Иллюстрация http://www.sxc.hu/

В условиях жесткой конкуренции банки ищут для себя возможности выхода на новые рынки потребительских услуг.

О том, что сейчас можно взять кредит на ремонт, на отдых, на образование, известно всем, и никого это уже не удивляет. А вот возможность получения медицинского обслуживания в кредит для российского рынка кредитования – относительно новая услуга. Относительно того, насколько перспективной является эта форма кредитования, существуют противоположные мнения: от оптимистических прогнозов до весьма осторожных.

«Кредит на медицинские услуги в настоящее время недостаточно развит как вид банковских услуг, так как большинство россиян пользуется услугами бесплатной медицины. А пациенты, выбирающие платные медицинские учреждения, как правило, в кредитах не нуждаются. То есть спрос на кредиты на медицинские услуги еще только формируется» – так прокомментировали в «Русь-Банке» перспективность стоматологии в кредит.

«Кредит на медицинские услуги, и, в частности, стоматологию мы считаем перспективным направлением в области кредитования услуг населения, – отвечает на наш вопрос пресс-служба банка «Хоум Кредит». – На сегодняшний день банк «Хоум Кредит» сотрудничает с несколькими частными стоматологическими клиниками как в рамках акций, так и по специализированным кредитным продуктам».

Программы стоматологии в кредит существуют также в «Русь-Банке», «Кредит Европа Банке» – специализированных организациях по предоставлению услуг кредитования, так что у простых потребителей, несмотря на новизну этой программы, есть возможность выбора.

Новизна этой банковской услуги в нашей стране связана не только с «постепенно-осторожным» развитием всей сферы «кредитования на услуги» в России по сравнению с опытом западных стран, но с большими рисками, которые берут на себя банки в этом сегменте рынка. Валерий Кардашов, заместитель председателя правления «Русь-Банка», так прокомментировал сложившуюся ситуацию: «Кредит на медицинские услуги – один из видов беззалогового кредита, и поэтому является для банка высоко рискованным продуктом. Так как целью кредита является лечение, то для банка возникает проблема с его возвратностью. Специальные программы на медицинские услуги предлагают клиентам немногие банки. Как правило, банки отдают приоритет клиентам, которые уже имеют положительную кредитную историю либо являются сотрудниками предприятий, обслуживающихся в этом банке». В условиях современной российской экономики, переживающей период некоторого снижения темпов развития, особенно в настоящее время, что, безусловно, связано со сложной политической обстановкой вокруг нашей страны, банки ведут себя сдержанно и осторожно. Поэтому в Сбербанке, Банке Москвы, в ВТБ 24, в «Райффайзенбанке», например, существует просто потребительский кредит на неотложные нужды. Каждый раз, когда клиент обращается в эти банки за кредитом на медицинские услуги, в частности на стоматологию, ему предлагают просто взять деньги под проценты, как самый простой вариант.

Но вернемся к нашему вопросу о получении именно стоматологических услуг под проценты. Давайте рассмотрим, на каких же условиях банки готовы предоставить своим клиентам возможность обрести сияющую улыбку. Сроки кредитования на лечение зубов определенно небольшие, что в какой-то мере связано с частотой посещения стоматолога, так и с гарантией, которую дают крупные стоматологические центры на свою работу. «Кредит Европа Банк» предоставляет кредит на лечение зубов на срок от 3 месяцев до года, «Хоум Кредит» – от полугода до 24 месяцев, у «Русь-Банка» максимальный срок кредитования равен 12 месяцам.

Требования, которые выдвигают банки к заемщикам, зависят от суммы кредитования, срока погашения, а также количества документов, которые предоставляет клиент. В целом эти условия аналогичны процессу получения стандартного потребительского кредита. Например, для получения кредита на сумму до 100 000 рублей в «Кредит Европа Банке» от клиента потребуется только паспорт. Для оформления более дорогостоящей услуги необходим будет традиционный в таких случаях второй документ на выбор (водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство Пенсионного фонда РФ, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение). Максимальная сумма кредитования зависит от банка, предоставляющего кредит. В «Кредит Европа Банке», например, сумма кредита доходит до 500 000 рублей с первоначальным взносом от 0% до 20%, в банке «Хоум Кредит» максимальная сумма достигает 100 000 рублей с первоначальным взносом 10% от стоимости услуги. В «Русь-Банке» возможно получить в кредит сумму до 300 000 рублей, но потребуется поручительство одного физического лица, или залог на сумму от 100 000 до 300 000 российских рублей.

Самое интересное для простых потребителей – это, конечно же, процентные ставки на данный вид услуг. Но никаких сюрпризов здесь нет и быть не может: все укладывается в традиционные проценты по потребительским кредитам. Есть банки, которые проводят специальные акции по предоставлению таких услуг. «В качестве примера можно привести акционный продукт «10-10-10 Новый вариант», – рассказывают в пресс-службе «Хоум Кредит банка». – Это бескомиссионный кредит с гибкими условиями: первоначальный взнос от 10% до 50%, процентная ставка от 23%. Также мы предлагаем бескомиссионный кредит «На здоровье», которым можно воспользоваться и при оплате стоматологических услуг, включая протезирование и имплантацию». Процентная ставка может зависеть и от срока кредитования. К преимуществам кредитования в ОАО «Русь-Банк» Валерий Кардашов, заместитель председателя правления, отнес возможность предоставления банком услуги по ставке 16% годовых на срок до 6 месяцев, 17% годовых на срок от 6 месяцев до 1 года, к этим процентам необходимо прибавить также разовую комиссию за рассмотрение документов – 1,5% от суммы кредита. Таким образом, клиенты банка могут самостоятельно выбрать более приоритетные для себя сроки кредитования.