Подбор кредитов:
Кредиты наличными продолжают дешеветь и расти в количестве: обзор рынка потребительского кредитования на 20 сентября 2011 года 20.09.2011
Средние реальные ставки по беззалоговым кредитам наличными устремились вниз. При этом число кредитующих банков в этом сегменте продолжает расти, также как и в сегменте нецелевой ипотеки. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных «кредитных» новостей прошедшей недели.
На минувшей неделе были опубликованы данные НБУ, согласно которым украинские банки в августе-2011 сокращали объемы проблемной задолженности медленнее, чем в предыдущие месяцы. По данным на 1 сентября объем просроченной задолженности по кредитам составил 83,147 миллиардов гривен, что на 0,45% меньше, чем месяцем ранее. При этом в июле-2011 снижение составило 3,28%. Доля же просроченной задолженности в общей сумме выданных кредитов сократилась в августе-2011 на 0,14 процентного пункта, до уровня 10,29%, а в июле-2011 снижение составляло 0,47 процентного пункта. Всего же за восемь месяцев 2011 года доля просроченной задолженности сократилась на 0,95 процентного пункта.
Вместе с тем, на прошедшей неделе Национальным Банком было, наконец, окончательно принято решение, которое должно помочь некоторым банкам быстрее избавиться от проблемной задолженности. Речь идет о создании санационного банка на базе Родовид Банка – с таким предложением НБУ обратился в Кабинет Министров. Основной целью учреждения будет возвращение проблемных кредитов как самого Родовид Банка, так и других государственных и национализированных банков.
Темой же нашего обзора являются потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua, сегмент беззалогового кредитования наличными пополнился сразу двумя крупными игроками: на рынок в этом сегменте вышли украинская дочка Сбербанка России и Эрсте Банк. А в сегмент кредитования под залог недвижимости пришли сразу пять новых игроков из числа 50-ти лидеров по активам: Альфа-Банк, Первый Украинский Международный Банк, Пиреус Банк, Райффайзен Банк Аваль и Экспресс-Банк.
Что касается средних реальных ставок по беззалоговым кредитам наличными, то они в августе-сентябре-2011 также стремительно снижались: по разным срокам снижение составило от 3,92 до 4,63 процентных пунктов. В итоге уже по всем срокам беззалоговых кредитов наличными средние ставки находятся ниже отметки в 50% реальных годовых.
Кредиты наличными | |||
---|---|---|---|
Срок, лет | Средние реальные ставки, годовых | Изменение за месяц, процентные пункты | Количество кредитующих учреждений (в скобках – изменение праметра за месяц) |
3 года | 43,22% | 4,35 | 8 (+2) |
2 года | 49,95% | 4,63 | 11 (+2) |
1 год | 49,93% | 3,92 | 11 (+2) |
В сегменте кредитования под залог недвижимости или автомобиля снижение средних ставок демонстрировало гораздо более скромные темпы: по кредитам на год и на 10 лет средние реальные ставки снизились всего на 0,04 и 0,03 процентного пункта соответственно, а больше всего «подешевели» пятилетние кредиты, но и по ним снижение средних ставок составило лишь 0,11 процентного пункта. К слову, в прошлом месяце ситуация была противоположной: тогда по пятилетним кредитам снижение средних ставок было самым маленьким, всего 0,02 процентного пункта.
Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 сентября 2011 года такова:
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ
Кредиты наличными (без карточки, без залога)
На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает 12 банков:
Банк | Cрок | Реальная ставка, годовых | Суммы, грн. |
---|---|---|---|
1 год | 48,99% | 25 000 - 35 000 | |
2 года | 49,73% | ||
3 года | 50,63% | ||
1 год | 50,88% | 1 000 - 25 000 | |
2 года | 51,50% | ||
3 года | 52,28% | ||
1 год | 66,47% | 25 000 - 50 000 | |
2 года | 69,13% | ||
3 года | 70,06% | ||
1 год | 52,25% | 1 000 - 20 000* | |
2 года | 52,51% | ||
3 года | 51,96% | ||
1 год | 42,92% | 5 000 - 20 000* | |
2 года | 43,24% | ||
3 года | 42,91% | ||
3 года | 31,46% | 20 000 - 150 000 | |
1 год | 45,09% | 5 000 - 50 000 | |
2 года | 37,99% | ||
3 года | 35,52% | ||
1 год | 66,46% | 300 - 10 000 | |
2 года | 69,12% | ||
1 год | 55,39% | 10 000 - 30 000 | |
2 года | 57,60% | ||
1 год | 24,23-32,92% (пенсионерам); 27,92% - 37,62% | до 15 000 | |
2 года | 26,72-29,68% (пенсионерам); 29,64 - 32,6% | ||
1 год | 46,79%; 47,60% | 1 000 - 10 000 | |
2 года | 49,69%; 47,60% | ||
3 года | 45,19%; 47,60% | ||
1 год | 39,80%; 40,40% | 10 000 - 75 000 | |
2 года | 39,19%; 40,40% | ||
3 года | 38,62%; 40,40% | ||
1 год | 61,40% | 1 000 - 25 000* | |
2 года | 57,85% | ||
3 года | 56,60% | ||
1 год | 39,87%; 40,46% | 2 000 - 60 000 | |
2 года | 36,39% - 39,35% | 5 000 - 100 000 | |
3 года | 36,22% - 38,12% | ||
Сбербанк России (Украина) | 1 год | 30,87% | 5 000 - 100 000 |
2 года | 27,94% | ||
3 года | 26,91% | ||
1 год | 91,95%; 107,09%* | 1 000 - 25 000 | |
2 года | 92,74%; 107,53%* | ||
1 год | 34,88% | 500 - 20 000* 20 000 - 50 000 | |
2 года | 33,40% | ||
3 года | 33,83% | ||
* кредит без справки о доходах |
Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:
Банк | Cрок, месяцев | Реальная ставка, годовых | Суммы, грн. |
---|---|---|---|
10 | 54,13% | 1 000 – 10 000 (справка о доходах не обязательна) | |
20 | 54,81% | ||
30 | 54,47% | ||
от 3 до 36 | 46,54% – 1 год; 47,09% – 2 года; 46,81% – 3 года | 10 000 – 75 000 | |
до 12 | 34,74% | 500 – 15 000 | |
12 | 73,66% | 3 000 – 30 000 | |
24 | 74,09% | ||
36 | 73,20% | ||
от 6 до 12 | 66,47% | 1 000 – 8 000 | |
12 | 50,35% | до 50 000 | |
24 | 50,70% | ||
от 0 до 12 | 22,15% | до 5000 | |
12 | 38,83% - 66,38% | 500 – 30 000 (без справки о доходах – до 9000) | |
18 | 69,96% | ||
24 | 39,19% - 66,82% | ||
36 | 52,62% | ||
до 30 (целевой) | 51,30%; 51,60% | ||
36 | 55,05% – 67,35% | 1000,00 - 15000,00 10000,00 - 20000,00 20000,00 - 30000,00 30000,00 - 50000,00 | |
30 | 54,23% – 65,50% | ||
24 | 53,48% – 75,46% | ||
18 | 50,58% – 72,74% | ||
12 | 51,24% – 68,22% | ||
6* | 44,73% – 64,62% | ||
* ставка рассчитана на 1 год |
Кредиты на товары
Товары в кредит представлены предложениями от восьми банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений.
Кредиты без аванса
Кредиты на товары с нулевым авансом и без залога можно получить в двух учреждениях из числа 50-ти лидеров по активам. Еще три банка выдают кредиты без первого взноса, но при этом принимают в залог приобретаемый товар.
