Стоимость потребительских кредитов под залог за год выросла более чем на 5 п.п. 20.02.2017

Несмотря на планомерное снижение учетной ставки НБУ и ставок по депозитам, средняя стоимость кредитов под залог (жилья, авто) за последний год выросла более чем на 5 п.п. При этом количество кредитующих банков остается неизменным.

Стоимость потребительских кредитов под залог за год выросла более чем на 5 п.п.

По данным «Простобанк Консалтинг» средние ставки по потребительским кредитам наличными по состоянию на 15.02.2017 г. составили: по кредитам сроком на 1 год – 34,35% годовых, на 5 лет – 32,49% годовых, на 10 лет – 24,99% годовых, на 20 лет – 23,47% годовых.

Примечательно, что в течение года ставки по кредитам под залог не только не снизились вслед за ставками по депозитам, а наоборот, выросли на 3-6 п.п. в зависимости от срока.

«Ставки банков растут по одной причине - снижение объёмов кредитования сделало обслуживание меньшего количества выданных кредитов  более дорогим для банков (то есть фиксированные расходы по обслуживанию инфраструктуры делятся на меньшее количество сделок). А падение ставок по депозитам не компенсировало этот рост расходов. Депозитные ставки все ещё высоки для нормального кредитования залогов» - поясняет ситуацию Алексей Пузняк, и.о. директора по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина.

При этом количество банков, предлагающих своим клиентам кредиты под залог недвижимости или автомобиля, остается практически неизменным – около десятка.

«В основном кредиты под залог ипотеки оформляют для покупки жилья, б/у автомобилей и ремонтов – делится информацией пресс-служба Ощадбанка. - Рынок кредитов под залог ипотеки в 2016 году составил около 150 млн. грн. и главную роль там играли в основном крупнейшие банки. За прошлый год рынок изменился не значительно по сравнению с 2015 годом, средняя сума кредита составила 280 тыс. грн.»

Prostobank.ua составил перечень основных условий по кредитам под залог недвижимости* от 50-ти наиболее крупных розничных банков Украины по состоянию на 15.02.2017 г.

Банк

Программа

Аванс (мин.)

Срок

Мин.эф.ставка

VS Bank (Фольксбанк)

Акционные условия по кредиту под залог недвижимости (плавающая ставка с 4-го года)

30

10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет

18,36

Кредобанк

Под залог недвижимости

40

1 год

20,22

МАРФИН БАНК

Кредиты под прочие потребности с обеспечением в виде прочего залога

30

10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет

22,59

Ощадбанк

Кредит под залог недвижимости

30

10 лет, 15 лет, 1 год, 20 лет, 2 года, 5 лет, 7 лет

23,47

Укрсоцбанк (UniCredit Bank)

Кредит под залог недвижимого имущества без страхования жизни (плавающая ставка с 4-го года)

40

10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет

24,12

ТАСКОМБАНК

Кредит под залог недвижимости аннуитет

50

10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет

24,66

Львов

Под приемлемый залог (недвижимость)

30

10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет

25,57

ОТП Банк

Кредит под залог недвижимости (плавающая ставка с 13-го месяца)

50

10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет

27,24

БТА Банк

Под залог недвижимости

30

10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет

27,5

Пивденный

Южная мечта

50

1 год, 2 года

29,34

Мегабанк

Кредит под залог недвижимости

50

10 лет, 1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет

31,1

Полтава-банк

Потребительский кредит под залог недвижимости, автомобиля

50

1 год, 2 года, 5 лет, 7 лет

62,03

*по одной кредитной программе с наименьшей ставкой от банка

Что касается прогноза по динамике ставок в 2017 году, то «рост кредитования под залог ипотеки напрямую будет зависит от покупательской способности населения и стоимости денежного ресурса для банков», полагают эксперты Ощадбанка.

Мнение

Валентин Меняйло, советник главы правления ПАТ АКБ «Конкорд» :

В связи с войной на востоке возникла ситуация, когда банки не рисковали выдавать корпоративным клиентам большие кредиты, так как показатель невозврата доходил до 40%. Некоторые банки предпочитали отдавать деньги НБУ, покупая безрисковые депозитные сертификаты, чем выдавать рисковые кредиты. Поэтому в какой-то момент возникла ситуация, когда с одной стороны, в банках накопилась лишняя неликвидность, а с другой – вырос спрос на потребительский кредит, и это на фоне увеличения учетной ставки со стороны НБУ.

В этот момент банки приняли решение заработать больше и ставки по потребительским кредитам выросли до 28-30%. Самое печальное было то, что в некоторых банках, помимо завышенной ставки, существовали еще и скрытые комиссии (например, за открытие карты, досрочное погашение кредита и т.д.). И тогда размер ставки вообще доходил до 40%. Но успех экономики заключается в сбалансированной денежно-товарной массе, в основе которой лежит кредитование предпринимателей. Самая острая фаза кризиса, к счастью, уже позади. Крупные предприятия возобновляют работу. Вместе с этим возобновляется кредитование корпоративных клиентов. Национальный банк Украины прилагает усилия к стабилизации ситуации и возобновлению кредитования реального сектора экономики.

Так, на сегодня учетная ставка равна 14%. Кредит под залог ОВГЗ можно получить у Нацбанка под 16% годовых. Это приводит к уменьшению цены заемных ресурсов и, соответственно, уменьшению размера ставок на потребительские кредиты. Таким образом, остановлен рост процентных ставок по потребительскому кредитованию. Наш прогноз, что в этом году ставки по кредитам населению будут от 22 до 25%.


Рейтинги кредитов

Тарифы банков

Быстрый поиск онлайн кредитов

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?