Иллюстрация http://www.sxc.hu

Что делать, если срочно нужны деньги? Просить в долг у всех друзей и родственников? Попытаться продать что-то ценное и дорогое?

Чтобы не тратить ни время, ни нервы, можно воспользоваться банковским кредитом под залог имущества: недвижимости, автомобиля и др. Такой вид кредитования очень востребован среди населения из-за более либеральных требований к заемщику. Однако, как выяснил «Простобанк Консалтинг» , стоит знать обо всех его нюансах и помнить, что в случае невозврата такого кредита банк получает все права собственности на имущество клиента.

Быстрые деньги под залог квартиры

Еще совсем недавно кредитом под залог имущества могли воспользоваться только юридические лица, однако сейчас этот вид кредитования банки активно предлагают и физическим лицам. Преимуществами таких кредитов является отсутствие необходимости подтверждать, на что будут потрачены деньги, так как большинство банков не ограничивают цели использования займа.

Кроме того, во многих учреждениях такие кредиты предоставляются без справки о доходах либо учитывается как официальный, так и неофициальный доход заемщика. Чаще всего банки предлагают кредитование под залог недвижимости и автомобилей. Одним из наиболее распространенных кредитов под залог является займ под залог квартиры. Впрочем, здесь существуют некоторые нюансы.

Если у заемщика есть как минимум две квартиры, в одной из которых он не прописан и которая выступит залогом, то проблем не возникает. Однако если залогом является единственная квартира, в которой проживает еще несколько человек, то возникает вопрос, каким образом будет возвращен банку залог, когда заемщик не сможет выполнить свои кредитные обязательства. Ведь в этом случае залоговое имущество переходит в собственность банка, который впоследствии реализует его и возмещает убытки. Однако по закону прописанные в квартире люди имеют полное право проживать там столько, сколько необходимо, а требование банка о выселении является незаконным. Именно это и стало причиной большого количества невозвратов таких кредитов.

Предложения банков

Тем не менее, украинские банки продолжают кредитовать под залог квартир. Так, Райффайзен Банк Аваль предлагает кредит под залог ликвидной недвижимости на срок от 2 до 10 лет. Размер кредита от 3 до 200 тыс. долларов, а процентная ставка составляет от 15,75% в национальной валюте и от 13,25% в долларах и евро. В Укрпромбанке предоставляются кредиты под залог недвижимости на ремонт помещений, благоустройство земельных участков и жилья, приобретение недвижимости или автомобилей, а также на потребительские цели. Без проверки целевого использования можно получить кредит на сумму до 150 тыс. долларов на срок до 15 лет. Процентные ставки составляют от 13,6% в долларах, от 12% в евро и от 14,6% в гривне без учета комиссий банка.

При этом банки дают кредит лишь на часть оценочной стоимости имущества, как правило, 50-75%. К примеру, потребительские кредиты под залог существующей недвижимости на 3-15 лет предлагает Альфа-Банк. Кредит предоставляется в сумме до 70% оценочной стоимости недвижимости - от 10 тыс. до 250 тыс. долларов, а вот сумма кредита свыше 250 тыс. долларов подлежит индивидуальному рассмотрению. Процентные ставки составляют от 13% до 13,8% в долларах и от 16% до 17% в гривне. При этом комиссия банка составляет 1% от суммы кредита.

Стоит знать, что такой вид кредита можно оформить под залог не только своей собственности, но и принадлежащей, например, родственникам. Так Правэкс-Банк предлагает оформление кредитов под залог имущества, принадлежащего заемщику или третьему лицу. Процентные ставки по кредитам под залог квартиры, дома с земельным участком, земельного участка или нежилого помещения составляют 13,99% годовых в долларах и 12,49% в евро. Срок кредита на сумму до 250 тыс. долларов составляет до 10 лет, от 250 тыс. до 500 тыс. долларов – до 7 лет, от 500 тыс. долларов – до 5 лет.

Автомобиль в залог

Можно отдать в залог и автомобиль. Кредиты под залог автомобиля иностранного производства возрастом до трех лет Правэкс-Банк предоставляет на срок до 1 года со ставкой в 15% годовых в долларах, 14% в евро и 20% в гривне. При выдаче займов под залог банк учитывает как официальные, так и неофициальные доходы клиента, возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций.

Под залог автомобиля можно получить кредит и в Укрпромбанке. При этом возраст автомобиля не должен превышать 5 лет для иномарки и 3 года для авто украинского и российского производства. Максимальная сумма кредита предоставляется на 85% стоимости обеспечения, при этом стоимость авто определяется банком. Ставки под такой кредит составляют от 13,6% в долларах, от 12% в евро и от 16% в гривне.

На сегодняшний день, несмотря на нехватку финансовых средств на украинском рынке из-за проблем с мировым кризисом ликвидности и тенденции усиления жесткости требований кредитования, банкиры, понимая востребованность кредитования под залог имущества, либерализируют его условия. Недавно «Промэкономбанк» увеличил максимальный срок кредитования под залог недвижимости до 10 лет. Кредит можно получить на любые потребительские цели, процентные ставки – 13% в долларах и 18% - в национальной валюте. По желанию клиента может быть установлен льготный период погашения кредита сроком не более 12 месяцев.