Подбор кредитов:
Стоимость потребительских кредитов под залог за год выросла более чем на 5 п.п. 20.02.2017
Несмотря на планомерное снижение учетной ставки НБУ и ставок по депозитам, средняя стоимость кредитов под залог (жилья, авто) за последний год выросла более чем на 5 п.п. При этом количество кредитующих банков остается неизменным.
По данным «Простобанк Консалтинг» средние ставки по потребительским кредитам наличными по состоянию на 15.02.2017 г. составили: по кредитам сроком на 1 год – 34,35% годовых, на 5 лет – 32,49% годовых, на 10 лет – 24,99% годовых, на 20 лет – 23,47% годовых.
Примечательно, что в течение года ставки по кредитам под залог не только не снизились вслед за ставками по депозитам, а наоборот, выросли на 3-6 п.п. в зависимости от срока.
«Ставки банков растут по одной причине - снижение объёмов кредитования сделало обслуживание меньшего количества выданных кредитов более дорогим для банков (то есть фиксированные расходы по обслуживанию инфраструктуры делятся на меньшее количество сделок). А падение ставок по депозитам не компенсировало этот рост расходов. Депозитные ставки все ещё высоки для нормального кредитования залогов» - поясняет ситуацию Алексей Пузняк, и.о. директора по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина.
При этом количество банков, предлагающих своим клиентам кредиты под залог недвижимости или автомобиля, остается практически неизменным – около десятка.
«В основном кредиты под залог ипотеки оформляют для покупки жилья, б/у автомобилей и ремонтов – делится информацией пресс-служба Ощадбанка. - Рынок кредитов под залог ипотеки в 2016 году составил около 150 млн. грн. и главную роль там играли в основном крупнейшие банки. За прошлый год рынок изменился не значительно по сравнению с 2015 годом, средняя сума кредита составила 280 тыс. грн.»
Prostobank.ua составил перечень основных условий по кредитам под залог недвижимости* от 50-ти наиболее крупных розничных банков Украины по состоянию на 15.02.2017 г.
Банк | Программа | Аванс (мин.) | Срок | Мин.эф.ставка |
---|---|---|---|---|
Акционные условия по кредиту под залог недвижимости (плавающая ставка с 4-го года) | 30 | 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет | 18,36 | |
Под залог недвижимости | 40 | 1 год | 20,22 | |
Кредиты под прочие потребности с обеспечением в виде прочего залога | 30 | 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет | 22,59 | |
Ощадбанк | Кредит под залог недвижимости | 30 | 10 лет, 15 лет, 1 год, 20 лет, 2 года, 5 лет, 7 лет | 23,47 |
Кредит под залог недвижимого имущества без страхования жизни (плавающая ставка с 4-го года) | 40 | 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет | 24,12 | |
Кредит под залог недвижимости аннуитет | 50 | 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет | 24,66 | |
Под приемлемый залог (недвижимость) | 30 | 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет | 25,57 | |
Кредит под залог недвижимости (плавающая ставка с 13-го месяца) | 50 | 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет | 27,24 | |
Под залог недвижимости | 30 | 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет | 27,5 | |
Южная мечта | 50 | 1 год, 2 года | 29,34 | |
Кредит под залог недвижимости | 50 | 10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет | 31,1 | |
Потребительский кредит под залог недвижимости, автомобиля | 50 | 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет | 62,03 | |
*по одной кредитной программе с наименьшей ставкой от банка |
Что касается прогноза по динамике ставок в 2017 году, то «рост кредитования под залог ипотеки напрямую будет зависит от покупательской способности населения и стоимости денежного ресурса для банков», полагают эксперты Ощадбанка.
Мнение
Валентин Меняйло, советник главы правления ПАТ АКБ «Конкорд» :
В связи с войной на востоке возникла ситуация, когда банки не рисковали выдавать корпоративным клиентам большие кредиты, так как показатель невозврата доходил до 40%. Некоторые банки предпочитали отдавать деньги НБУ, покупая безрисковые депозитные сертификаты, чем выдавать рисковые кредиты. Поэтому в какой-то момент возникла ситуация, когда с одной стороны, в банках накопилась лишняя неликвидность, а с другой – вырос спрос на потребительский кредит, и это на фоне увеличения учетной ставки со стороны НБУ.
В этот момент банки приняли решение заработать больше и ставки по потребительским кредитам выросли до 28-30%. Самое печальное было то, что в некоторых банках, помимо завышенной ставки, существовали еще и скрытые комиссии (например, за открытие карты, досрочное погашение кредита и т.д.). И тогда размер ставки вообще доходил до 40%. Но успех экономики заключается в сбалансированной денежно-товарной массе, в основе которой лежит кредитование предпринимателей. Самая острая фаза кризиса, к счастью, уже позади. Крупные предприятия возобновляют работу. Вместе с этим возобновляется кредитование корпоративных клиентов. Национальный банк Украины прилагает усилия к стабилизации ситуации и возобновлению кредитования реального сектора экономики.
Так, на сегодня учетная ставка равна 14%. Кредит под залог ОВГЗ можно получить у Нацбанка под 16% годовых. Это приводит к уменьшению цены заемных ресурсов и, соответственно, уменьшению размера ставок на потребительские кредиты. Таким образом, остановлен рост процентных ставок по потребительскому кредитованию. Наш прогноз, что в этом году ставки по кредитам населению будут от 22 до 25%.
Обновлено: 20.02.2017
Автор: Простобанк Консалтинг