Покупаем залоговое имущество. Как избежать рисков?

Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Приобретение залогового имущества, как правило, привлекает покупателей своей стоимостью. Однако многие считают такие сделки слишком рискованными. На что обратить внимание при покупке залога и как минимизировать риски такой сделки расскажет Prostopravo

Прежде всего, разберемся: что такое залог и из чего он возникает? Залог является способом обеспечения выполнения обязательства, в данном случае обязательства, предусмотренного кредитным договором. В силу залога кредитор (банк или другое финансовое учреждение) имеет право в случае невыполнения должником (заемщиком) обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Однако, вопреки расхожему мнению, это не означает, что в случае невыполнения должником обязательства залоговое имущество автоматически переходит в собственность кредитора или он получает право его изъять, реализовать и т.д.

Существуют несколько способом удовлетворения требований кредитора за счет залогового имущества. От этого и будет зависеть степень риска в приобретении такого имущества для третьего лица.

Реализация залогового имущества может происходить как в добровольном порядке, с согласия заемщика, так и принудительно.

Способ 1. Продажа залогового имущества, добровольно переданного должником банку

В данном случае продавцом выступает сам банк или другое финансовое учреждение, а следовательно он будет заинтересован в том, чтобы сделка состоялась и в дальнейшем не была оспорена. По этой причине такой вариант считается наименее рисковым для покупателя, однако перепроверить документы все же стоит.

На что обратить внимание:

  • договор, на основании которого предмет залога был передан банку;
  • наличие других обременений имущества (например, по налоговым обязательствам);
  • отсутствие судебных разбирательств относительно предмета залога;
  • техническая исправность объекта (в отношении транспортных средств).

Преимущества:

  • высокая надежность сделки;
  • простота самой процедуры.

Недостатки:

  • цена, как правило, выше по сравнению с другими способами отчуждения залогового имущества.

Способ 2. Приобретение залогового имущества у должника

Такой вариант возможен с согласия залогодержателя (банка). При этом происходит замена должника в обязательстве – новым заемщиком становится покупатель залогового имущества. Особенностью является то, что запрет на отчуждение предмета залога может быть снят окончательно только после полного погашения задолженности продавца по кредиту.

Возможна и другая схема: покупатель передает заемщику денежные средства в сумме, необходимой для погашения задолженности по договору кредита, а тот, в свою очередь, передает имущество в собственность покупателя после погашения задолженности и снятия с имущества запрета на отчуждение. В этом случае риск для покупателя наиболее велик, ведь продавец, рассчитавшись с долгами, может и передумать. Несколько обезопасить себя можно, заключив с продавцом предварительный договор купли-продажи, а также взяв с него расписку о передаче денег.

На что обратить внимание:

  • изучить договор перевода долга на предмет отсутствия дополнительных комиссий и других платежей;
  • удостоверится в том, что кредит погашен полностью, взять в банке справку об отсутствии задолженности;
  • проводить сделки лучше в помещении банка.

Недостатки:

  • продавец может «передумать»;
  • высокая цена.

Способ 3. Приобретение принудительно отчужденного имущества с публичных торгов

Безусловно, наиболее привлекательный вариант с точки зрения стоимости – цены на имущество, которое реализовывает государственная исполнительная служба на аукционе, намного ниже рыночных.   А вот риски покупателя, к сожалению, выше, чем в случае добровольного отчуждения залогового имущества. Раз залогодатель не пожелал расстаться с предметом залога добровольно, высока вероятность того, что он попытается это имущество вернуть. Вариантов развития событий несколько: оспаривание кредитного договора, оспаривание договора залога, признание самого аукциона недействительным.

На что обратить внимание:

  • изучить кредитный договор и договор залога на предмет их возможной недействительности;
  • узнать, что послужило основанием для принудительной реализации имущества: судебное решение, исполнительная надпись нотариуса;
  • если взыскание на предмет залога наложено по решению суда, узнать не оспаривается ли оно в кассационном порядке;
  • если имела место исполнительная надпись нотариуса, удостовериться, что задолженность является бесспорной;
  • удостовериться в правомерности действий государственного исполнителя;
  • следить за соблюдением процедуры проведения публичных торгов;
  • удостовериться, что в ипотечной квартире не зарегистрированы несовершеннолетние.

Преимущество:

  • самая низкая стоимость.

Недостатки:

  • высокая степень риска.

Как видим, без квалифицированной юридической помощи, покупателю вряд ли удастся разобраться во всех тонкостях и нюансах приобретения залогового имущества. Экономя на стоимости покупки, на затратах на правовую помощь экономить не стоит.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

Партнеры

Prostopravo.com.ua - Новости права

  • Полезная информация по запросу: образец справки на правовом портале для граждан и бизнеса

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!