Где занять два миллиона: обзор рынка потребительского кредитования на 19 февраля 2013 года

В феврале-2013 украинские заемщики могли взять потребительский кредит на сумму два миллиона гривен и более, правда, лишь под залог, стоимость которого превышает сумму кредита вдвое. Максимальные же суммы кредитов наличными без залога были в десять раз меньше. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных кредитных новостей минувшей недели.

По данным НБУ, опубликованным на минувшей неделе, за прошедший 2012 год количество просроченных кредитов сократилось на 0,72 процентного пункта – до 8,89% от общей суммы выданных банками Украины займов. Для сравнения, в 2011 году доля проблемных кредитов сократилась почти втрое больше: на 1,63 процентного пункта.

Также на прошедшей неделе эксперты Независимой ассоциации банков Украины озвучили мнение, что в минувшем 2012 году банки улучшили структуру доходов и эффективнее работали с проблемной задолженностью. Так, рост доходов от возврата ранее списанных активов увеличился на 171%.

Помимо этого, на прошедшей неделе специалисты ассоциации «Украинский Кредитно-Банковский Союз» предложили доработать законопроект, касающийся регистрации права собственности на недвижимость. В частности, эксперты УКБС считают, что изменение терминов в законе «Об ипотеке» приведет к их неоднозначному толкованию, и предлагают оставить текущие формулировки.

А непосредственной темой нашего обзора стали потребительские кредиты: нецелевые, многоцелевые и кредиты на товары. За полтора месяца с начала 2013 года на рынке потребительского кредитования появилось два новых игрока из числа 50-ти банков-лидеров по активам: банки Пивденный и Надра Банк.  

Что же касается средних реальных ставок по беззалоговым кредитам наличными, то они с начала 2013 года выросли. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», заметнее всего подорожали займы наличными сроком на пять лет – на 7,72 процентного пункта или на 14,7% от своего предыдущего значения. Теперь такой кредит обойдется в 60,1% реальных годовых в среднем по рынку.

Удорожание кредитных программ сроком от двух до трех лет было не столь значительным и составило 1,11-1,22 процентного пункта. В феврале-2013 среднерыночные ставки по таким кредитам составляют 58,45%-58,59% годовых. Менее всего в среднем по рынку поднялись в цене займы на один год – всего на 0,07 процентного пункта, до 58,09% реальных годовых.

Беззалоговые кредиты наличными

Срок

Средние реальные ставки на 18.02.2013 г., годовых

Изменение с начала года, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений (в скобках – изменение с начала года)

1 год

58,09%

0,07

27 (+1)

2 года

58,59%

1,11

26 (+1)

3 года

58,45%

1,22

22 (+1)

5 лет

60,10%

7,72

3 (+1)

Средняя стоимость кредитов под залог недвижимости и авто, напротив, с начала 2013 года незначительно снизилась. Заметнее всего «подешевели» такие кредиты сроком на один год и пять лет.  По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» среднерыночные ставки по ним просели на 1,71 и 1,74 процентного пункта – до 26,74% и 24,38% реальных годовых, соответственно. 

Что же касается займов по нецелевой ипотеке сроком на два года, то по ним процентная ставка уменьшилась на 1,56 процентного пункта – до 25,48% реальных годовых. А менее всего – на 1,16 процентного пункта – до 22,79% реальных годовых снизилась ставка по кредитам сроком на 10 лет.

Нецелевая ипотека

Срок

Средние реальные ставки на 18.02.2013 г., годовых

Изменение с начала года, процентные пункты

Количество кредитующих учреждений (в скобках – изменение с начала года)

1 год

26,74%

1,71

29 (+1)

2 года

25,48%

1,56

30 (+2)

5 лет

24,38%

1,74

27 (+2)

10 лет

22,79%

1,16

13 (+1)

За последние 10 месяцев увеличились максимальные суммы кредитов наличными от украинских банков. Так, если в марте-2012 максимальная сумма беззалогового кредита наличными составляла 150 тысяч гривен, то в феврале-2013 она увеличилась на треть – до 200 тысяч гривен. При этом банк, удерживающий первое место по максимальному размеру кредита «наличкой», остался прежним – это Альфа-Банк. За прошедшее время поднялась на треть и нижняя планка из топ-5 предложений – с 75 до 100 тысяч гривен.     

