На прошедшей неделе Верховная Рада очередной раз утвердила закон о запрете валютного кредитования физических лиц. Так завершилась очередная серия эпопеи с законом №3585 – парламент утвердил его четыре месяца назад, однако документ не был подписан из-за критики несогласованностей и неточностей.

Вместо этого позже был принят закон №4630, содержавший частичные ограничения валютного кредитования.

Эпопея и сейчас не закончена – дважды принятый парламентом закон все еще не подписан и в силу не вступил. Чем и пользуется один-единственный банк из числа 50 лидеров по активам, продолжающий кредитовать физлиц в долларах и евро на покупку квартир в нескольких строящихся домах Киева.

Сетевые «доски позора» – списки заемщиков, просрочивших выплаты по кредитам – на прошедшей неделе пополнились должниками банков «Столица », «Национальный кредит », «БИГ Энергия », Восточно-Европейский банк , Западинкомбанк , Инновационно-Промышленный Банк  и Трансбанк . И хотя количество недисциплинированных заемщиков всех вместе взятых этих учреждений гораздо меньше списков должников Надра Банк  – последний вздохнул с облегчением. Массовость вывешивания списков сразу ослабила удар возмущения должников, обрушившийся на Надра Банк, который три недели назад сделал этот шаг первым.

В настоящее время основной общественный интерес сосредоточился на организациях-должниках того или иного банка, принадлежащих его акционерам. Наиболее скандальным оказалось присутствие среди получателей крупнейших проблемных кредитов Надра Банка предприятий, входящих в бизнес-группы бывших владельцев учреждения – Игоря Еремеева (фигурируют суммы, близкие к миллиарду гривен) и братьев Сегалей. Обсуждают и аналогичную ситуацию в Трансбанке, которому, как обнаружилось, задолжали организации его совладельца.

Тем не менее, «доски позора» заемщиков начали немедленно давать положительные результаты. Так, Надра Банк уже отрапортовал о десятках миллионов гривен в один день, которые пришли в банк от «вывешенных» должников – и, разумеется, были немедленно направлены на выплаты вкладчикам банка.

Также на прошлой неделе банкиры озаботились исками некоторых юридически грамотных заемщиков. Неплатежеспособные граждане дошли до того, что пытаются признать в суде недействительными кредитные договора на займы в валюте (частичное использование статей Гражданского кодекса, посвященных статусу нацвалюты, позволяет вынести по такому иску решение в пользу истца). В своем заявлении Ассоциация украинских банков угрожающе предупредила, что такой судебный прецедент вызовет лавину, под которой финансовая система погибнет. Ведь 73% портфеля кредитования физлиц состоит именно из валюты – напоминают в АУБ.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом.

Автокредитование

Среди 50 банков-лидеров по активам количество официально принимающих заявки на покупку новых авто за последнюю неделю не изменилось: таких финучреждений 12. В двух из них ставки по автокредитам за неделю повысились, в одном понизились. Принимают заявки следующие учреждения:

