ТОП - 13 лучших кредитов под залог сроком на 5 лет

Prostobank.ua исследовал условия предоставления кредитов под залог сроком на 5 лет в национальной валюте. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения более 40 наиболее крупных украинских банков.

По состоянию на 20.02.2019 исследуемые кредиты предоставляют 13 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 27,61% годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок - 23.

Самый доступный кредит под залог предлагает Credit Agricole - 18,93 % реальных годовых по программе "Кредит под залог недвижимости". Ниже в таблице Prostobank.ua отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-13 лучших кредитных программ под залог на 5 лет по состоянию на 20.02.2019 г.

#

Название банка и кредита

Реальная ставка, %

1

18,93

реальная ставка, %

ставка

18,00 %

разовая комиссия

1,20 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,30 % от суммы

аванс

от 50,00%

2

21,00

реальная ставка, %

ставка

20,16 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,30 % от суммы

аванс

от 50,00%

3

21,50

реальная ставка, %

ставка

20,49 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,30 % от суммы

аванс

от 30,00%

4

21,73

реальная ставка, %

ставка

18,40 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

0,20 % от остатка

страховка

0,30 % от суммы

аванс

от 50,00%

5

22,35

реальная ставка, %

ставка

21,00 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,60 % от суммы

аванс

от 71,00%

6

22,92

реальная ставка, %

ставка

20,90 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

1,00 % от суммы

аванс

от 50,00%

7

23,00

реальная ставка, %

ставка

21,57 %

разовая комиссия

1,00 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,65 % от суммы

аванс

от 50,00%

8

23,34

реальная ставка, %

ставка

22,00 %

разовая комиссия

2,50 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,30 % от суммы

аванс

от 30,00%

9

23,99

реальная ставка, %

ставка

22,99 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,30 % от суммы

аванс

от 30,00%

10

24,99

реальная ставка, %

ставка

24,00 %

разовая комиссия

1,50 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,30 % от суммы

аванс

от 50,00%

11

26,48

реальная ставка, %

ставка

24,00 %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

страховка

1,50 % от суммы

аванс

от 50,00%

12

26,91

реальная ставка, %

ставка

26,50 %

разовая комиссия

0,99 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

0,28 % от суммы

аванс

от 50,00%

13

28,94

реальная ставка, %

ставка

25,00 %

разовая комиссия

2,00 %

ежемесячная комиссия

нет

страховка

2,00 % от суммы

аванс

от 40,00%

Посмотреть актуальный рейтинг потребительских кредитов на нашем сайте можно здесь

Актуальные средние ставки по всем видам потребительских кредитов можно анализировать с помощью нашего сервиса "Средние ставки"

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии.

Мнение эксперта

Потребительские кредиты под залог: каковы характеристики сегмента?

Александр Стецко, начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр

Как правило, потребительские кредиты на сумму до 300, а иногда и до 500 тысяч гривен сроком до 60 месяцев банки выдают без залога. Залог потребуется в случаях более значительных сумм и длительных сроков. При этом сумма кредита составит не более 50% от стоимости обеспечения.

В качестве залога может выступать недвижимое имущество – квартира, частный дом, земельный участок. В сегменте автокредитования залогом обычно выступает автомобиль, покупаемый в кредит. Также клиент может получить кредит под залог размещенного  в банке депозита.

Требования к заемщику при залоговом кредитовании как правило аналогичны требованиям при выдаче беззалоговых кредитов на большие суммы: возраст 22-65 лет, наличие постоянного подтвержденного источника дохода, стаж на последнем месте работы 6-12 месяцев, положительная кредитная история, наличие денежных и материальных активов.

Алена Яценко, начальник отдела развития бизнеса и контроля продаж РАДАБАНК

Потребительские кредиты под залог, по сравнению с беззалоговыми кредитами удобны тем, что можно взять у банка достаточно большую сумму и под приемлемый процент. В банках готовы выдать до 70% от оценочной стоимости залога.  Предметом залога чаще всего выступает авто клиента, его недвижимость или депозит. Это наиболее ликвидные активы клиента. Чаще всего люди оформляют кредиты под залог, когда им требуются средства на следующие цели:

  •  покупка жилья;
  • развитие бизнеса;
  • потребительские расходы - крупный ремонт, свадьба и т.д.

Подходы к оценке клиента у всех банков приблизительно одинаковы: клиент должен иметь постоянный доход, положительную кредитную историю, активы, которые могут выступать предметом залога и имеют рыночную стоимость.

Ставки по кредитам под залог стартуют от 20% годовых и выше.

Потребительские кредиты под залог останутся основой роста кредитного портфеля банков, а также основным направлением розничного кредитования.

Наталия Голуб, советник председателя правления RwS bank

(язык оригинала)

Кредит під залог виключає ризики неповернення кредитів, так як правило дисконтування вартості залогового майна дає можливість покрити ризики, на будь якому терміні дії кредитної угоди.

Основним різновидом кредитів під заставу,   є кредити під заставу автомобіля, як б/в так і нового. З 2017р. на ринку банківських продуктів замічені високі темпи приросту продажу зазначеного продукту.

Сегмент користувачів: працевлаштовані особи з середнім рівнем доходу до 20 тис. грн. Середні ставки від  24%- 28%,  перший внесок 10%      



Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!


Путеводитель

Как правильно получить потребительский кредит

Прежде чем отправится в магазин выбирать новый холодильник или телевизор, чтобы приобрести его в кредит, мы рекомендуем вам узнать возможные способы финансирования этой покупки.

Видео путеводитель




Поиск организаций