Иллюстрация http://www.sxc.hu

С залогом и без

Сегодня, покупая новую квартиру, украинцы чаще всего получают лишь коробку без отделки. Недвижимость, купленная на вторичном рынке, тоже часто требует капитального ремонта. А чтобы отремонтировать даже 1-комнатную квартиру, наверняка придется потратить $5-10 тыс.

Быстро, но дорого

Наткнувшись на табличку «рассрочка» (см. Что такое рассрочка) в строительном супермаркете, не спешите бежать с обоями к кредитным инспекторам. Чаще всего, так банки предлагают обычные беззалоговые потребительские кредиты или оформление кредитных карт. Конечно, чтобы взять такой займ, нужно минимум документов: паспорт, код и справка о доходах.

Но имейте в виду, что условия по таким кредитам значительно хуже, чем в случае с залогом. Во-первых, срок по ним редко превышает 2 года, а сумма – 20 тыс. грн. Во-вторых, кредит дают только в гривнях и только тем, у кого высокий официальный заработок. Остановить вас могут и высокие проценты. Переплата за карточный займ денег составит 25-40%, а по потребительским кредитам еще больше – 60-80%.

«Лучший выход из положения – взять счета на бытовую технику и мебель, которую планируете покупать, и получить в банке кредит на их целевое приобретение», – советует Марина Чуйко, начальник управления компании Хоум Кредит Банк.

Залог спасет от переплаты

«Но самым выгодным будет оформление кредита на ремонт под залог, – уверен Ростислав Майкович , финансовый аналитик компании "Простобанк Консалтинг ". – Условия по таким программам не слишком отличаются от покупки недвижимости в кредит. Процентная ставка в среднем составляет 16-17% в гривне и 12-14% в иностранной валюте, а ссуду вам выдадут на 10-15 лет».

Заемщик в этом случае может рассчитывать на сумму в размере 70-80% от рыночной стоимости залога. Банкиры не станут требовать смету на ремонт, поэтому деньги можно тратить как на стройматериалы, так и на мебель. В качестве залога можно оставить не только квартиру, в которой планируется ремонт. Подойдет также земельный участок, дача, другая недвижимость и даже автомобиль.

Этот вариант обязывает к оценке и страховке залога. Также заплатить придется за страховку своей жизни, одноразовую комиссию за выдачу кредита 1-2% от суммы и нотариальное оформление. Но, несмотря на все это, в конечном счете, ваши усилия и дополнительные расходы оправдают себя – вы не переплатите за ремонт в два с лишним раза.

Кредит для новоселов

Проще всего сделать ремонт в долг новоселам, которые покупают квартиру в кредит. «Сегодня банки предлагают отдельные программы, где «ремонтный» займ идет в комплексе с ипотекой», – рассказала Анастасия Семенец, директор компании Фабрика Финансов.

Таким образом, можно значительно сэкономить. Во-первых, банк выдаст деньги под сравнительно невысокие проценты, установленные для ипотеки. Кроме того, заемщику удастся дополнительно выиграть на комиссионных. Оформляя один кредит вместо двух, не нужно платить дважды за банковское обслуживание, страховку и оценку имущества.

Прямо в цель

Практически все крупные банки Украины уже имеют специальные программы, предусматривающие кредитование ремонтов. Причем, если раньше в долг отремонтировать можно было только квартиру, то сегодня можно взять ссуду и для загородного дома. Такие кредиты сегодня выдаются на срок от 1 года до 7 лет.

«Размер суммы беззалогового целевого кредита на ремонт ограничен и составляет, как правило, максимум 100 тыс. грн., – отметил Сергей Максименко, менеджер по работе с партнерами компании Фаворит. – Но этот вариант менее предпочтителен, чем кредит под залог, поскольку эффективная ставка по таким программам зачастую составляет более 40% годовых».

Кроме того, помните, что банк может потребовать закончить ремонт в течение года и будет контролировать использование денег. Поэтому во время оформления кредита готовьтесь предоставить предварительную смету ремонтных работ, а по его окончании придется показывать банку чеки и акты выполненных работ.