Восстановление и дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования напрямую связано со стабилизацией отечественной экономики и ситуацией на денежном рынке. Предполагаем, что восстановление рынка ипотечного кредитования можно ожидать уже в конце 1 квартала 2012 года. Не исключено развитие ситуации, аналогичной 2011 году. Восстановление рынка ипотечного кредитования повлёчёт за собой рост конкуренции и предложений на рынке ипотечного кредитования.

Полное сворачивание ипотечного кредитования на рынке маловероятно, хотя не исключено существенное его ограничение в результате значительного ужесточения условий кредитования (повышение процентных ставок, ограничение сроков кредитования, ужесточение требований к размеру собственного взноса заёмщика и подходов к оценке его кредитоспособности).

В краткосрочной перспективе продлится тенденция роста процентных ставок по ипотечным кредитам (ожидаемый рост 2 - 2,5 процентных пункта).

Дальнейшее развитие ипотечного кредитования напрямую связано со стабилизацией ситуации на денежном рынке и формированием адекватной стоимости длинных ресурсов, что предоставит возможность сделать ипотечные кредиты действительно доступными.

В случае стабилизации отечественной экономики и ситуации на денежном рынке, ожидаем восстановление рынка ипотечного кредитования, что повлечет за собой снижение процентных ставок до приемлемого уровня, снижение требований к первоначальному взносу – до 20-25%, формирование более лояльных требований к оценке платежеспособности клиентов.

В связи с усилением конкуренции банки продолжат работу над снижением сроков принятия решений о выдаче кредитов как за счёт оптимизации внутренних процессов, так и за счёт автоматизации. Использование неподтверждённых доходов заемщиков маловероятно. 

При существующих вводных, до восстановления кредитной активности рынка, повышения платежеспособности клиента и урегулирования рисков, связанных с возвратом залога в ипотеке, я не склонен давать какие-либо оптимистические прогнозы относительно развития этого сегмента в 2012 году. Думаю, в 1 квартале 2012 года мы увидим уход из этого сектора еще некоторых игроков.

Ввиду усиления рисковой составляющей можно прогнозировать увеличение размера авансов до 50% в среднем по рынку и сокращение сроков кредитования ипотеки до 10-15 лет. Другие требования существенно пересматриваться не будут.

Прогнозировать практически невозможно. Множество факторов, влияющих на формирование экономической ситуации в стране в целом, будут оказывать влияние на банковский сектор. Одним из положительных факторов, влияющих на украинскую экономику, станет чемпионат Евро-2012, который будет проходить летом следующего года. Наверняка в первой половине следующего года стоимость денежных ресурсов для банков упадет в цене, что повлечет за собой возобновление кредитных программ и даже приведет к некоторому снижению процентных ставок. Я верю в то, что грамотная регулятивная политика в 2012 году выступит подъемной силой для экономики Украины.

Если говорить о новинках на рынке ипотечного кредитования, то, в первую очередь, большая часть инновационных введений в банковском секторе будет связана с безопасностью. Процессы верификации и анализа платежеспособности заемщиков продолжат совершенствование. Будет активно применимо сотрудничество банковских учреждений и различных бюро кредитных историй. На законодательном уровне для банков будут приятные изменения, процесс возврата задолженности будет более защищен законодательно. Выиграют от этого обе стороны. Банк обезопасит себя, и потенциальные клиенты смогут получать более лояльные условия со сниженными процентными ставками. Соответственно, и скорость принятия решения увеличится. Множество банковских учреждений продолжат развитие технологий онлайн. Больше банков будет предлагать опцию: «принятия предварительного кредитного решения без необходимости посещать отделение банка».

Ситуация на рынке ипотечного кредитования будет зависеть от состояния ликвидности в банковском секторе. Последняя определяется макроэкономическими факторами (ожидаемыми и реальными темпами развития мировой и украинской экономики, платежным балансом Украины, курсом гривны, ожиданиями относительно курса и т.п.), а также монетарными мерами регулятора. Поскольку мы не ожидаем существенной девальвации гривны до декабря 2012 года, весьма вероятно, что в течение 2012 г. количество ипотечных программ будет увеличиваться, и их условия будут либерализироваться.