Результаты исследования рынка кредитов за 16-23 февраля 2009 года.

Прошедшая неделя огорчила отсутствием позитивных изменений. Наиболее значимое событие недели – это то, что все больше банков начинают кредитовать покупку конфискованных авто.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, выглядит следующим образом.

Автокредитование

Желающие купить автомобиль в кредит (новую иномарку) за национальную валюту могут смело подавать документы в банки, которые, как и на прошлой неделе, официально принимают заявки, но слегка под другие условия:

• Банк Форум  принимает заявки на покупку в кредит новых иномарок на тех же условиях, что и неделю назад, с авансом 50%, под 29,8% и 29,29% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
• Кредит Европа Банк  выдает кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 34,18% годовых, что несколько выше, чем на прошлой неделе - банк увеличил одноразовую комиссию при получении кредита.

Среди тех банков, которые не входят в 50 лидеров на рынке, по информации «Простобанк Консалтинг », кредиты на новое авто выдаёт Астра Банк  (новые иномарки и новые отечественные).

Что касается кредитов на новые авто в долларах, то их, как и на прошлой неделе, предлагают два банка:

• Банк Форум предлагает автокредиты в долларах на новые иномарки и новые отечественные авто – с авансом 50% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 20,8% и 20,29% годовых;
• Кредит Европа Банк предлагает кредиты в долларах, для тех кто получает зар.плату в долларах, на новые иномарки с реальной процентной ставкой 21,18 сроком до 2 лет.

Ушёл с рынка кредитования авто в долларах Кредобанк  со своими плавающими ставками.

Среди банков, кредитующих по договорённости со своими партнерами-автосалонами:

• ВТБ  (Украина) – выдает кредиты на авто Митцубиши в гривне под эффективную ставку от 31,57% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и т.д.), сроком от трёх до семи лет, с авансами в 20 и 30%, работает с автосалоном Нико Украина;
• Индэкс-банк  – выдает кредиты на авто Renault в гривне под реальную ставку 26,08% годовых сроком на 5 лет, и 26,41% годовых сроком на семь лет, с авансами от 25%. Сейчас действует акция на автомобили Renault: при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальную ставку 27,61% сроком до 7 лет. Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota).

Еще на прошлой неделе с автосалонами работал Приватбанк , но, очевидно, решив, что может найти лучшее применение свои ресурсам, ушел в кредитование авто, конфискованных у его заемщиков. В следующем обзоре мы опубликуем более подробный список тех банков, которые кредитуют приобретение залогового имущества.

Ипотека

Ситуация с кредитами на первичном рынке за неделю существенно не изменилась. По-прежнему ни один банк не выдает кредиты ни на землю, ни на рефинансирование. На вторичном рынке недвижимости, как и на прошлой неделе, кредиты предлагает Кредит Европа Банк, в гривне сроком на пять лет под реальные 31,78% годовых (за последнюю неделю поднял процентную ставку на 12%). Первоначальный взнос составляет 50%.

Льготные кредиты по программе с Государственным ипотечным учреждением предлагает Кредитпромбанк  в жилом комплексе «Брест-Литовский» на сроки от пяти лет, с авансом 25%, под ставки от 15,07% годовых в гривне.

Покупку жилья на первичном рынке недвижимости в национальной валюте кредитует банк «Киевская Русь ». Он по-прежнему кредитует тех, кто хочет жилье в Вышгороде и собирается обратиться к конкретному застройщику, с которым работает банк, с первоначальным взносом от 20% и ставками от 17,05% годовых на различные сроки от пяти лет.

Несмотря на кризис, существует еще и продукт «ремонт в кредит», в различных валютах, правда, под залог недвижимости. Банк Форум предлагает такие займы на сумму 75% от стоимости залога при сумме кредита до 250 000 долларов США включительно сроком на пять и десять лет, с авансом 25%, реальные процентные ставки составляют от 28,9% годовых в гривне и от 19,90% годовых в долларах и евро.

Потребительские кредиты

Кредиты наличными в гривне под залог недвижимости не предлагает ни один банк, вошедший в новом году в 50-ку лидеров рынка. Из остальных банков есть информация об Астра-банке, сроки до 15 лет, 21,93% годовых, первоначальный взнос – 50%.

Нецелевые кредиты наличными в гривне, как и на прошлой неделе, предлагают пять банков:

• Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,80%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
• Сведбанк  кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,80% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
• Кредобанк имеет два предложения. Кредит с максимальной суммой 4 500 гривен можно взять на срок один или два года под реальные 81,42% и 73,44% годовых, причем без поручителя. Кредит с максимальной суммой до 30 000 гривен под поручительство (50 000 гривен, в случае если поручителей двое) можно взять сроком на один, два, три года под 54,81%, 47,94% и 45,53% годовых соответственно;
• ОТП Банк  уже не принимает, как на прошлой неделе, заявки на кредиты сроком на два и три года, а кредитует лишь на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);
• Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.

Товары в кредит, как и на прошлой неделе, предлагает банк Дельта . В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами до 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит в банках, с которыми сотрудничают магазины. Причем тут можно рассчитывать на получение кредита под 0% годовых, так как сегодня в некоторых магазинах действует такие акционные условия.

Что касается кредитных карт, которые сегодня получают особую актуальность в связи с отсутствием кредитов, то их предлагают всего три учреждения.

• Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней, с кредитом сроком на год и два года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки от трёх до пяти зарплат держателя карты, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% годовых (льготный период 55 дней).
• ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой в 1000 гривен и возможностью увеличения ее до размера трёхмесячной зарплаты сроком в один год. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.
• Инг Банк Украина  предлагает карту «Лимит Контроль» с номинальной ставкой 35% годовых, сроком до года, без комиссий и процентов за снятие в сети Инг Банка, и с 1% от суммы и комиссией в 3 гривны при снятии в банкоматах других банков.