Иллюстрация http://www.sxc.hu

Банки Украины охотней выдают кредиты наличными под залог квартиры, чем без залога. Условия выяснил «Простобанк Консалтинг».

Подорожание ипотечных продуктов и рост стоимости самой недвижимости стимулируют банки либерализировать кредиты под ее залог. Банки увеличивают лимиты кредитов, а также предоставляют возможность получения денег «кэшем». Имея такой ликвидный залог, как ипотека, банки даже не стремятся вникать в цели займа. К примеру, один из банков выразил такой подход в одном из своих рекламных слоганов – мол, «не хочу слышать, на что вам нужны деньги». Конечно, если есть такой залог, зачем об этом знать? Поэтому люди берут такой кредит наличными в банке на самые разнообразные нужды – учебу, ремонт, свадьбу, заморскую путевку.

Впрочем, не все так гладко. Во многих банках все-таки стремятся подстраховаться и узнать цель кредита наличными. От этого зависит успешное принятие решения. Ведь если кредит выдается наличкой и он крупный, то риски невозврата существенно возрастают. А получить невозврат, даже если он подкреплен залогом в виде «места обитания», банки не хотят. Ведь финучреждению в случае неуплаты долга нужно еще продать заложенную квартиру, а это повлечет за собой дополнительные расходы. И еще не факт, что удастся продать ее по желаемой цене. А что, если еще должники-жильцы не захотят из нее выезжать? Кроме того, невозврат негативно отражается на репутации банка.

Нал или безнал?

То, что банки смягчают условия кредитования, вовсе не означает, что финансисты готовы раздавать деньги налево-направо, закрывая на все глаза. Наиболее охотно они выдают деньги, если клиенту недостает часть суммы на покупку квартиры. Ведь в данном случае есть предмет залога, плюс, появляется другой вполне осязаемый объект, который по необходимости также может являться залогом.

Получить такой кредит можно, но вот наличными – не везде. Ведь если клиенту нужна крупная сумма «налом», то банк расходует лишние деньги и время на инкассацию и обналичку. Да и перевести деньги на счет застройщика или продавца как-то безопасней, чем выдать кредит человеку, который придет за деньгами с чемоданом.

Однако, все же рынок диктует свои условия, поэтому банкам приходится идти на уступки и выдавать кредит наличными, ведь человек желает не только купить новую квартиру, но и сделать ремонт, оплатить детям учебу, купить автомобиль. Делать такие операции безналом не всегда удобно.

Получить, крупный кредит наличными в Украине можно, к примеру, в Диамантбанке, ПУМБе (до 70% оценочной стоимости недвижимости) в Укргазбанке (до 90%). В Сведбанке (ТАС-Коммерцбанке) также можно занять «нал», однако сумма кредита составляет не более чем 300 тыс. долларов.

Впрочем, оформляя такой кредит наличными, нужно учесть, что расходов по нему будет значительно больше, чем по целевому ипотечному кредиту. За риски банка нужно платить из своего кошелька. За оценку недвижимости и услуги нотариуса нужно будет заплатить 1000 грн. Около 2% от суммы составят комиссионные сборы: 0,99% - разовая комиссия банка за оформление кредита, 1% - госпошлина и страховые платежи. Не стоит забывать и справку из БТИ, и традиционную длительность процедур ипотеки. Банку нужно убедиться, что жилье у вас ликвидное, то есть его можно легко продать и получить компенсацию в случае неуплаты займа. Именно этим объясняется и тот факт, что банки не хотят рассматривать кредиты под залог на сумму 5-10 тыс. грн., так как затраты на рассмотрение заявки, проверку информации на достоверность и выдачу самого кредита весьма существенны.

Таким образом, залоговые кредиты делятся на целевые и нецелевые, а также наличными или безналичными. И именно от этого зависит время выдачи и принятия решения.

Плюсы и минусы кредита наличными под залог

Также следует учитывать тот факт, что недвижимость, отданная в залог, находится в отчуждении, поэтому на время кредитования ее будет невозможно продать, сделать перепланировку без соответствующего разрешения банка или прописать в квартиру дополнительных жителей.

Ну и конечно, главное неудобство кредита – риск потери недвижимости. Такой психологический фактор будет явно не на пользу нервам клиента. Конечно, если у вас не с десяток квартир.

Эксперты не рекомендуют закладывать недвижимость для получения кредита в 10-20 тыс. грн. За оформление кредита под залог недвижимости вам придется выложить приличную сумму (нотариус, оценка, страхование). Так что пару тысяч уйдет только на саму документацию и оформление, не говоря уже о потраченном времени.

Но все же, если Вам нужна крупная сумма денег, и она необходима не на развлечения или покупку дорогих безделушек, то кредит под залог – оптимальный вариант. Особенно, если деньги нужны надолго. Залоговый кредит рассчитан на 3-10 лет.

А если, к примеру, Вы берете беззалоговый кредит (к примеру, карточный) на крупную сумму (например, 100 тыс. грн.), то в итоге придется сильно переплатить (удорожание – 24 тыс.). Дешевизна и крупная сумма – основной конек кредитов под залог недвижимости.

Впрочем, если имеешь вполне нормальную недвижимость, то не факт, что получишь под ее залог кредит. Некоторые банки не принимают заявки на дома или квартиры, которые находятся на расстоянии 30 км от крупного города или 60 км от Киева. Оценка такого объекта и сами риски переоценки слишком высоки.

Сравнение эффективных процентных ставок по беззалоговому кредиту наличными и кредиту под залог недвижимости в гривне

Актуальные условия кредитов наличными без залога и с залогом в банках Украины можно узнать с помощью рейтингов потребительских кредитов на нашем сайте.