Предложения беззалоговых кредитов наличными с максимальными суммами среди банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 18.02.2013 г.

Максимальная сумма кредита, грн.

Банки, у которых есть такие предложения

Реальная ставка, годовых

Срок кредитования

200 000

Альфа-Банк

50,96% - 53,72%

1-5 лет

100 000

АктаБанк

64,26%

до 5 лет

Дельта Банк

33,23% - 64,25%

до 50 месяцев

Всеукраинский Банк Развития

55,74% - 72,00%

до 3 лет

ОТП Банк

53,69%

от 3 до 24 месяцев

Максимальные суммы кредитов по нецелевой ипотеке за прошедшее время остались практически неизменными. Как и на момент выхода прошлого обзора, в котором освещались максимальные суммы потребкредитов, два миллиона гривен предлагает Первый Украинский Международный Банк и полтора – Сбербанк России (в Украине). Подтянулся в тройку лидеров по максимальной сумме кредита под залог Банк Кредит Днепр с аналогичным предложением в полтора миллиона гривен.

Топ-5 максимальных сумм кредитов наличными под залог недвижимости среди предложений банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 18 февраля 2013 года

Максимальная сумма кредита, грн.

Банки, у которых есть такие предложения

Реальная ставка, процентов годовых

Срок кредитования

2 000 000

Первый Украинский Международный Банк

23,50% - 27,14%

1-10 лет

1 500 000

Сбербанк России (Украина)

26,38% - 28,36%

до 5 лет

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

22,39% - 25,04%

1-7 лет

1 000 000

Укргазбанк

24,96% - 31,23%

до 5 лет

800 000

Финансы и Кредит

23,56% - 27,17%

до 10 лет

Кроме того, на рынке существует ряд предложений от банков без ограничения по максимальной сумме кредита. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», подобные кредитные программы есть у 13 финансовых учреждений из числа топ-50 по активам. Однако чтобы получить такой кредит, заемщик должен располагать залоговой недвижимостью или автомобилем, стоимость которого будет полностью, а иногда и вдвое, перекрывать максимальную сумму займа. 

Топ-5 банков по минимальной реальной ставке из числа 50-ти лидеров по активам, кредитующих без ограничения по максимальной сумме под залог недвижимости или авто,  по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 18 февраля 2013 года

Банк

Срок

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма, % стоимости залога

мин.

макс.

Киевская Русь

до 10 лет

16,20

18,19

80%

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

до 10 лет

19,18

22,30

60%

Клиринговый дом

до 10 лет

21,20

24,83

50%

МАРФИН БАНК

до 10 лет

21,70

23,33

70%

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

до 5 лет

23,74

28,59

60%

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18 февраля 2013 года такова

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых беззалоговых кредитов наличными среди 50 банков-лидеров по активам работает 28 учреждений:

Банк

Срок

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма, грн.

мин.

макс.

Credit Agricole

до 3 лет

49,13

54,20

50000

Platinum Bank

3 месяца-3 года

32,33

53,06

75000

Universal Bank

3 месяца - 4 года

37,00

39,00

50000

Авант-Банк

от 6 до 50 месяцев

75,24

79,81

30000

АктаБанк

до 5 лет

55,39

68,46

100000

Альфа-Банк

1-5 лет

50,96

64,22

200000

Банк Форум

6 месяцев-3 года

91,95

107,69

35000

Брокбизнесбанк

до 1 года

35,85

20000

Всеукраинский Банк Развития

до 3 лет

36,00

72,00

100000

ВТБ Банк

от 3 до 36 месяцев

53,48

62,97

50000

Дельта Банк

до 50 месяцев

33,23

87,92

100000

Имэксбанк

3 месяца - 3 года

56,15

67,00

44999,99

Киевская Русь

6 месяцев - 3 года

30,19

51,70

30000

Кредитпромбанк

от 1 до 50 месяцев

86,15

87,92

30000

Кредобанк

от 6 месяцев до 3 лет

55,07

96,01

75000

МАРФИН БАНК

до года

41,82

42,46

20000

Мегабанк

до 4 лет

49,57

73,38

150000

Надра Банк

6 месяцев - 5 лет

86,15

87,92

30000

ОТП Банк

от 3 до 24 месяцев

45,71

73,03

100000

Правэкс-Банк

до 2 лет

49,00

50000

Проминвестбанк

1-4 года

48,36

53,66

75000

Райффайзен Банк Аваль

2-4 года

40,80

100000

Сбербанк России (Украина)

