Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Американский взгляд на сущность долгов и причины их возникновения.

Мы продолжаем знакомить наших читателей с любопытными и полезными заметками на зарубежных порталах. Сегодня мы предлагаем вашему вниманию статью с ведущего американского портала www.bankrate.com .

В последнее время понятие «долги» проникло в сознание американцев настолько глубоко, что даже стало составлять конкуренцию таким непоколебимым понятиям, как бейсбол или яблочный пирог. Виною всему стали личные долги граждан США, которые росли как на дрожжах, по причине максимальной доступности банковских кредитов и кредитных карт.

Но по своей сути «долги» более комплексное понятие. Не все долги являются хорошими, но и не все долги бывают плохими. Правильное понимание сущности долгов, может стать залогом благополучия вашей семьи.

Секрет успешного управления долгами заключается в правильном разделении их на хорошие, и плохие. И, несмотря на то, что данное разделение является достаточно логичным, большинство американцев игнорируют логику.

Итак, давайте разберемся, что такое плохие и хорошие долги по-американски.

Хорошие долги

Хороший долг – это инвестиция, которая в будущем может создать добавленную стоимость или принести прибыль, например, кредиты на обучение или бизнес-кредиты. Кроме этого, к позитивным долгам можно отнести ту задолженность, которая параллельно позволяет снизить налоговые платежи или создает предпосылки для улучшения личного благополучия в долгосрочной перспективе (например, ипотека).

Кредиты под залог недвижимости также можно рассматривать как хорошие долги, поскольку они намного дешевле и легче обслуживаются, чем например, задолженность по кредитным картам.

Плохие долги

Плохие долги чаще всего возникают в том момент, когда люди покупают не совсем нужные им вещи, используя дорогие кредитные карты, и не погашают образовавшуюся задолженность в пределах льготного периода, - поскольку большинство из них не достаточно организованы, чтобы вовремя погашать свои долги.

В результате получается следующая ситуация: купленная вещь с каждым днем дешевеет, а долги за ее покупку (с учетом начисленных высоких процентов по кредитной карте) увеличиваются. Когда вы покупаете одежду, она, как правило, дешевеет на 50%, как только вы вышли с ней из магазина, и, если вы одолжили деньги на эту покупку, то это - однозначно плохая задолженность.

Бесплатный совет всем, кто расплачивается кредитными картами в магазинах – «Если вы собираетесь купить вещь, которая в будущем не будет расти в цене, и у вас нет наличных денег, чтобы ее приобрести прямо сейчас, значит, вы пока не можете позволить себе купить эту вещь, и не стоит доставать из кошелька кредитку!»

Еще одна опасная долговая ловушка – это автокредиты.

Большинство людей мечтают иметь собственный автомобиль, стоимость которого в большинстве случаев не позволяет сделать долгожданную покупку, не воспользовавшись банковским кредитом. Естественно, что мы покупаем машины в кредит, но, к сожалению, не те, которые нам реально нужны и которые мы можем себе позволить, а намного дороже, или еще хуже, сразу несколько авто. Вот это - яркий пример плохих долгов.

Опасность автокредитной ловушки становится более очевидной, если посмотреть на нее с точки зрения будущих покупок. Ведь, как правило, большинство людей, покупает авто раньше, чем жилье. Если авто очень дорогое, то возможности купить пристойное жилье в ближайшем будущем также становятся ограниченными, поскольку платежи по дорогому автокредиту будут съедать большую часть дохода. Поэтому, не стоит покупать авто за 50 тысяч долларов, если в реальности, достаточно будет машины за 25 тысяч.

Самые лучшие долги

Самыми лучшими долгами являются те долги, которые позволяют создавать богатство в долгосрочной перспективе. По мнению американцев, такими первоклассными долгами является ипотека, поскольку недвижимость, несмотря на периодические краткосрочные падения ее стоимости, всегда являлась одной из самых надежных долгосрочных инвестиций.