Изменение рынка кредитования за 9-16 марта 2009 года.

Практически всю предыдущую неделю банки занимались исключительно валютными аукционами. Этот тактический ход стал настолько популярным, что НБУ начал продавать заемщикам не только доллары, а и евро. Впрочем, далеко не все проходит так гладко, как хотелось бы, прежде всего из-за тотальной неразберихи. Например, многие заемщики валютных кредитов, особенно в регионах, еще не знают о том, что такие аукционы проводятся. Другие должны открывать валютные счета для участия в заявке по обычным тарифам, тогда как некоторые банки делают это для своих клиентов бесплатно. Кроме того, сама процедура участия заемщиков в аукционе, которая должна проводиться всего за несколько дней, зачастую очень громоздкая и трудоемкая. С другой стороны, на практике некоторые заемщики, которые все же успели выполнить все требования за отведенный срок, все равно остались ни с чем, так как банк не насобирал нужной суммы и не смог принять участия в аукционе вообще. Имели место и случаи, когда валюта для заемщика была куплена, но в силу неорганизованности сотрудников банка не была зачислена в погашение кредитной задолженности, и банк насчитал пеню за такую допущенную по его же вине просрочку по кредиту.

Среди аукционных проблем со стороны банка - сложность в организации аукциона за такой короткий срок, ведь для этого нужно разработать соответствующий внутренний регламент. А также некоторые заемщики жалуются на то, что среди банковских сотрудников ощущается незаинтересованность в успешном проведении самой процедуры приема заявок – работы у банковских клерков изрядно прибавилось, а мотивации - нет. Однако эксперты считают, что если у НБУ хватит резервов, то аукционы будут проводить и в дальнейшем. «Валютные аукционы НБУ теоретически выгодны всем участникам процесса: заемщики получают возможность купить валюту по курсу ниже рыночного, банки могут рассчитывать на снижение темпов роста проблемной задолженности, поскольку ежемесячный платеж становится более доступным для клиентов. Выгода есть даже для самого НБУ, поскольку валютные аукционы позволили снизить спрос на наличный доллар со стороны заемщиков, а потому способствуют стабилизации обменного курса», - считает Ольга Онуфрийчук , финансовый директор компании «Простобанк Консалтинг ».

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, поменялась незначительно и выглядит следующим образом.

Автокредитование

Самостоятельно и по договоренности с салонами принимают заявки на кредиты на покупку автомобиля (новую иномарку) в национальной валюте следующие учреждения:

• Банк Форум  на покупку в кредит новых иномарок на тех же условиях, что и неделю назад, с авансом 50%, под 29,8% и 29,29% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
• Кредит Европа Банк  выдает кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 29,28% годовых;
• Укрсиббанк выдает кредиты на покупку новых иномарок с авансом 60%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне на новые отечественные авто под такие же ставки.
• Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне под реальную ставку 25,88% годовых сроком на 5 лет, и 27,41% годовых сроком на семь лет, с авансами от 25%. Сейчас действует акция на автомобили Renault: при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальную ставку 27,51% сроком до 7 лет. Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);
• ВТБ (Украина)  – выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под реальную процентную ставку 22,40% годовых, сроком до двух лет, с авансом 30%, работает с автосалоном Нико Украина.

Также кредиты на новые отечественные авто выдает под те же условия, что и на новые иномарки, банк Форум.

Что касается кредитов на новые авто в долларах, то их теперь предлагает лишь один банк:

• Банк Форум предлагает автокредиты в долларах на новые иномарки и новые отечественные авто – с авансом 50% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 20,8% и 20,29% годовых.

Ипотека

На вторичном рынке недвижимости кредиты предлагает Кредит Европа Банк: в гривне, сроком на пять лет под реальные 27,68% годовых с авансом 50%.

Есть еще одно предложение по льготным кредитам совместно с ГИУ на первичном рынке недвижимости – Кредитпромбанк  выдает кредиты в национальной валюте на сроки от пяти до тридцати лет, со ставками от 15,07% до 15,39% годовых, с авансом 25%. Обратите внимание, что кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика – по проекту «Брест-Литовский».

Кроме льготного кредита, на первичном рынке жилья есть еще несколько предложений:

• Кредитпромбанк уже не по льготной программе кредитует первичку в том же проекте «Брест-Литовский» сроками от пяти до 30 лет, с авансом 25% под реальные ставки от 26,07% годовых.
• Банк «Киевская Русь» кредитует в рамках проекта «Ольжин Град» с авансами от 20 до 50% и ставками от 17,05% годовых.

Продукт «Ремонт в кредит» за неделю изменился: немного понизились процентные ставки. В различных валютах под залог недвижимости банк «Форум» предлагает займы на сумму 75% от стоимости залога при сумме кредита до 250 000 долларов США включительно сроком на пять и десять лет, с авансом 25%. Реальные процентные ставки составляют от 28,90% годовых в гривне и от 19,90% годовых в долларах и евро.

Потребительские кредиты

Кредит наличными в гривне под залог недвижимости не предлагает ни один банк из 50-ти лидеров рынка.

Нецелевые кредиты наличными в гривне за прошедшую неделю не изменились – их по-прежнему предлагают всего 4 банка:

• Индэкс-банк  кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,80%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
• Сведбанк кредитует сроком на один и два года – под 69,23% и 64,80% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
• ОТП Банк  кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика, возраст которого должен быть от 23 до 55 лет), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);
• Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с реальными ставками 57,94% и 58,16% годовых; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.

Товары в кредит по-прежнему предлагает банк Дельта . В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами от нулевого до 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. В следующем обзоре мы детальнее рассмотрим банки, кредитующие в супермаркетах техники, и реальные условия получения кредитов в этих учреждениях.

Что касается кредитных карт, то здесь никаких изменений за неделю не произошло:

• Приватбанк  предлагает свою карту «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней и сроком на год и два года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки от трёх до пяти зарплат держателя карты, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% годовых (льготный период 55 дней).
• ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой в 10 500 гривен сроком в один год. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.
• Инг Банк Украина  предлагает карту «Лимит Контроль» с номинальной ставкой 35% годовых, сроком до года, без комиссий и процентов за снятие в сети Инг Банка, и с 1% от суммы и комиссией в 3 гривны при снятии в банкоматах других банков. Льготный период по данной карте отсутствует.

Уважаемые читатели! Если у вас возникнут вопросы или замечания по приведенным в статье данным (условия кредитования), вы можете обратиться к Департаменту исследований нашей компании на форуме.