6 месяцев-5 лет

34,35

40,56

100000

Терра Банк

1-2 года

97,93

99,70

11000

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

до 2 лет

45,34

51,31

30000

Укринбанк

до 3 лет

55,07

64,49

75000

Финансы и Кредит

до 3 лет

54,49

78,46

50000

Эрсте Банк

6 месяцев - 3 года

33,98

42,36

50000

Из учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, кредиты наличными без карточки и залога выдают:

Банк

Срок

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма, грн.

мин.

макс.

CityCommerce Bank (Городской коммерческий банк)

6 месяцев-3 года

70,56

96,01

35000

Банк Русский Стандарт

6-18 месяцев

66,47

88,40

50000

Банк Траст

3-48 месяцев

46,10

73,95

75000

ЕВРОГАЗБАНК

1-3 года

62,87

63,56

50000

Идея Банк (Плюс Банк)

1 год-30 месяцев

28,92

92,38

50000

Ренессанс Кредит

1-3 года

52,32

92,59

50000

Юнекс Банк

1-3 года

58,88

61,03

50000

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от семи банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений:

Банк

Программа

Аванс

Срок

Реальные ставки, % годовых

мин.

макс.

Platinum Bank

Единый платеж

0%

3 месяца-3 года

43,20

45,54

Потребительский кредит

0%

10 месяцев-3 года

42,55

50,22

АктаБанк

Техно

15%

до 1 года

84,01

Киевская Русь

Товары в рассрочку

0%

до 18 месяцев

47,46

Кредобанк

Экспресс-кредит (в рамках сотрудничества с ЦФР)

0%

от 6 месяцев до 2 лет

72,01

Ощадбанк

Приобретение промышленных товаров через торговую сеть

0%

до 2 лет

33,76

34,19

ПриватБанк

Рассрочка

0%

от 6 месяцев до 3 лет

72,01

Рассрочка на бытовую технику

0%

от 1 до 36 месяцев

66,25

72,01

Рассрочка на мобильные телефоны

0%

от 1 до 24 месяцев

72,01

УкрСиббанк

На товары в интернет-магазинах

10%

от 3 до 24 месяцев

36,01

Из меньших банков кредиты на товары с авансом и без него предлагают:

Банк

Программа

Аванс

Срок

Реальные ставки, % годовых

мин.

макс.

Банк Русский Стандарт

0% на 24 месяца

0%

до 2 лет

0,01

0-15-24

0%

15 месяцев

0,00

1% в месяц

0%

3 месяца-2 года

22,16

23,05

1,5% в месяц

0%

3 месяца-2 года

33,24

34,57

Рассрочка 12 мобильный

10%

11 месяцев

0,01

ОТП Кредит

120 дней без переплат

0%

от 3 до 24 месяцев

49,86

51,85

Grace период

0%

1-2 года

66,47

69,13

Выгодный

0%

от 3 до 24 месяцев

38,78

40,33

Комфортный

0%

от 3 до 24 месяцев

66,47

69,13

Мобильный старт

0%

от 3 до 24 месяцев

77,55

80,65

Оптимальный

0%

от 3 до 24 месяцев

55,39

57,61

Оптимальный+

0%

от 3 до 24 месяцев

59,82

62,22

Простой кредит

0%

от 3 до 18 месяцев

85,97

87,46

Рассрочка без переплат

0%

от 3 до 11 месяцев

0,01

Стандарт

0%

от 3 до 24 месяцев

44,32

46,09

Стандарт+

0%

от 3 до 24 месяцев

49,86

51,85

Цифровой

0%

от 3 до 24 месяцев

60,93

63,37

Число Пи

0%

от 6 до 20 месяцев

69,57

72,35

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых и многоцелевых кредитов под залог недвижимости состоит из 30-ти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам потребительские ипотечные кредиты выдают:

Банк

Срок

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма, % стоимости залога

мин.

макс.

