Основная цель наших рейтингов - выявить наиболее привлекательные, с точки зрения ценовых параметров, условия по банковским (финансовым) продуктам и услугам.

Основные принципы

Основной принцип составления любого рейтинга, в том числе и банковского, заключается в том, чтобы отразить положение участника рынка среди себе подобных с помощью определенным образом обработанной информации.

В качестве главного критерия составления рейтингов компании «Простобанк Консалтинг» принят показатель, характеризующий уровень доходов (для депозитов) или расходов (для кредитов и прочих услуг) клиента при пользовании тем или иным продуктом или услугой банка. Ведь зачастую именно этот показатель является определяющим при выборе обслуживающего банка.

В случаях, когда этот показатель не может быть применен в силу специфики продукта (например, по кредитным картам), используются данные расчетов гипотетической ситуации, максимально близкой к нему по экономическому смыслу.

Особенности составления рейтингов

Участие в рейтинге имеет следующие ограничения:

Регулярному обязательному мониторингу подлежат 50 ведущих (по уровню активов) банков.

Методика отбора следующая: список банков-лидеров по классификации НБУ на начало года корректируется с учетом экспертных мнений (из списка исключаются банки не специализирующиеся на рознице, а оставшийся список пополняется до 50 за счет поднятия на более высокие позиции банков, не вошедших в первоначальные пять десятков). В результате в рейтинг входят все маркет-мейкеры, в руках которых сосредоточено более 80% рынка. На протяжении года список банков, утвержденных к мониторингу изменениям не подлежит.

Место в рейтинге определялось путем ранжирования банков по доходности/стоимости продуктов (услуг) на дату проведения мониторинга:

• для депозитных продуктов – по убыванию;
• для кредитных и прочих продуктов – по возрастанию.

В зависимости от конкретного продукта/услуги под понятием «стоимость» понимается:

Для кредитов - эффективная ставка по кредиту, которая учитывает все расходы заемщика на обслуживание долга (без учета расходов на оплату услуг третьих лиц – нотариусов, страховых компаний, оценщиков и проч.) приведенные к формату процентов годовых. Эффективная ставка по кредитам рассчитывается согласно следующей методике.

Для кредитных карт - эффективная ставка по карточному кредиту, которая учитывает все расходы клиента на получение и обслуживание кредита: проценты, одноразовые и ежемесячные комиссии, платежи за рассчетно-кассовое обслуживание (годовое обслуживание карты), приведенные к формату процентов годовых - эффективная ставка

Для депозитов – процентная ставка по вкладу

Для пластиковых карт - расходы клиента на осуществление операций, связанных с выпуском и обслуживанием пластиковых карт.

Для денежных переводов - расходы клиента на осуществление перевода

При этом регулярному мониторингу подвергаются следующие банковские услуги для частных лиц:

• Жилье в кредит на первичном и вторичном рынках
• Кредиты на землю
• Услуги рефинансирования ипотечных кредитов
• Кредиты ГИУ
• Кредиты на ремонт
• Потребительские кредиты под залог недвижимости
• Автокредиты: на новые и б/у авто, иномарки и отечественного производства
• Потребительские кредиты: товары в рассрочку, кредиты наличными деньгами
• Кредитные карты
• Пластиковые карты
• Депозиты
• Денежные переводы

Особенности составления рейтингов

Если в результате расчетов величина главного критерия ранжирования (стоимость продукта/услуг банка) выявится одинаковой у нескольких участников рейтинга, но во внимание принимаются дополнительные параметры. Так, при определении места в рейтинге при равных ценовых параметрах предпочтение отдается:

• для ипотеки и автокредитов – кредитам с минимальным первоначальным взносом
• для потребительских кредитов – кредитам с минимальным первоначальным взносом
• для депозитов – банку с минимальной суммой депозита
• для кредитных карт – для банков, предоставляющих льготный период пользования картой
• для пластиковых карт – для банков, у которых отсутствует комиссия за снятие средств в банкоматах «родного» банка (эмитента).

В случае, если двое и более участников совпадут по показателям стоимости продукта/услуги, то ранжирование производится по названию участников рейтингов в алфавитном порядке.

Как собирается информация

Сбор данных о компаниях осуществляется с помощью телефонных опросов (колл-центры и подразделения банков), просмотра Интернет-сайтов банков, а также путем обработки данных предоставленных банками-участниками рейтингов.

Процедура составления рейтингов

Вся процедура составления рейтингов полностью автоматизирована и исключает возможность ручной корректировки позиции участника в рейтинге.