Кредит без справки о доходах – дорогая простота

Взять кредит без залога и без справки о доходах по своей сложности скоро сравняется с покупкой чипсов – будет происходить также быстро, в удобном для заемщика месте и при минимуме усилий с его стороны. В перспективах развития потребительского кредитования разбиралась компания «Простобанк Консалтинг»

Еще несколько лет назад для того, чтоб взять кредит, нужно было предоставить банку огромное количество документов и справок, но сейчас многие учреждения ограничиваются проверкой паспорта и идентификационного кода. Перестает быть необходимой и справка о доходах, что удобно для людей, получающих зарплату «в конверте». Однако банк ни за что не станет действовать в ущерб себе и риск невозврата автоматически вкладывается в процентную ставку, что неминуемо ведет к удорожанию кредита.

Увеличение количества кредитных учреждений и высокая конкуренция на банковском рынке приводят к тому, что банкам приходится прикладывать массу усилий для привлечения клиентов. В ход идут быстрота выдачи кредита, низкие декларируемые ставки и простота получения займа. В большинстве случаев предъявлять справку о доходах не понадобится при получении потребительского кредита – чем меньше сумма займа, тем меньше денег рискует потерять банк. 

Советуем изучить:

Актуальные рейтинги автокредитов на сегодня (обновляются еженедельно)

Кредиты наличными и под залог в банках Украины - рейтинги компании Простобанк Консалтинг

Актуальные рейтинги кредитных карт

По словам банкиров, кредиты без справки о доходах ничем не отличаются от обычных, разве что более упрощенной процедурой принятия решения, меньшими суммами и большей рискованностью. Размер максимальной суммы кредита, аванса, комиссий и ставок, предоставленные документы и аванс влияют на рисковость кредита. Наличие справки о доходах снижает риск выдачи кредита заёмщику, который предъявляет эту справку, по сравнению с заёмщиком, который при оформлении кредита справку о доходах не предъявляет. Если кто-то взял кредит на холодильник и не вернул его, то вряд ли банк подаст в суд на ненадежного клиента, максимум – напишет несколько напоминающих писем. Рассчитываться за невозврат будут другие заемщики, в чьи суммы платежей заранее включен процент за рисковость.

«Поскольку такие кредиты без справки о доходах и залога более рисковые и по ним зачастую больше всего дефолтов, банки с целью минимизации рисков устанавливают более высокую процентную ставку или комиссии. Здесь действует правило, что за одного «плохого» клиента уже заплатили «хорошие»», - объяснила «Простобанк Консалтинг» начальник отдела кредитных продуктов ОТП Банка Светлана Спицына.

Хотя общая сумма выданных кредитов без справки о доходах стремительно увеличивается, прострочка по потребкредитам в целом по портфелю еще не достигла критичного уровня, а потому банки не упускают возможность заработать. «На сегодняшний день рынок потребительского кредитования очень динамичен и финансово-кредитные организации делают все возможное для повышения качества обслуживания клиентов, а также сведения времени оформления кредитов к минимуму. В настоящее время более 60% потребительских кредитов предоставляется именно без справки о доходах», - говорит первый заместитель председателя правления Правэкс-Банка Роман Валесюк.

В основном, кредиты без справки о доходахи залога можно получить в банках-лидерах потребкредитования (см. рейтинги кредитов наличными).

Если взять самый распространенный срок потребительского кредитования – 12 месяцев, то ориентировочно общая плата за предоставление кредита по двум указанным схемам (со справкой о доходах и, соответственно, без неё) в банках в среднем может отличаться на 10% стоимости товара, приобретаемого в кредит. Данная величина зависит от выбранного заемщиком пакета кредитования (кредитного продукта), группы товара, приобретаемого в кредит, наличия первоначального взноса.

«При предъявлении полного пакета документов, внесении большего аванса и оформлении кредита на меньшую сумму заёмщик минимизирует риски банка, связанные с выдачей кредита. При остальных равных условиях кредитования удорожание товара по кредиту без справки о доходах колеблется в пределах 5%», - объясняет заместитель начальника управления развития бизнеса Дельта Банка Тарас Степан.

Предлагаем вам обновленные данные по потребкредитам без справки о доходах на период Осень 2012.

Сколько на самом деле стоит

Номинальные ставки по займам без справки о доходах стартуют от символических 0,0001% годовых, а реальные находятся в диапазоне 19,4%-98% годовых, который полностью совпадает с диапазоном ставок по кредитам для заемщиков с подтвержденными доходами.

Правда, если смотреть на стоимость займов без справки о доходах в разрезе предложений конкретных банков, то ставки по ним оказываются выше. Например, Platinum Bank кредиты с предоставлением справки о доходах предлагает под реальную ставку от 32,3% годовых, а без справки – от 50,9% годовых. В Кредитпромбанке и Кредобанке разница минимальных ставок составит 55% годовых при документальном подтверждении доходов против 63,7% годовых без него.

Для сравнения: кредит в сумме 20 тысяч гривен под 50% годовых сроком на год обойдется заемщику в 2152 гривны ежемесячно, а суммарная переплата составит 5820 гривен. Такой же заем под 32,3% годовых будет стоить на 180 гривен в месяц дешевле, а суммарная переплата будет меньше на 2150 гривен.

Так что наличие справки о доходах при оформлении кредита может неплохо сэкономить средства заемщика.

Хотя, бывают и исключения. Например, в Эрсте Банке кредиты без справки о доходах предлагают под самую низкую ставку в 19,43% годовых. Правда, здесь заемщика ждут другие ограничения.

Данные по исследуемым банкам и другую информацию можно изучить в статье "Кредиты без справки о доходах: кому и почем" от 19.11.2012 г.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

Prostobiz.ua - Бизнес-финансы

Prostopravo.com.ua - Новости права

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.