Банк | Залог | Одноразовая комиссия | Срок | Реальная ставка, годовых |
---|---|---|---|---|
Дельта Банк | без залога | нет | 2-12 месяцев | 96,69% на моб.телефоны и КПК |
3,5% | 2-36 месяцев | 104,11% - 104,85% на моб.телефоны и КПК | ||
2-36 месяцев | 58,51% - 71,88% кроме моб.телефонов и КПК | |||
Киевская Русь | приобретаемый товар | 10% | до 18 месяцев | 47,46% |
5,5% | до 12 месяцев | 22,15% | ||
Кредобанк | без залога | 5% | 6-24 месяца | 34,81% - 39,24% |
3% | 6-36 месяцев | 48,75% - 52,35% | ||
приобретаемый товар | нет | 2 года | 24,00% | |
приобретаемый товар | 2,5% | 3-24 месяца | 60,01% | |
без залога | 3%; 5% | 1 год | 64,62%; 91,95% | |
2 года | 62,41%; 92,74% |
Из меньших банков кредит на товары без первого взноса можно получить в таких учреждениях:
Банк | Одноразовая комиссия | Срок | Реальная ставка, % годовых |
---|---|---|---|
Platinum Bank | 8% | 1 год | 81,23% |
2 года | 76,80% | ||
3 года | 75,24% | ||
Банк Русский Стандарт | нет | 1 год | 55,39%; 60,93% |
2 года | 57,61%; 63,37% |
Кредиты с ненулевым авансом
VAB Банк выдает беззалоговые кредиты на КПК, фотоаппараты, мобильные телефоны в магазине «Алло» сроком от 3 до 12 месяцев с авансами 10% и 20% под 49,28% - 71,83% реальных годовых. Сумма кредита 500 – 15 000 гривен.
Дельта Банк, кроме кредитов с нулевым авансом (в таблице выше) выдает также беззалоговые кредиты с авансом 10%, 20%, 25% на мобильные телефоны и КПК. Реальная ставка по кредиту – от 84,93% до 104,85% годовых. Также банк выдает кредиты на все другие товарные группы, кроме мобильных телефонов и КПК – под 52,82% - 66,38% реальных годовых с авансом 10%, по кредитам на мотороллеры, мопеды и скутера аванс от 20%. Сроки кредитов – от 2 до 36 месяцев, сумма – от 300 до 50 000 гривен.
Киевская Русь кредитует покупку товаров в рамках сотрудничества с ДП «Панавто» под 12,92% реальных годовых. Срок кредита – до 12 месяцев, первоначальный взнос – 50%, максимальная сумма – 15 000 гривен.
Кредобанк выдает беззалоговые кредиты для неофициально работающих заемщиков на срок от 6 месяцев до двух лет под 34,81% - 39,24% реальных годовых. Первоначальный взнос – 30%, максимальная сумма кредита 7000 гривен.
В UKRSIBBANKе можно получить беззалоговый кредит на MP3-плеер, мобильный телефон, ноутбук или КПК с авансом 15% и сроком от трех до 12 месяцев под ставку 59,09% реальных годовых.
Из меньших банков покупку товаров без залога (кроме АктаБанка) и с авансом от 6,14% до 15% кредитуют:
Банк | Срок | Аванс | Сумма, грн. | Реальная ставка, % годовых |
---|---|---|---|---|
Банк «Русский Стандарт» | 4-24 месяца | 10% | до 20 000 | 0% |
3-12 месяцев | 10% | до 20 000 | 0%; 44,31% | |
АктаБанк | 1 год | 15% | до 10 000 | 64,26% |
МетаБанк | 1 год | 6,14% | до 7 000 | 45,80% |
Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости
Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из тридцати трех банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:
Банк | Срок | Реальная ставка, годовых | Макс. сумма, % цены жилья | Страхование, % цены жилья в год | |
---|---|---|---|---|---|
класс.схема | аннуитет | ||||
