В нынешнем году туристические путевки подорожали в среднем на 30-40%. Что делать, если "карманных" денег на новогодний тур просто не хватает?

Выбор невелик: встречать Новый год дома перед телевизором либо брать дорогостоящий кредит на отдых.

Если денег нет совсем, и кредит придется оформлять на всю стоимость турпутевки, лучше вообще отказаться от идеи путешествовать в долг. Переплата по самым популярным банковским программам кредитования туристов обойдется в среднем не менее 20-40% в год. Это значит, что если в тур ехали двое, через год кто-то один может лишиться возможности отдохнуть по аналогичной по стоимости путевке. "По таким кредитам насчитываются очень высокие проценты, поэтому люди мало пользуются такой услугой", - отмечает директор по туризму компании Pan Ukraine Елена Шаповалова.

Другое дело если брать кредит на часть стоимости тура, на которую просто не хватает денег. В этом случае одолжить можно меньшую сумму и, соответственно, сократить расходы на выплату процентов банку. К тому же небольшой займ можно быстрее погасить! Например, через 2-3 месяца после возвращения из поездки. Тогда долг и вовсе может оказаться незаметным для семейного бюджета. А новогодние каникулы не будут омрачены пониманием того, что за две недели безделья нужно будет расплачиваться целый год.

Что выбрать?

Как показал тест-драйв "Денег", самым выгодным способом такого краткосрочного кредитования являются кредитные карты с льготным периодом погашения. Средние ставки по ним составляют 27--36% годовых в гривнах, а если погасить кредит в течение 45-55 дней, ставка составит 0,1% плюс плата за обналичивание денег  - 1,5-3% суммы. "Кредитки" удобны тем, что если не исчерпать лимит при покупке тура, то пользоваться кредитными средствами можно и за рубежом, снимая их в банкомате (комиссия - до 3% суммы или оплачивая товары прямо в магазинах (бесплатно).

Неудобство карт, по сути, только одно - если официальный доход заемщика весьма скромный, банк может выдать небольшой кредит, которого вряд ли хватит на оплату дорогого тура. В среднем же максимальный лимит по "кредиткам" устанавливается в размере 2-3 официальных (!) заработных плат получателя займа, или 4-7 тыс. грн.

Если же воспользоваться программами кредитования туруслуг, которые сейчас активно предлагают банки, получить можно чуть больше - 1,5-50 тыс. грн. Но опять же, если доход заемщика невелик, банки могут ограничить сумму займа, либо обязать найти поручителей. Обычно банкиры сотрудничают с конкретными туркомпаниями, оплачивая их счета-фактуры. Платить за это удовольствие заемщику придется немеренно. Декларируемые ставки банков по таким программам составляют 16-24% годовых в гривнах, однако дополнительно заемщик обязан уплачивать ежемесячно комиссии -1,9-2,2% и около 2% - разовую комиссию при оформлении. В итоге получается, что за тур на двоих, скажем, стоимостью 30 тыс. грн. за год придется переплатить минимум 6,3--8 тыс. грн.

При этом нужно учитывать, что оформление займа "по-быстрому", то есть кредит наличными без справки о доходах, ведет к еще большему увеличению расходов заемщика. "При предоставлении справок о доходах банку не нужно принимать решение в течение 15 минут. Клиент может потратить больше времени, но получить нормальную ставку", - отмечает председатель правления "Банка НРБ" Владислав Кравец.

Поэтому, отправляясь в банк, лучше всего сразу взять с собой пакет документов (паспорт, справки о доходах и о присвоении идентификационного номера). Придется принести эти документы и при оформлении кредитной карты, а также для получения займа в кредитном союзе. Кстати, для туристов "союзники" предлагают весьма неплохие программы. Например, в некоторых союзах эффективные ставки за год по кредитам на отдых не превышают 30% годовых, что редко встретишь в наших розничных банках. Но больше 15 тыс. грн. в КС получить крайне сложно -- замучают требованиями найти поручителей и принести справки из жэка о прописке.

