависит от периода, необходимого для стабилизации на денежном рынке и обеспечения банками достаточной ликвидности. Скорее всего, ставки по ипотечному кредитованию поднимутся на 2-3 процентных пункта.
Если же оправдаются прогнозы ведущих мировых экономистов, и Украина войдёт во вторую волну финансового кризиса, учитывая возможные последствия, процентные ставки могут подняться до уровня 2009 года.
Ряд банков, скорее всего, несколько ужесточит условия ипотечного кредитования: дальнейший рост процентных ставок, ужесточение требований к размеру собственного взноса, ужесточение требований к заёмщикам и их уровню дохода, более осторожное кредитование.
Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра
Вопрос не только в ипотечном кредитовании, а в принципе в кредитовании и его дальнейшем/ближайшем будущем. На межбанковском рынке последний месяц была острая нехватка гривневых ресурсов, что постепенно и существенно повлияло на все розничные кредитные продукты. Дальнейшее развитие событий зависит от макроэкономических показателей и действий НБУ на рынке. Все живут исторически сложившимися осенними ожиданиями волны кризиса и инфляционных процессов в стране. Конечно же, в такое время больше всего страдают долгосрочные кредитные продукты, такие как ипотека, ввиду своей рисковости и сложности прогнозирования. Возможно, дальнейшего роста ставок не будет, но и их снижения ожидать пока не приходится. «Оттепель», скорее всего, как и в природе, наступит ближе к весне.
Думаю, банки с запасом ликвидности, продолжат диалог (и, соответственно, программы ипотечного кредитования) с большими застройщиками, и такие предложения совместного партнерства банков и застройщиков по конкретным стройкам/проектам будут наиболее привлекательными для заемщиков.
Андрей Осипов, начальник отдела развития и поддержки розничных кредитных продуктов банка «Хрещатик»
Тенденция роста ставок – как по ипотеке, так и по другим видам займов – наблюдается с начала осени 2011 года. Параллельно наблюдается приостановление кредитных программ некоторыми банками, что, я считаю, связано с подорожанием денежных гривневых ресурсов для банков. Причинами подорожания являются типичные для Украины расчеты по внешним займам к концу года, а также стремление правительства справится с растущей инфляцией. Рост процентных ставок на межбанковском рынке связан с подорожанием заемных средств в гривне из других источников и общим критическим недостатком денежной массы. В случае, если ситуация не изменится, то рост возможен и в дальнейшем.
Мы считаем, что сворачивание программ ипотечного кредитования в 2011 году является маловероятным, это скорее будет носить характер временного ограничения по срокам и суммам кредитования. Рынок ипотечных кредитов на сегодня один из самых востребованных, спрос растет с каждым днем, и банкам выгодно разрабатывать и внедрять новые ипотечные продукты. Основной преградой здесь является достаточно высокая стоимость ресурсов и экономическо-политическая ситуация в стране.
На сегодняшний день я могу прогнозировать возможные изменения в ближайшем будущем в части роста процентных ставок, уменьшения сроков и увеличения первоначального взноса.
Татьяна Шаповал, директор департамента развития розничного бизнеса Credit Agricole
Ставки по ипотеке базируются на стоимости привлечения депозитов физических лиц в гривне, рост стоимости и значительная нехватка которых наблюдается в банковской системе с августа 2011 года. Думаю, до конца 2011 года ставки, как минимум, не понизятся, и с большой вероятностью будут увеличиваться по все той же причине роста стоимости ресурсов в гривне и дефицита средств в национальной валюте.
Обновлено: 08.11.2011
Автор: Евгения Резниченко
