Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Какую сумму можно взять взаймы, под какие проценты и как правильно заключить договор займа, чтобы не сожалеть о сотрудничестве с кредитором-физлицом.

В условиях кризиса ликвидности, когда банки фактически перестали выдавать кредиты, проблема "где взять денег" становится как никогда актуальной. Впрочем, на выручку в таких случаях готовы прийти ростовщики. Объявлений о выдаче кредитов без справки о доходах хватает как на столбах, так и в общественном транспорте. Ведь украинское законодательство дает полное право любому физическому лицу давать деньги в долг, и даже под проценты, размер которых, кстати, не ограничивается. Но сотрудничество с такими людьми полно неожиданностей, и не всегда приятных.

Ростовщики предлагают взаймы от 5 до 300 тыс. грн (или эквивалент в иностранной валюте) под 5% – 12% в месяц. При этом проценты начисляются на сумму всего займа, а не только остатка задолженности. Срок кредитования не превышает 12 месяцев. В результате сумма переплаты составляет от 60% до 144% за год. Кроме того, стоит помнить о том, что за посреднические услуги придется заплатить комиссионные в 1% – 2% от суммы займа.

Важно помнить, что беззалоговых займов никто сейчас не дает. Кредиторы-физлица готовы ссудить деньги под залог имущества всего лишь до 30% его оценочной стоимости. Если в качестве залога получатель кредита может предоставить землю, дорогое авто или квартиру в "новостройке", проблем с поиском ростовщиков не будет – согласится практически каждый.

Как заключить договор займа

После достижения договоренности стороны заключают два договора: займа, а также залога или купли-продажи имущества. Поскольку мошеннических схем – не счесть, перед подписанием документов необходимо проконсультироваться с юристом. Нередкими являются ситуации, когда даже в случае возвращения денег ростовщику заемщик не получал обратно своего "железного коня".

Если залогом является квартира или дом, то ростовщики часто требуют, чтобы все прописанные жильцы срочно выписались, после чего на недвижимость оформляется или договор залога, или договор купли-продажи. Согласно второму кредитор предоставляет задаток, равный сумме займа. И если должник через оговоренный срок не вернет данную сумму и проценты (по договору они объявляются штрафными санкциями), то будет обязан переоформить квартиру на ростовщика.

На встречу с кредитором рекомендуется идти не одному, дабы иметь надежного свидетеля "про запас". А перед тем как что-либо подписывать, нужно как минимум увидеть паспорт человека, который предлагает ссудить столь немалую сумму, да еще и наличными. Дело в том, что ростовщик может состоять в браке, и тогда сумма займа попадает в сферу действия распоряжения совместным имуществом супругов. А ведь согласие второй половины на ссуду является обязательным! В противном случае договор может быть признан изначально недействительным, с применением двухсторонней реституции (если коротко: от должника могут потребовать вернуть деньги досрочно и в полном объеме).

Чтобы правильно оформить отношения с кредитором-физлицом, необходимо:

1. Проверить паспорт займодателя и потребовать письменное согласие на заключение договора займа его супруги/супруга.
2. При заключении договора займа прописать, что ростовщик подтверждает свое право самостоятельно распоряжаться заемными средствами и что он не утаил относительно этих средств никаких сведений, которые могут прямо или косвенно повлиять на выполнение сторонами условий договора и повлечь признание его недействительным.
3. При оформлении залога следует обязательно привлечь юриста, дабы удостовериться в том, что имущество не "улетит" в неизвестном направлении.
4. Прописать четко срок и условия погашения.
5. Указать характер договора: процентный или беспроцентный, а также плату по кредиту и размер штрафных санкций.
6. При возврате денег обязательно нужно написать акт либо расписку, которые подтверждают факт возврата денег в полном объеме и отсутствие у сторон претензий друг к другу.