Учитывая, что большинство туркомпаний в случае срыва поездки по вине клиента (при опоздании на самолет, болезни и прочем) уже уплаченных денег не возвращают, или почти не возвращают, приходится предусматривать и такой оборот событий. Например, при покупке дорогого тура в кредит можно застраховаться от невыезда. Стоит это, правда, довольно дорого -- до 2--5% стоимости тура, зато есть шанс вернуть деньги и не остаться в долгу перед банком.

Стоит ли брать?

Поскольку процентные ставки довольно высоки, а сумма займа не так чтобы и неподъемна, гасить его желательно в сжатые сроки - за 2-4 месяца. Если это невозможно, но потенциальный заемщик располагает достаточным временем для оформления справок и других документов, можно сэкономить - если оформить займ денег под залог автомобиля или, скажем, вклада. В этом случае ставки по кредиту не превысят 12-20% годовых.

Рисковать же ради сказочного отдыха более серьезным имуществом, например, квартирой, не советуют даже банкиры. "Оставлять в залог банку такое имущество ради небольших сумм - не очень целесообразно. К тому же это связано с дополнительными расходами, так как заемщик оплачивает затраты на оценку залога, услуги нотариуса и так далее. И потом, сам процесс получения средств под залог довольно длительный", - объясняет главный экономист отдела продуктов потребительского кредитования Родовид-банка Виталий Савченко.

Как видим, туристам есть из чего выбирать - если решено устроить себе сказочный отдых в кредит. Только вникать в условия кредитования нужно очень внимательно. Если "схватить" кредит наличными в последний день и без справок о доходах, в наступившем новом году сказка может обернуться огромной переплатой банку или кредитному союзу.

Поехали?

Какие условия кредитования туристов предлагают банки

Банк	Проценты и комиссии по кредиту	Срок кредитования	Максимальная сумма кредита, грн.	Турфирмы–партнеры
«Надра»	2,9–3,2% в месяц	1–4 года	До 50 тыс.	-
Родовид-банк	16% годовых + 2,2% — ежемесячная комиссия + 2,2% — разовая комиссия	0,5–2 года	До 10 тыс.	«Клуб Мандрівників», «Пилот», «Артекс-94», «Дискавери Тур», «Триалтур»
Правэкс-банк	20% годовых + ежемесячная комиссия — от 1,92% до 2,19% + страховка при оформлении — 2%	3 месяца–3 года	До 5 тыс.	«Яна», «Афина-Трэвел», «Давай Отдыхай», «Л-Тур»
Альфа-банк	19,99% годовых + ежемесячная комиссия — 2%	1 месяц–3 года	1,5–50 тыс.	Turtess-Travel
Дельта-банк	24% годовых + ежемесячные комиссии	2 месяца–3 года	До 25 тыс.	Dream Travel, Travel House, Tour Time, Enigma Travel, Tour Leader, «Роза Ветров», «За 7 морей», «Сеть горящих путевок» и другие

Что выгодней?

Если взять кредит на 15 тыс. грн. и погасить его через четыре месяца, то придется платить

Вид кредитования	Кредитные ставки
Кредит под залог имущества (автомобиля, вклада)	5,2–7%
Кредитная карта	9–12%
Кредитование туристических услуг	11,6–15%
Кредит в КС	10–12,8%

"Турнем" взаймы?

Стоит ли ехать в турпоездку в кредит?

ЗА

• Можно позволить себе более интересный отдых
• Если быстро рассчитаться с банком, можно переплатить совсем немного
• Можно оформить кредит не на всю стоимость тура, а на небольшую сумму, которой не хватает на поездку. Тогда переплата по кредиту будет совсем небольшая

ПРОТИВ

• Высокие проценты по кредиту
• Жесткие санкции за непогашение кредита вовремя

Итого

Даже при самых благоприятных обстоятельствах отдых в кредит делает тур дороже минимум на 10% - если расплачиваться дольше четырех месяцев.