Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Богатство предложений, представленных туристическими компаниями, способно удовлетворить самые экзотические потребности российских граждан в путешествиях. И банки в свою очередь готовы предложить новые кредитные программы (туры в кредит) широким слоям населения.

Борьба за потребителя на высоко конкурентном поле банковских услуг привела к появлению в сфере кредитования населения относительно нового для России банковского продукта – туры в кредит. Представителей банков можно встретить уже не только в магазинах и супермаркетах, но и в турбюро. Однако, по мнению экспертов, пока путевки в кредит по-прежнему остаются для нашего населения менее популярным банковским продуктом, чем кредиты наличными или кредитные карты. Аналитики определяют, что объем этого сектора потребительского рынка доходит до 5% от существующего потребкредитования в нашей стране. «Туры в кредит люди берут пока не очень часто. Россияне еще не привыкли к такому виду сервиса. Однако у данного сегмента большой потенциал», – утверждают в пресс-службе Хоум Кредит энд Финанс Банка.

Возможность покупать турпутевки в кредит появилась в России приблизительно пять лет назад. И хотя для нашей страны этот вид банковских услуг – относительно новый, он с каждым годом становится популярнее. Потребителям покупка тура в кредит дает возможность отправиться к морю в любое время, в не зависимости от того, является ли отдых запланированным или нет, и отложены ли на него деньги заранее. Кроме того, кредиты расширяют возможности: ведь теперь можно съездить не только на популярные курорты Турции, Египта, Таиланда, но и приобрести индивидуальный VIP-тур в какую-нибудь экзотическую страну. Банки увеличивают свой сектор потребкредитования и вырабатывают у населения привычку «жить в кредит». А турагентства расширяют клиентскую базу. При очевидном удобстве для всех сторон-участников аналитики прогнозируют постепенное увеличение спроса и предложения этой услуги на российском рынке.

Условия предоставления тура в кредит, как правило, не требуют от заемщика слишком большого пакета документов, а также участия созаемщика, гарантирующего финансовые обязательства, и даже справки о доходах. В настоящее время требования к предоставлению кредита на отдых сопоставимы с необходимыми условиями выдачи денежных кредитов, то есть являются общими для всех потребительских кредитов банка. «Программы кредитования на отдых и туризм реализуются банками, как правило, совместно с туристическими операторами-партнерами непосредственно в их же офисах», – отвечает на вопросы корреспондента РБК-Кредит Максим Чубак, начальник отдела продуктового маркетинга Русь-банка.

«Это накладывает определенные ограничения, – продолжает эксперт, – так как потенциальный заемщик по такой программе фактически лишается возможности выбора – ему приходится заключать договор кредитования только с определенным банком, работающим с данным туроператором, и наоборот. С другой стороны, туроператоры в целях увеличения продаж зачастую оказываются готовы частично субсидировать такие программы кредитования, уменьшая тем самым эффективную ставку для заемщиков. Именно таким образом на рынок выходят программы с чисто символическими ставками или и вовсе «без переплаты». Схемы предоставления таких займов могут быть разными, но чаще всего туроператор просто предоставляет скидку на тур в размере полной или частичной суммы процентов, уплачиваемых заемщиком за кредит».

В ряде случаев к желающим отдохнуть банки относятся более лояльно, чем к обычным потребителям банковских продуктов. При обычных условиях от заемщика потребуется основной документ, (паспорт гражданина Российской Федерации), второй документ, подтверждающий личность (как правило, загранпаспорт, но возможно также предоставление водительских прав или пенсионного свидетельства и даже медицинского полиса), и справка о доходах (по форме 2-НДФЛ).

В случае же покупки отдыха в кредит в качестве второго документа в Кредит Европа Банке, например, принимают водительские права или пластиковые карты любой международной платежной системы. В обычных условиях решения банка о выдаче кредита нужно будет ждать 5 рабочих дней. При предоставлении кредита на отдых то же Кредит Европа Банк сообщит о своем решении уже через 30 минут. Процент отказа в ряде банков не превышает и 5%. «Банк предлагает несколько программ с различным первым взносом и ставками от 28%. Сроки – от 6 до 12 месяцев», – комментирует условия кредитования пресс-секретарь Хоум Кредит энд Финанс Банка София Абдразакова.

Однако у этого кредитного продукта есть и свои ограничения. Например, купить тур в кредит по горячей путевке не получится. Банку для расчета с туристической компанией требуется по крайней мере два рабочих дня, а той в свою очередь необходимо два-три рабочих дня для расчета с туроператором. Так что планировать покупку отдыха в кредит нужно хотя бы за неделю до предполагаемой даты отлета. «И все же если человек только начал задумываться об отпуске, – уточняют в пресс-службе Русь-банка, – ему будет в определенных случаях удобнее оформить нецелевой потребительский кредит. Отсутствие привязки к какому-либо туроператору позволит не спеша подобрать себе оптимальный тур, в том числе и из перечня «горячих» предложений».

Сроки погашения кредита колеблются от 3 до 36 месяцев. Но у потребителей самыми популярными являются сроки до полугода и до года, в зависимости от размера ежемесячного платежа. Другими словами, потребители стремятся в минимально короткий срок расплатиться за путевку, и банки идут им навстречу.

Размер переплаты в таких условиях не превышает 10%. Есть банки, предоставляющие клиентам так называемые беспроцентные кредиты. Разумеется, в таких кредитах есть переплата, просто сумма выплачиваемых клиентом процентов компенсируется банку непосредственно туристической компанией.

«Кредитование путешествий будет развиваться. Но, скорее всего, этот сегмент не будет являться локомотивом банковской розницы», – подводит подтверждающий личность итоги экспертная служба Хоум Кредит энд Финанс Банка.