Иллюстрация http://www.inmagine.com/

"МегаМакс", "Эльдорадо", "Фокстрот", "Фоксмарт", Сomfy – перед праздниками в этих магазинах приобрести приглянувшуюся вещь в долг – не проблема. Более того, практически все они по старинке "заманивают" покупателей "беспроцентными" акционными займами и кредитами "под 0%". И так же традиционно, при ближайшем рассмотрении, 0% превращается в довольно ощутимые 25–30% годовых – за счет комиссий банку…

Да и оформить такой кредит удастся далеко не на все товары. Вот, например, выдержка из пояснений к «нулевому» кредиту в одном из супермаркетов электроники: «Акционный товар не оформляется на товар с меткой «Д», ноутбуки, нетбуки, мобильные телефоны, КПК, акционный товар, технику по специальной цене и на технику со скидкой дисконтной программе».

Оформляют в кредит и покупку мобильных телефонов в сетях «Мобилочка», «Алло», «Евросеть». В них, правда, схема несколько иная: сначала надо взять счет на товар, отправиться с ним в рекомендованный банк и уже там оформлять кредит.

Новое веяние послекризисного кредитования – в долг можно делать покупки не только в магазинах, специализирующихся исключительно на торговле электроникой. Например, оформить кредит можно в «Метро» и «Ашане». Правда, займы там дают только на приобретение бытовой техники.

Оформить покупку в кредит можно не только в обычных, но и в интернет-магазинах – такая услуга имеется в «Розетке» (www.rozetka.ua), «БТ» (www.bt.kiev.ua) и на других виртуальных торговых площадках.

Также в долг готовы торговать магазины одежды и обуви. Например, в «Империи меха» готовы кредитовать покупку шуб, в «Интертопе» до 15 декабря действует акция «Плати частями».

И, естественно, во всех магазинах можно рассчитаться кредитными картами. Тем более что банки в преддверии праздников активизировали выдачу «кредитов наличными» – деньгами, которые можно потратить на любые товары.

Кто готов кредитовать?

Кредиты возвращаются – это факт. Факт и в том, что возвращаются они далеко не в том объеме, в каком выдавались до кризиса – и количество кредитных инспекторов уменьшилось (в магазинах сидят представители максимум 3–4 банков), с десяток банков готовы «спонсировать» покупку подарков нецелевыми кредитами.

При этом требования банкиров, рискнувших ссудить «рядового украинца» деньгами, к платежеспособности заемщика ужесточились.

«Сегодня банки очень скрупулезно подходят к вопросу выдачи кредита, проверяют массу информации о заемщике и требуют поручительства, – рассказывает Алла Семенченко, юрист Всеукраинской общественной организации «Защита прав потребителей финансовых услуг». – Например, обратившись в один из крупных банков за потребительским кредитом (на новогодние подарки – 5 тыс. грн на год), услышала в ответ, что кредит дадут, но только в случае, если поручителем выступит директор организации или ее собственник! При этом изначально обещанная сотрудником банка ставка по кредиту в 20% после ряда уточнений (оплата страховки, комиссий и пр.) в итоге вылилась в 61%!»

Не больно-то и хотелось?

Стоит отметить, что и сами люди не спешат ввязываться в кредитные отношения с банками. Даже «под 0%».

«Клиенты не так охотно идут на предложения «кредитов под 0%» и прочее, – констатирует Алла Семенченко. – Кризис немного охладил заемщиков, особенно тех, кто не просто взял кредит и не смог вернуть долг, а тех, кто, рассчитавшись с долгом, вынужден был вернуть на порядок больше. Тут дело в том, что некоторые банки шли на хитрости. Например, часто наши специалисты консультируют людей, которые, на первый взгляд, выплатили полную сумму по кредиту, однако со временем получают письма от банков и коллекторов с призывами оплатить штрафы и пеню. Дело тут в том, что банки принимали платеж хоть и полный, но на самом деле без 2–5 гривен. При этом квитанция о выплате кредита выдавалась обычная, а не с формулировкой «про полное погашение кредита». Такие «мелочи» в итоге вырастали в значительные суммы. И ведь, по сути, правда на стороне банка. Клиент не вернул вовремя кредит, соответственно обязан заплатить штраф. Так что люди покупали мобилки по цене холодильников».

Как не попасть впросак с кредитом

Брать кредит в период кризиса, конечно, довольно рискованно. Но если деньги нужны просто «позарез», эксперты Всеукраинской общественной организации «Защита прав потребителей финансовых услуг» рекомендуют придерживаться таких правил «финансовой безопасности»:

• банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому не доверяйте низким процентным ставкам по кредиту. Подсчитайте сумму полной переплаты по кредиту – всех необходимых платежей, комиссионных, страховки и т.д.;
• обратите внимание, есть ли в договоре пункт, согласно которому банк имеет право поднять ставку по кредиту в одно-стороннем порядке;
• уточните, есть ли у вас возможность погасить кредит досрочно без штрафных санкций;
• выясните сроки и даты погашения кредита, а также возможные санкции за несвоевременное внесение платежа;
• уточните, за что банк может применить к вам штрафные санкции и каков их размер;
• покупая товар в кредит, уточните, как будут возвращаться деньги, если товар будет ненадлежащего качества и его придется вернуть.