Credit Agricole (Индэкс-Банк) | 5 лет | 21,48% | 21,35% | 50 | 0,3 |
1 год | 25,12% | 24,98% | |||
5 лет | 20,33%* | 20,20%* | 50 | 0,25 | |
1 год | 23,97%* | 23,83%* | |||
Альфа-Банк | 5 лет | 18,76% | 55 | 0,3 | |
1 год | 22,39% | ||||
5 лет | 19,78% | 60 | 2 | ||
1 год | 22,67% | ||||
5 лет | 17,97% | 17,85% | 60 | 0,3 | |
10 лет | 17,48% | 17,38% | |||
1 год | 21,59% | 21,47% | |||
ВТБ Банк | 5 лет | 19,39% | 19,34% | 60 | 0,3 |
10 лет | 19,20% | 19,15% | |||
1 год | 20,83% | 20,78% | |||
Дельта | 5 лет | 25,12% | 24,01% | 70 | 0,2 |
1 год | 24,47% | 24,26% | |||
5 лет | 20,39% | 20,34% | 50 | 0,3 | |
1 год | 21,85% | 21,79% | |||
1 год | 26,62% | 50 | 0,3 | ||
1 год | 28,11% | 30 | 0,3 | ||
5 лет | 19,39% | 19,34% | 70 | 0,3 | |
5 лет (кредит на 7 лет) | 20,39% | 20,34% | |||
1 год | 20,35% | 20,30% | |||
Киевская Русь | 5 лет | 21,04% | 80 | 0,5 | |
10 лет | 21,02% | ||||
1 год | 21,19% | ||||
5 лет | 16,04% | ||||
1 год | 16,19% | ||||
5 лет | 21,39% | 50 | 0,3 | ||
10 лет | 21,20% | ||||
1 год | 22,83% | ||||
1 год | 22,73% | 22,64% | 40 | 0,3 | |
5 лет | 22,19% | 22,09% | 50 | ||
1 год | 22,23% | 22,14% | |||
5 лет | 21,69% | 21,59% | 60 | ||
1 год | 21,23% | 21,15% | |||
Кредобанк | 1 год | 19,32% | 19,27% | 60 | 0,3 |
5 лет | 17,88% | 17,83% | |||
Марфин Банк | 5 лет | 16,89% | 70 | 0,28 | |
10 лет | 16,70% | ||||
1 год | 18,33% | ||||
Мегабанк | 5 лет | 19,79% | 19,68% | 50% | 0,3 |
1 год | 22,69% | 22,59% | |||
5 лет | 18,80% | 18,70% | 80% | 0,3 | |
10 лет | 18,41% | 18,32% | |||
1 год | 21,70% | 21,60% | |||
Ощадбанк | 5 лет | 18,39% | 18,34% | 70% | 0,3 |
10 лет | 18,20% | 18,16% | |||
15 лет | 18,13% | 18,10% | |||
20 лет | 18,10% | 18,07% | |||
1 год | 19,85% | 19,80% | |||
1 год | 20,36% | 20,30% | 50% | 0,45 | |
5 лет | 18,43%* | 18,36%* | |||
10 лет | 18,16%* | 18,11%* | |||
5 лет | 18,59%* | 18,52%* | 50% | 0,3 | |
10 лет | 18,30%* | 18,23%* | |||
1 год | 20,77% | 20,70% | |||
1 год | 17,00% | 17,00% | 50% | 0,3 | |
Райффайзен Банк Аваль | 5 лет | 18,19% | 25% | 0,3 | |
10 лет | 17,81% | ||||
Сбербанк России (Украина) | 5 лет | 19,01% | 18,94% | 50% | 0,3 |
1 год | 20,88% | 20,82% | |||
5 лет | 22,00% | 22,00% | 60% | 0,25 | |
10 лет | 22,00% | 22,00% | |||
1 год | 22,00% | 22,00% | |||
1 год | 17,35% | 17,30% | 50% | 0,25 | |
5 лет | 17,29% | 17,25% | |||
10 лет | 17,30% | 17,26% | |||
UKRSIBBANK | 5 лет | 21,49% | 21,41% | 50% | 0,4 |
1 год | 23,67% | 23,58% | |||
1 год | 19,63% | 60% | 0,6 | ||
5 лет | 18,19%* | ||||
10 лет | 18,00%* | ||||
1 год | 25,66% | 25,55% | 50% | 0,3 | |
10 лет | 22,39% | 22,29% | |||
5 лет | 23,28% | 23,16% | |||
1 год | 24,66% | 24,55% | 40% | ||
10 лет | 22,39% | 22,29% | |||
5 лет | 22,28% | 22,17% | |||
1 год | 24,17% | 24,06% | 30% | ||
10 лет | 21,90% | 21,80% | |||
5 лет | 21,77% | 21,66% | |||
Фольксбанк | 5 лет | 16,50% | 55% | 0,25 | |
1 год | 16,50% | ||||
5 лет | 18,44% | 50% | 0,3 | ||
5 лет | 21,18% | 21,02% | 50% | 0,3 | |
1 год | 25,54% | 25,38% | |||
Эрсте Банк | 5 лет | 18,58% | 18,50% | 50% | 0,28 |
16,89%* | 16,82%* | ||||
10 лет | 16,60%* | 16,54%* | |||
19,79% | 19,72% | ||||