• Индэкс Банк  – автомобили Subaru с авансами от 30% и от 50% под реальные ставки: сроком на год – 4,62%, сроком на два года – 12% и 4,1% годовых; на три года – 16,62% и 10,92%; на пять лет – 20,28% и 16,48% годовых; на семь лет – под реальные ставки 21,71% и 18,81% годовых. Кредиты по программе Renault Finance под реальные ставки 4,62% (с авансом от 50%), 10,52% (с авансом от 25%) сроком на год; и 24,3%, 23,52%, 25,88% и 26,61% годовых сроками на два, три года, пять и семь лет с авансами от 25%. Также учреждение предлагает кредиты на Toyota Corolla, Toyota Camry и Land Cruiser 120 Prado с авансами от 30% и от 50% под 4,62% сроком на год; под 2,4% и 10,2% годовых сроком на два года; под 14,72% и 9,22% годовых сроком на три года; под 18,38% и 14,78% годовых сроком на пять лет; под 17,01% и 19,91% годовых сроком на семь лет. Кредиты на Nissan Teana Qashqai, Nissan Patrol, Nissan New Murano Z51, 350Z – можно получить с авансами от 20% и от 50% соответственно под 4,62% годовых сроком на год, 19,7% и 14,7% годовых на два года, 21,72% и 18,22% годовых на три года, 23,38% и 20,98% годовых на пять лет, 24,01% и 22,21% годовых сроком на семь лет. Банк также предлагает программы по кредитованию Suzuki и Mazda с авансами от 30% и от 50% под реальные ставки: сроком на год – 18,39% и 14,39%; сроком на два года – 21,84% и 18,84% годовых; на три года – 22,6% и 20,6% годовых; на пять лет – 24,58% и 22,58% годовых; на семь лет – под реальные ставки 25,13% и 23,13% годовых;
• Фольксбанк  – кредитует новые иномарки (кроме машин производства Ирана и Китая) и отечественные авто в гривне с авансом от 35% под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) на срок от года до пяти, а также под реальные 25,14%, 24,52%, 24,01% (с одноразовой комиссией 1,99%) соответственно на сроки один, два, три года и пять лет;
• ВТБ (Украина)  – выдает кредиты под реальные ставки 24,16% и 22,4% годовых, с авансом 30%, сроками один и два года на марки Mitsubishi, Hyundai, КIА, Lada. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3% годовых на два года и 29,81% на один год, аванс 30%. Авто Chevrolet, Opel, Toyota, Nissan, Mercedes-Benz, Chrysler, Jeep, Dodge, Renault с авансом 30%, а также отечественные и китайские авто с авансом от 40% кредитуются под 26,01% годовых сроком на год и 23,36% годовых сроком на два года;
• БМ Банк  – выдает кредиты на новые иномарки и новые отечественные авто: сроком на один год – под 29,69% реальных годовых, сроком на два года – под 27,92% годовых, на три года – под 27,30% годовых. Иномарки банк кредитует и на пять лет – под 26,79% реальных годовых. Начальный взнос – от 30%;
• Брокбизнесбанк  – кредитует автомобили под 29,52% и 26,87% реальных годовых сроком на один и два года, аванс – 40%;
• Укрэксимбанк  – выдает кредиты на иномарки и отечественные авто с авансом от 50% годовых сроком на один, два и три года под 29,95%, 28,54%, 28,04% годовых соответственно;
• Кредит Европа Банк  – предлагает автокредиты с авансом от 30% и ставками под 26,64%, 26,68% и 26,65% реальных годовых сроками на один, два и три года;
• Банк «Киевская Русь » – выдает кредиты на иномарки и отечественные авто сроками на один, два и три года под 29,54%, 27,88%, 27,95% реальных годовых с авансом от 30%. Также банк выдает кредиты на новые и отечественные авто по программе совместно с «Украинским Автомобильным Холдингом» с первоначальным взносом в 30% и сроком на один год – под 26,46% реальных годовых, два года – под 26,36% реальных годовых, три года – 28,27% реальных годовых. При первоначальном взносе в 50% ставки составят соответственно – 24,46%, 24,36% и 26,27%;
• БТА банк  – принимает заявки на автокредиты сроком на один, два и три года, под реальные 30,69%, 28,92% и 28,30% годовых с авансом 40%;
• Укрсиббанк  – кредитует под реальные ставки от 26,98% до 39,37% годовых сроком от одного года до пяти лет и авансом 40%. Банк предлагает кредиты и на новые отечественные авто (кроме пятилетнего срока) под такие же ставки;
• Укрсоцбанк  – выдает кредиты на автомобили BMW и Mini сроком на один, два, три года и пять лет под реальные 33,16%, 31,39%, 30,77%, 30,26% годовых с авансом от 40%. Другие новые авто кредитуются с тем же авансом на те же сроки, но с чуть большими ставками – 33,72%, 31,68%, 30,96%, 30,37% соответственно.

Кредиты с первоначальным взносом 10% предлагает только ПриватБанк  – на новые авто узбекской сборки Nexia и Matiz от Daewoo на срок до семи лет. Реальная процентная ставка составляет от 21,22% до 25,58% годовых.

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки продолжают выдавать:

• Астра Банк  – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки от 24,89% до 37,21% годовых с авансами от 25% и от 50% стоимости авто.
• «Плюс Банк » – кредитует иномарки и отечественные авто сроком на один год под 28,54%, реальных годовых; на два года – 28,88% годовых; на три года – 29,95% годовых; на пять лет – под 30,18% годовых. При этом на покупку китайских авто требуется первоначальный взнос 40%, на остальные машины – 25% стоимости автомобиля. Также банк выдает кредиты до семи лет на покупку иномарок, кроме машин производства Китая и стран СНГ, под ставку 29,85% годовых.

Ипотека

В октябре команда банков, кредитующих вторичный рынок недвижимости, стабильно пополняется на одно учреждение в неделю. Так произошло и на прошедшей неделе – теперь за кредитованием вторички можно обращаться уже в восемь финучреждений:

