О том, как потенциальному заемщику оценить шансы на получение ипотеки, и о том, как кредиты на жилье будут развиваться в 2011 году, Prostobank.ua рассказала Наталья Байдакова, начальник управления активных и пассивных операций департамента розничного бизнеса БМ Банка.

Будет ли количество партнерских программ банка и застройщика по льготному кредитованию в 2011 году увеличиваться?

Я уверена, что предложения партнерских программ льготного кредитования будет расти. Связано это как с активизацией рынка кредитования – все большее количество банков предлагают кредитование и расширяют свои продуктовые линейки, так и с постепенным оживлением строительного рынка.

Как желающему взять кредит на покупку жилья оценить свои шансы на его получение?

Основным критерием, на основании которого банком принимается решение о выдаче кредита, является платежеспособность потенциального замещика. Официально подтвержденный доход потенциального заемщика должен примерно в два раза превышать ежемесячный платеж по кредиту. Также для нас важно отсутствие негативной кредитной истории у заемщика. Кроме этого, важны наличие свободных от обременений дополнительных активов; размер первоначального взноса, вносимого при покупке заемщиком, др.

Может ли кандидат в заемщики каким-то образом увеличить свои шансы на получение кредита на покупку жилья?

Может, предоставив в банк как можно больше документов, подтверждающих его платежеспособность (правоустанавливающие документы на активы, которые находятся в собственности, документы, подтверждающие положительную кредитную историю, досрочное погашение кредита и т.п.)

Как заемщику грамотно подобрать наиболее приемлемый для него ипотечный кредит, исходя из разнообразия условий по нему?

У каждого заемщика своя уникальная ситуация, поэтому только сам заемщик, пользуясь советами кредитных специалистов банка, может выбрать приемлемый для него вариант. В соответствии с Правилами предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита, кредитный специалист банка обязан ознакомить потенциального заемщика в письменной форме со всеми условиями кредитования и определить совокупную стоимость кредита, в расчет которой входят не только график погашения кредита, размер начисленных процентов, одноразовой комиссии, ежемесячной комиссии, но и другие расходы третьих лиц, связанные с кредитованием: стоимость оценки, нотариальные услуги, стоимость страховок и т.п., а также указать на недостатки и преимущества данной программы кредитования.

Так аннуитетная схема погашения кредита подходит для тех, кто хочет снизить размер ежемесячного платежа в первый год кредитования либо не проходит по коэффициенту платежеспособности. Классическая схема погашения кредита предполагает больший размер платежа в первые месяцы погашения с последующим ежемесячным снижением. В итоге переплата по такому кредиту гораздо меньше, чем по кредиту с аннуитетной схемой погашения.

Вернутся ли, по Вашему мнению, в ближайшие два года, на рынок программы по ипотечному кредитованию с первоначальным взносом в 0% годовых?

Я не думаю, что это случится в 2011 году, для этого понадобится как минимум 3-5 лет, да и то при условии отсутствия финансовых катаклизмов. Еще одним путем, может стать предоставление дополнительного обеспечения по кредиту.

Как, по Вашему мнению, изменятся ставки по ипотечным кредитам в 2011 году? Как изменится количество кредитующих банков? Сроки кредитов?

Как я уже сказала, рынок кредитования оживает. Условия кредитования постепенно становятся более лояльными – уменьшается размер первоначального взноса, увеличиваются сроки кредитования, уменьшаются процентные ставки. Думаю, что эта тенденция продолжится и в 2011 году.