Иллюстрация http://www.sxc.hu/

"Кредит за день под залог недвижимости", "Кредит под залог недвижимости от частного инвестора" — такими объявлениями обклеены столбы и заборы по всей стране.

Кредиторы, или так называемые частные инвесторы — вовсе не банки и кредитные союзы, а подпольные ростовщики: некие обеспеченные лица, готовые ссудить первому встречному крупную сумму денег. Среди них как сами владельцы ростовщических фирм, так и привлеченные инвесторы (вторых, впрочем, больше). Например, компания Aktiv Business Cоnsulting не только выдает кредиты, но и привлекает деньги от инвесторов, обещая им доходность на уровне 60–72% годовых. «Объектом инвестиций является ликвидная недвижимость в Киеве и области (до 30 км от столицы)», — значится на сайте компании.

Условия кредитования у таких ростовщиков почти драконовские: ставка по ссуде — 4–10% в месяц (48–120% годовых), заем оформляется в течение одного-двух дней (в банке — месяц-полтора). «Высылайте по факсу или электронной почте копии документов на вашу квартиру и получите кредит хоть завтра», — обещает брокер Aktiv Business Cоnsulting Михаил. Большинство таких кредиторов ссужают деньги на один год, но некоторые готовы выдать заем и на неопределенный срок. Столь странную кредитную политику брокеры объясняют так: «Можете пользоваться ссудой всю жизнь, главное — платите проценты».

Залог по кредиту — квартира или земельный участок. Ограничений по сумме займа у ростовщиков нет: они готовы ссудить даже $100 тыс., лишь бы залог был достаточный. Достаточный залог — это объект, чья текущая рыночная стоимость превышает 40% суммы займа. Некоторые кредиторы ограничивают минимальную сумму займа — есть конторы, предоставляющие ссуды от $5 тыс.

Примечательно, что ростовщики готовы идти на уступки — например, снизить проценты по кредиту. «5% в месяц слишком дорого? Я попробую убедить инвестора скостить 1–1,5% в месяц», — говорит Михаил. Причем как и многие другие теневые ростовщики (как, например, Service Finance Group), компания Aktiv Business Cоnsulting предлагает кредиты не только от частных инвесторов, но и банков либо кредитных союзов — к тому же на льготных условиях (по ставке ниже рыночной ссуда предоставляется всего за несколько дней). За помощь в получении льготного кредита посредник просит 7% суммы займа. «Кредитуют сами топ-менеджеры банков, из личных средств», — объясняет Михаил. В это верится с трудом: скорее всего, руководители финструктур за определенное вознаграждение предоставляют займы из денег самого банка.

Почему это рискованно

Юристы не советуют связываться с подобными конторами, поскольку, как правило, теневые ростовщики составляют кредитные договоры не в пользу заемщика. Самый распространенный вид мошенничества со стороны частных инвесторов — принудительное изъятие залога, если заемщик пропустил очередной платеж хотя бы на один день. «В декабре 2008-го Верховная Рада разрешила кредиторам во внесудебном порядке забирать у заемщиков переданное в ипотеку имущество, если те нарушили условия кредитного договора», — рассказывает адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнеры» Елена Полищук.

Самый рискованный вид кредитования — бессрочный. «Согласно ст. 1049 Гражданского кодекса Украины, если договором не установлен срок возврата займа, то ссуда должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем соответствующего требования», — говорит Елена Полищук. Это значит: кредитор может в любой момент попросить заемщика вернуть кредит, и юридически он будет прав.

Кстати, менять процентную ставку в период срока действия договора займа кредитор не имеет права, правда, если только заемщик не подписал соответствующее дополнительное соглашение о повышении процентов по ссуде. Вместе с тем, по признанию заемщиков, попавших в кабалу частных инвесторов, теневые ростовщики нередко в одностороннем порядке повышают проценты по кредитам.

Если же вы все-таки решились взять кредит у подпольного ростовщика, проверяйте документы (если ссуду выдает юрлицо). В уставных документах должно значиться, что компания занимается кредитованием (в противном случае она не имеет права предоставлять займы). Если же ссуду выдает физлицо, проверять заемщику нечего: согласно действующему законодательству Украины, физлица могут ссужать населению на любых условиях, не получая на то каких-либо разрешений госорганов.