Кредит без справки о доходах – дорогая простота

Взять кредит без залога и без справки о доходах по своей сложности скоро сравняется с покупкой чипсов – будет происходить также быстро, в удобном для заемщика месте и при минимуме усилий с его стороны. В перспективах развития потребительского кредитования разбиралась компания «Простобанк Консалтинг»

Еще несколько лет назад для того, чтоб взять кредит, нужно было предоставить банку огромное количество документов и справок, но сейчас многие учреждения ограничиваются проверкой паспорта и идентификационного кода. Перестает быть необходимой и справка о доходах, что удобно для людей, получающих зарплату «в конверте». Однако банк ни за что не станет действовать в ущерб себе и риск невозврата автоматически вкладывается в процентную ставку, что неминуемо ведет к удорожанию кредита.

Увеличение количества кредитных учреждений и высокая конкуренция на банковском рынке приводят к тому, что банкам приходится прикладывать массу усилий для привлечения клиентов. В ход идут быстрота выдачи кредита, низкие декларируемые ставки и простота получения займа. В большинстве случаев предъявлять справку о доходах не понадобится при получении потребительского кредита – чем меньше сумма займа, тем меньше денег рискует потерять банк. 

Советуем изучить:

Актуальные рейтинги автокредитов на сегодня (обновляются еженедельно)

Кредиты наличными и под залог в банках Украины - рейтинги компании Простобанк Консалтинг

Актуальные рейтинги кредитных карт

По словам банкиров, кредиты без справки о доходах ничем не отличаются от обычных, разве что более упрощенной процедурой принятия решения, меньшими суммами и большей рискованностью. Размер максимальной суммы кредита, аванса, комиссий и ставок, предоставленные документы и аванс влияют на рисковость кредита. Наличие справки о доходах снижает риск выдачи кредита заёмщику, который предъявляет эту справку, по сравнению с заёмщиком, который при оформлении кредита справку о доходах не предъявляет. Если кто-то взял кредит на холодильник и не вернул его, то вряд ли банк подаст в суд на ненадежного клиента, максимум – напишет несколько напоминающих писем. Рассчитываться за невозврат будут другие заемщики, в чьи суммы платежей заранее включен процент за рисковость.

«Поскольку такие кредиты без справки о доходах и залога более рисковые и по ним зачастую больше всего дефолтов, банки с целью минимизации рисков устанавливают более высокую процентную ставку или комиссии. Здесь действует правило, что за одного «плохого» клиента уже заплатили «хорошие»», - объяснила «Простобанк Консалтинг» начальник отдела кредитных продуктов ОТП Банка Светлана Спицына.

Хотя общая сумма выданных кредитов без справки о доходах стремительно увеличивается, прострочка по потребкредитам в целом по портфелю еще не достигла критичного уровня, а потому банки не упускают возможность заработать. «На сегодняшний день рынок потребительского кредитования очень динамичен и финансово-кредитные организации делают все возможное для повышения качества обслуживания клиентов, а также сведения времени оформления кредитов к минимуму. В настоящее время более 60% потребительских кредитов предоставляется именно без справки о доходах», - говорит первый заместитель председателя правления Правэкс-Банка Роман Валесюк.

В основном, кредиты без справки о доходахи залога можно получить в банках-лидерах потребкредитования (см. рейтинги кредитов наличными).

Если взять самый распространенный срок потребительского кредитования – 12 месяцев, то ориентировочно общая плата за предоставление кредита по двум указанным схемам (со справкой о доходах и, соответственно, без неё) в банках в среднем может отличаться на 10% стоимости товара, приобретаемого в кредит. Данная величина зависит от выбранного заемщиком пакета кредитования (кредитного продукта), группы товара, приобретаемого в кредит, наличия первоначального взноса.

«При предъявлении полного пакета документов, внесении большего аванса и оформлении кредита на меньшую сумму заёмщик минимизирует риски банка, связанные с выдачей кредита. При остальных равных условиях кредитования удорожание товара по кредиту без справки о доходах колеблется в пределах 5%», - объясняет заместитель начальника управления развития бизнеса Дельта Банка Тарас Степан.

Предлагаем вам обновленные данные по потребкредитам без справки о доходах на период Осень 2012.

Сколько на самом деле стоит

Номинальные ставки по займам без справки о доходах стартуют от символических 0,0001% годовых, а реальные находятся в диапазоне 19,4%-98% годовых, который полностью совпадает с диапазоном ставок по кредитам для заемщиков с подтвержденными доходами.

Правда, если смотреть на стоимость займов без справки о доходах в разрезе предложений конкретных банков, то ставки по ним оказываются выше. Например, Platinum Bank кредиты с предоставлением справки о доходах предлагает под реальную ставку от 32,3% годовых, а без справки – от 50,9% годовых. В Кредитпромбанке и Кредобанке разница минимальных ставок составит 55% годовых при документальном подтверждении доходов против 63,7% годовых без него.

Для сравнения: кредит в сумме 20 тысяч гривен под 50% годовых сроком на год обойдется заемщику в 2152 гривны ежемесячно, а суммарная переплата составит 5820 гривен. Такой же заем под 32,3% годовых будет стоить на 180 гривен в месяц дешевле, а суммарная переплата будет меньше на 2150 гривен.

Так что наличие справки о доходах при оформлении кредита может неплохо сэкономить средства заемщика.

Хотя, бывают и исключения. Например, в Эрсте Банке кредиты без справки о доходах предлагают под самую низкую ставку в 19,43% годовых. Правда, здесь заемщика ждут другие ограничения.

Данные по исследуемым банкам и другую информацию можно изучить в статье "Кредиты без справки о доходах: кому и почем" от 19.11.2012 г.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

Prostobiz.ua - Бизнес-финансы

  • Читайте материалы по теме: бизнес гид на бизнес портале

Prostobankir.com.ua - Банковские новости

Prostopravo.com.ua - Новости права

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!