Credit Agricole

до 7 лет

27,55

31,62

50%

Unicredit Bank

1-5 лет

28,38

29,91

30%

Universal Bank

1-7 лет

26,21

30,28

50%

Авант-Банк

до 3 лет

29,18

35,39

65%

АктаБанк

до 5 лет

26,65

30,69

50%

Банк 3/4

до 3 лет

30,44

30,92

50%

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

1-7 лет

22,39

25,04

50%

Банк Форум

до 5 лет

22,67

25,69

50%

Всеукраинский Банк Развития

до 10 лет

23,78

24,15

50%

Дельта Банк

до 7 лет

29,01

31,90

60%

Киевская Русь

до 10 лет

18,02

18,19

80%

Клиринговый дом

до 10 лет

21,20

22,83

50%

Кредобанк

до 10 лет

25,63

27,32

60%

МАРФИН БАНК

до 10 лет

21,70

23,33

70%

Мегабанк

до 10 лет

25,43

30,54

50%

ОТП Банк

до 10 лет

27,81

30,69

50%

Ощадбанк

до 10 лет

18,16

19,85

50%

Первый Украинский Международный Банк

до 10 лет

23,50

27,14

50%

Пивденный

до 5 лет

24,66

27,69

50%

Правэкс-Банк

до 3 лет

21,00

50%

Сбербанк России (Украина)

до 5 лет

26,38

28,36

50%

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

до 5 лет

27,69

28,59

60%

Укргазбанк

до 5 лет

24,96

31,23

50%

Укринбанк

до 5 лет

25,39

26,85

70%

УкрСиббанк

до 7 лет

24,34

26,77

50%

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

до 10 лет

19,18

22,30

60%

Укрэксимбанк

до 5 лет

31,60

33,64

60%

Финансы и Кредит

до 10 лет

23,56

27,17

50%, 35%

Хрещатик

до 10 лет

25,25

27,31

75%

Эрсте Банк

до 10 лет

19,69

25,45

50%, 30%

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Банк

Срок

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма, % стоимости залога

мин.

макс.

CityCommerce Bank (Городской коммерческий банк)

1-5 лет

27,49

29,77

50%

Астра Банк

до 5 лет

23,99

23,99

70%

Банк Кипра

до 15 лет

26,13

29,77

60%

БМ Банк

до 7 лет

22,56

26,59

60%

Глобус

до 1 года

28,56

28,69

60%, 50%

ЕВРОБАНК

до 1 года

33,85

70%

Индустриалбанк

до 3 лет

27,96

28,85

30%

Пиреус Банк

до 10 лет

24,99

27,27

50%

ЭНЕРГОБАНК

от 12 до 60 месяцев

25,28

27,17

60%

Юнекс Банк

до 10 лет

27,19

28,82

50%

Кредиты наличными под залог авто

Восемь банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

Банк

Срок

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма, % стоимости залога

мин.

макс.

Авант-Банк

до 3 лет

29,18

35,39

65%

Всеукраинский Банк Развития

до 5 лет

25,99

26,48

65%

Киевская Русь

до 6 лет

16,20

16,92

80%

Клиринговый дом

до 2 лет

23,95

24,83

50%

МАРФИН БАНК

до 3 лет

21,95

22,83

60%

Мегабанк

до 1 года

30,34

30,54

50%

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

до 5 лет

23,74

24,13

50%

Укринбанк

до 2 лет

25,96

26,85

50%

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

Банк

Срок

Реальные ставки, % годовых

Максимальная сумма, % стоимости залога

мин.

макс.

CityCommerce Bank

1-5 лет

27,49

29,77

50%

Юнекс Банк

до 2 лет

27,94

28,82

50%

  • Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua     (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).

Опубликовано на сайте: 19.02.2013

Автор: Николай Немкович

Источник: http://www.prostobank.ua/

Тема дня

Определены банки, с наименьшими расходами по карте MasterCard World Elite

Полноценный приватный банкинг предлагают 27 банков из числа 50 лидеров рынка. Восемь из них выпускают карту класса MC World Elite. Таковы данные исследования компании Простобанк Консалтинг на июнь 2016 г. Подробнее ценовой рейтинг по картам MC World Elite описывает Prostobank.ua

Видео дня


Рекомендуем