• БТА Банк – предлагает кредит сроком от года до четырех лет под реальные 20,19% годовых с авансом от 50%;
• Фольксбанк – предлагает кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,25% годовых и авансом от 40%;
• БМ Банк – принимает заявки на кредиты сроком на один год с авансом от 50% – до 27,85% реальных годовых, на пять лет – до 26,39% годовых и сроком на десять лет – до 26,2% реальных годовых;
• Universal Bank  – сроком на 1 год под 25,8% реальных годовых, сроком на 5 лет – под 24,34% годовых, на 10 лет – под 24,15%, на 15 лет – под 24,08% и сроком на 20 лет – под 24,05% годовых. Первоначальный взнос – 50% цены недвижимости;
• Укрэксимбанк – ипотечные кредиты сроком на год, пять и десять лет выдаются под 31,95%, 29,63%, 29,32% реальных годовых. Аванс 40%;
• Укрсоцбанк – выдает ипотечные кредиты сроком на год, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет под ставки 31,22%, 29,78%, 29,59%, 29,52%, 29,49% реальных годовых, аванс – 40%
• Кредит Европа Банк – предоставляет ипотечные кредиты на год и пять лет под реальные 28,66% и 25,78% годовых.
• Индэкс Банк – кредитует вторичку на 50% ее стоимости сроками на год, пять и десять лет под 27,85%, 26,4% и 26,2% реальных годовых.

Совместно с ГИУ продолжает принимать заявки на так называемые льготные кредиты Кредитпромбанк  – кредитует покупку жилья в рамках проекта «Брест-Литовский» сроками от пяти до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.

Первичный рынок жилья кредитуют три финучреждения. При этом два банка предлагают кредиты на покупку квартир только в пяти конкретных строящихся объектах в Киеве и пригороде столицы, одно финучреждение не имеет ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости:

• «Киевская Русь» – на покупку жилья в рамках проекта «Ольжин град» в г. Вышгород Киевской области с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,60% до 23,19% годовых, сроками от пяти до 20 лет. А также на покупку квартир на Минском массиве Киева (Майорова, 5-А) сроками на 1 год и 5 лет со ставками 21,69% и 18,79% реальных годовых и 40-процентным авансом;
• Пиреус Банк  – для покупки квартир вблизи киевского вокзала «Дарница» (Харьковское шоссе, 19,19-А; ул. Лохвицкая, 1) а также на Сырце (ул. Руданского, 3) сроками на один, пять, десять, пятнадцать и двадцать лет, с авансами от 30 и от 50%, под ставки от 22,7% до 27,19% годовых. Учреждение также предлагает такие кредиты в долларах и евро с такими же авансами и на те же сроки под ставки от 14,15% до 19,64% годовых.
• БТА Банк – кредитует «первичку» с начальным взносом 50% и сроками от года до четырех лет под реальные 20,19%.

Продукт «Ремонт в кредит» предлагает лишь ПроКредит Банк  под 46,86% и 44,86% реальных годовых (во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно).

Потребительские кредиты

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работают:

• «Киевская Русь» – кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен. При желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;
• Индэкс Банк – кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет.

Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5 000 гривен сроком на 1 год можно получить в «Плюс банке». Учреждение выдает кредиты без справки о доходах заемщика (на основании только паспорта и идентификационного кода) простым гражданам со ставкой 107% реальных годовых, студентам – 78,1% годовых, пенсионерам – 92,2% годовых. Со справкой о доходах студенты могут рассчитывать на 72,41% реальных годовых, пенсионеры – на 69,19% годовых, остальные заемщики – на 85,81% годовых по программе «Люкс-1 (акционный)».

Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта , где можно получить кредит на бытовую технику сроком на один год с первоначальным взносом от 20% с реальными ставками 81,79% плюс страховка или 88,43% без оплаты страховки. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Сегмент кредитов под залог недвижимости состоит из двух банков из числа 50 лидеров:

• Universal Bank принимает заявки на кредиты под 29,54% годовых сроком на пять лет (занять можно на срок от 1 месяца до семи лет). Максимальная сумма кредита 10% от оценочной стоимости квартиры. Залогом по такому кредиту могут выступать лишь квартиры в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепропетровске, Донецке, причем расположены они должны быть в жилых домах, построенных не раньше 1950 года.
• Укрсоцбанк – нецелевые ипотечные кредиты в размере до 70% от стоимости недвижимости выдает на срок до 20 лет, под реальные 31,78% на пять лет, 31,59% на десять лет, 31,52% на пятнадцать лет, 31,49% на двадцать лет.

Из меньших учреждений такой кредитный продукт продолжает предоставлять Астра Банк – сроком на пять лет с реальной ставкой 25,29% годовых в гривне, авансом от 70% и суммой кредита от 25 до 500 тыс. гривен.

Кредитные карты предлагает, по-прежнему, лишь Приватбанк: карта «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на три года. Комиссия за снятие денег составляет 4% от суммы, в «чужом» банкомате дополнительно снимается еще 5 грн.. Максимальная сумма такой кредитки для новых клиентов 500 гривен с возможностью увеличения размера лимита до 3000 грн. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям 7% годовых.

Уважаемые читатели! Если у вас возникнут вопросы или замечания по приведенным в статье данным (условия кредитования), вы можете обратиться к Департаменту исследований нашей компании на форуме.

Комментарии, оставленные не на форуме, к рассмотрению не принимаются и удаляются администрацией сайта.