Окончание кредитных каникул либо срока других льгот, которые получил заемщик, не означает начало претензионной работы. Как правило, стороны повторно вступают в переговорный процесс. При этом в случае продления срока реструктуризации банк всегда усиливает свою позицию в части обслуживания кредита, что выражено в увеличении платежа по телу кредита. Что касается нашего банка, большинство наших клиентов, получивших реструктуризацию кредита, по окончанию ее срока вошли в стандартный график обслуживания.

Однако заемщики, которые в течение срока действия реструктуризации кредита не улучшили свое финансовое положение, должны понимать, что они несут финансовые обязательства, и последующие отсрочки в платежах лишь оттягивают неизбежную ситуацию, связанную с дефолтом. Таким клиентам банки предлагают начать самостоятельный поиск покупателей на залоговое имущество либо лиц, которые заинтересованы в переуступке кредита. Естественно, такая операция, в большинстве случаев несет убыток клиенту, но он несоизмеримо меньший, чем тот, который будет отфиксирован в случае реализации залога в судебном порядке. На данную ситуацию нужно смотреть прагматично – денежные долги никто не прощает.

Первые программы реструктуризации появились еще в октябре прошлого года. Как правило, они были краткосрочными и достаточно сдержанными с точки зрения предоставления льгот клиентам. Срок действия льготного периода по сделкам, которые прошли первую волну реструктуризации, начал подходить к завершению еще в марте-апреле текущего года, но в случае если клиент хорошо обслуживал кредит в период действия программы, банк шел ему навстречу, продлевая ее.

К сожалению, практика показала, что часть заемщиков воспользовались программами реструктуризации только для того, чтобы избежать неприятной процедуры общения с коллекторами и, подписав соответствующие соглашения о реструктуризации долга, забыли о необходимости его возврата банку.

Потому особенностью второго этапа реструктуризации, в отличие от первого, когда реструктуризацию оформляли практически всем желающим, будет более жесткий подход со стороны банка к заемщикам по предоставлению новых льгот в обслуживании долга.

Что касается реализации залогового имущества, то это крайняя мера со стороны банка, которая будет применяться только в том случае, если заемщик не хочет идти на компромисс и сознательно отказывается выполнять свои обязательства по кредиту.

Другой вопрос – добровольная реализация залога, если заемщик сам изъявляет желание продать принадлежащее ему имущество, для того чтобы закрыть долг по кредиту. В этом случае, банк может оказать содействие заемщику, разместив информацию об объекте продажи на своем сайте. Также возможны различные предложения со стороны банка для потенциальных покупателей, к примеру, по переуступке долга или выдаче кредита на приобретение залогового имущества.