1 год | 20,74% | 20,67% | |||
19,05%* | 18,98%* | ||||
* плавающая ставка |
Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:
Банк | Срок | Реальная ставка, годовых | Макс. сумма, % цены жилья | Страхование, % цены жилья в год | |
---|---|---|---|---|---|
класс.схема | аннуитет | ||||
Астра Банк** | 1 год | 20,60% | 70% | 0,20% | |
5 лет | 18,42% | ||||
1 год | 22,09% | 60% | 0,25% | ||
5 лет | 19,91% | ||||
10 лет | 19,63% | ||||
Всеукраинский Банк Развития | 1 год | 22,00% | 50% | 0,50% | |
5 лет | 22,00% | ||||
Евробанк *** | 1 год | 23,85% | 23,79% | 60% | 0,30% |
1 год | 21,97% | 21,89% | 50% | 0,25% | |
5 лет | 21,29% | 21,18% | 55% | 0,25% | |
5 лет | 24,58% | 24,43% | 70% | 0,25% | |
7 лет | 24,10% | 23,97% | 0,25% | ||
1 год | 23,89% | 70% | 0,50% | ||
5 лет | 23,17% | ||||
1 год | 22,75% | 22,70% | 60% | 0,30% | |
5 лет | 21,37% | 21,32% | |||
1 год (с продлением до 5 лет) | 23,06%; 23,18% | 40% | 0,30% | ||
1 год | 22,83% | 22,77% | 50% | 0,30% | |
5 лет | 21,39% | 21,33% | |||
10 лет | 21,20% | 21,15% | |||
** Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул. Эффективная ставка с учетом кредитных каникул составляет 21,22%. | |||||
*** Указана минимальная ставка, зависит от финансового состояния заемщика |
Многоцелевые ипотечные кредиты наличными
Unicredit Bank предлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 20,46%-21,97% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.
Кредиты наличными под залог авто
Пять банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:
Киевская Русь предлагает кредиты под реальные ставки 16,92% годовых (при сроке кредита год) и 16,20% годовых (при сроке пять лет). Максимальный срок кредита – шесть лет. Максимальная сумма – 80% от стоимости транспортного средства. Страховка составляет от 5% стоимости залога.
Клиринговый Дом – под 24,83% реальных годовых предлагает кредиты под залог автомобиля сроком до двух лет на сумму не более 50% стоимости залога. Страховка составляет 5% стоимости залогового транспорта.
Марфин Банк кредитует под залог автомобиля на срок один год под реальную ставку 19,83% годовых. Максимальная сумма кредита – 60% стоимости авто. Страхование – от 5% стоимости залогового автомобиля.
Мегабанк предоставляет кредиты сроком на 1 год в размере не более 40% стоимости залога. Ставки по кредиту 22,59% и 22,69% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.
Украинский Профессиональный Банк выдает кредиты под залог авто на сроки до пяти лет под реальные ставки 22% годовых не зависимо от срока. Максимальная сумма кредита – 50% стоимости залогового автомобиля. Страховка составляет 6% стоимости авто.
Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:
Банк | Максимальный срок | Максимальная сумма, от стоимости авто | Диапазон реальных ставок*, годовых |
---|---|---|---|
Юнекс | 5 лет | 50% | 21,33%-22,83% |
Укринбанк | 2 года | 50% | 23,89% |
Энергобанк | 3 года | 50% | 24,20% - 24,25% |
*В зависимости от срока кредитования и формы погашения (классическая или аннуитет) |
Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Обновлено: 20.09.2011
Автор: Евгения Резниченко