Чаще всего земля приобреталась в кредит со спекулятивной целью. А сегодня, когда рынок стоит, желающих покупать землю для перепродажи практически нет. Второе – кредитовать приобретение земли в текущей ситуации – достаточно большой риск. С учетом предыдущего опыта, банки предпочитают кредитовать сегменты, где риски минимальны.

Я думаю, что кредиты на землю начнут появляться не скоро. Это произойдет не раньше конца следующего года, когда рынок насытится в части других видов кредитования: недвижимости, автотранспорта и так далее. Ставки, скорее всего, будут приближены к ставкам по кредитам под залог недвижимости, авансы будут находиться примерно на таком же уровне.

Кредиты на покупку земли исчезли из линейки банковских продуктов, так как рынок земли не является стабильным и понятным. Земля на сегодняшний день не рассматривается банками как ликвидный залог, так как его тяжело будет реализовать, если заемщик не будет платить по кредиту. На сегодняшний день рынок земли фактически стоит, а инвестировать в землю если и хотят, то единицы.

В первую очередь исчезновение кредитов на землю связано с низкой ликвидностью этого товара сегодня на рынке и продолжающимся трендом снижения цены. Рынок земли оживет позже рынка недвижимости, поскольку земля, кроме сельхознаправления, не является предметом конечного потребления как для физлиц, так и для бизнеса. И людей, и бизнес в первую очередь интересует та недвижимость, которая будет построена на ней. Соответственно, изначально на рынке должно наметиться исчезновение чрезмерного предложения по объектам существующей или уже строящейся недвижимости, и тогда начнет расти интерес к земле.

Также в ближайшее время не стоит ожидать оживления этого сегмента кредитования, как и ипотечного, если не будут отменены нововведения, вязанные с перенесением срока возможности осуществления исполнительной надписи на конец срока нотариально заверенного договора. Нужно понимать приоритеты – либо мы пытаемся восстановить ипотечный рынок, либо продолжаем играть в популизм.

Ну а после появления, как я ожидаю, ко второму-третьему кварталу 2010 года, условиями для кредитов на приобретение земли, как и для всех послекризисных продуктов, будут более жесткие подходы к оценке заемщика, продукты будут более дорогие и в гривне, сроки более короткими первые взносы более высокими, чем до октября 2009 года. Разброс условий по рынку также будет значительным, поскольку будут банки только номинирующие продажу и будут реально продающие, как это есть и сейчас в разных продуктах.

Кредитов на землю не стоит ожидать в ближайшие три года. Причины: отсутствие длинных финансовых ресурсов, падение платежеспособности населения. Этот вид кредитования является более рисковым, чем кредитование жилья: меньшая степень заинтересованности заемщика в возврате кредита (на голой земле жить нельзя в отличие от дома или квартиры), высокие ценовые колебания, меньшая степень гарантии права собственности по сравнению с жилым фондом.