Что делать заемщику, который хочет продать залог по кредиту – квартиру или авто?

Иллюстрация http://inpress.ua/

Как получить согласие банка и продать залог? Будет ли производиться переоценка стоимости залоговой квартиры, машины? Сколько времени может занять процедура улаживания процесса с банком? Может ли заемщик сам искать покупателя? Нюансы узнавал Prostobank.ua

Игорь Омельченко, партнер Правовой группы «Маэстро и Партнеры» 

В первую очередь, конечно же, нужно связатся с представителями банка. С кредитным подразделением, если ваш кредит еще не перешел в категорию проблемных или с подразделением по работе с проблемными активами, если ваш кредит уже был признан проблемным решением Кредитного Комитета банка и, соответственно, передан ему в работу. Связаться можно любым удобным для вас способом, то есть либо в телефонном режиме, либо путем посещения банковского учреждения с последующими переговорами. Вести переписку с банком по этому поводу совсем не обязательно, это лишь замедлит процесс. Во время кризиса банкам нужно больше реальных денег, а не виртуальных, которые неизвестно когда будут получены и будут ли получены вообще. Это значит, что преждевременное погашение кредита для них сейчас в приоритете перед раздутым кредитным портфелем.

Переоценка квартиры производится не будет, нужно только найти клиента который купит ипотеку за деньги, которых минимум хватит на полное погашение кредита. В противном случае банк свое согласие на совершение сделки не даст.

Уладить вопрос о продаже можно хоть в течение одного рабочего дня. Для совершения сделки нужен будет тот же нотариус, который сопровождал оформление кредита, а также следующие документы от ЖЭК: справка формы №3 (о лицах, прописанных в квартире) и справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Разумеется, самому искать потенциального покупателя заемщику никто не запрещает. Главное, чтобы в следствии сделки по продаже залога был полностью погашен кредит.

Людмила Галлини, руководитель проектов сектора по работе с кредитным портфелем ОТП Банка 

При реализации залогового имущества банка возможны 3 ситуации:

  1. Получение разрешения клиента на реализацию залога при отсутствии проблемной кредитной задолженности для проведения полного досрочного погашения по кредиту.
  2. Реализация имущества при наличии проблемной задолженности с дальнейшим обслуживанием остатка задолженности.
  3. Реализация имущества при наличии проблемной задолженности с дисконтированием остатка кредитной задолженности.

Заемщику, желающему продать залог по кредиту – квартиру либо авто – необходимо получить согласие банка путем оформления анкеты-заявления на продажу имущества. Для этого необходимо обратиться к ответственному сотруднику Отдела по урегулированию кредитов Региональной дирекции для консультации и оформления необходимых документов. Менеджер данного подразделения индивидуально подберет клиенту наиболее оптимальный вариант урегулирования при наличии проблемной задолженности.

Для реализации залога обязательно проведение новой оценки имущества или же дополнительного залога (в случае его наличия). Оценка проводится в акредитованной банком компании. Со списком акредитованных оценочных компаний клиент может ознакомиться на сайте банка.

В том случае, если клиент самостоятельно уже нашел нового покупателя,  процесс согласования с банком и выведения залога из обременения занимает до двух недель. В том случае, если требуется помощь банка в поиске покупателей и при наличии дополнительных факторов (цена на имущество/ликвидность залога), срок решения вопроса может быть увеличен.

Андрей Осипов, заместитель начальника управления организации кредитования физических лиц банка «Хрещатик »

Если заемщик запланировал продажу собственного залогового имущества, то в первую очередь ему необходимо согласовать этот вопрос с банком в связи с тем, что после реализации должны быть закрыты обязательства перед банком по кредиту.

Исключением может быть случай, когда вместо имущества, которое предполагается продать, заемщик предлагает банку в обеспечение обязательств другой залог.

Если средств от реализации достаточно для погашения обязательств – переоценка квартиры банком производиться не будет. Поиском покупателей заемщик занимается самостоятельно. При этом заемщик контактирует с банком в вопросах организации сделки.

В большинстве случаев сделка купли-продажи, а также расчеты с банком и высвобождение залогового имущества для реализации производятся в один день в отделении банка-залогодержателя с целью проведения расчетов между сторонами.

Вопрос реализации имущества, которое находится в залоге у банка, это всегда индивидуальный вопрос, который рассматривается отдельно в каждом конкретном случае с учетом всех нюансов сделки.

Павел Мельниченко, начальник управления сбора задолженности физических лиц ПУМБ 

Заемщик должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Банк может дать согласие на реализацию залога, если предложенная цена соответствует рыночной, или после продажи кредит закрывается. 

Оценку залога делает банк. Для этого у него есть свои оценщики. 

  

Решение о возможности продажи принимается в срок 2-3 рабочих дня, если оценка уже проведена, и до 5 рабочих дней, если нужно сделать осмотр залога и его оценку. 

Поиск покупателя может осуществлять как клиент, так и банк.   

Дополнительно, если обеспечение не покрывает весь кредит, банк может затребовать: 

  • предоставить залог взамен проданному; 
  • сократить срок кредита до 3 лет; 
  • погасить остаток задолженности и закрыть кредит по факту продажи залога.

Роман Бондаренко, начальник юридического управления Банка «ГЛОБУС »

Необходимость продать предмет залога, как правило, возникает у заемщика, когда он не в состоянии своевременно платить деньги по кредитному договору и хочет погасить кредитную задолженность средствами от продажи предмета залога или, что реже, заемщик хочет заменить предмет залога на другой.

Здесь следует помнить, что договор залога обеспечивает обязательства заемщика пред банком по кредитному договору, поэтому продажа предмета залога возможна только с согласия банка.

Для получения согласия на продажу предмета залога, заемщику следует обратиться в банк с соответствующим заявлением, и обосновать свои намерения. Заявление передается на рассмотрение кредитного комитета банка. При условии направления средств от продажи предмета залога на погашение кредитной задолженности или замены предмета залога другим ликвидным имуществом  банк может дать согласие на продажу.

Поиском покупателя может заниматься и заемщик, и банк, возможно также привлечение  для этого третьих лиц. Учитывая то, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются до полного погашения кредита, залогодатель (продавец) в данном случае является наиболее заинтересованным лицом, и именно от него зависит, насколько быстро и по какой цене будет продан предмет залога.

На момент продажи субъектом оценочной деятельности должна быть проведена актуальная оценка предмета залога, которая  определяется его рыночной стоимостью, и по которой будет осуществляться продажа.

Нотариус, удостоверивший договор залога, на основании разрешения банка снимает запрет по предмету залога и оформляет договор купли-продажи имущества. При этом следует помнить, что сейчас действуют нормы законодательства, предусматривающие проведение расчетов на сумму, превышающую 150 000,00 грн. в обязательной безналичной форме.

Таким образом, после продажи предмета залога кредит должен быть полностью или частично (в части обеспеченной проданным предметом залога) погашен или предмет залога заменен на другой.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

Партнеры

Prostopravo.com.ua - Новости права

  • Полезная информация по запросу: бланки балансу на правовом портале для граждан и бизнеса

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!