Результаты исследования рынка кредитов за январь 2009 года.

За последний месяц произошло несколько небольших сдвигов в кредитовании. Например, уменьшилось и без того скудное количество предложений по кредитным продуктам. Кроме того, многие банки Украины , которые массово не кредитуют, продолжают кредитовать по определенным программам со своими партнерами. Так, например, появились кредиты на первичном рынке недвижимости под довольно привлекательные ставки. А некоторые банки по договоренности с автосалонами выдают кредиты на некоторые марки авто. И если в первом случае банки, как правило, пытаются спасти аффилированных с ними застройщиков, чтобы не дать им окончательно остановиться, то во втором случае - пытаются заработать.

Наблюдается небольшой сдвиг в сторону меньших сроков автокредитования – сегодня вы не найдете предложений кредитов на авто сроком на семь лет, которые еще месяц назад были в изобилии. Таким образом банкиры  существенно ограничили возможных вкладчиков – ведь не каждый может себе позволить брать кредит на короткий срок.

Уже можно говорить о том, что из старого года мы успешно взяли с собой в новый пренеприятнейшее повышение банками ставок по выданным ранее кредитам, причем некоторые учреждения делают это по несколько раз, нарушая закон не только в пункте должного обоснования поднятия ставки, но и поднимая ставку в одностороннем порядке.

Сегодня общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров рынка, выглядит следующим образом.

Автокредитование

Предложения кредитов на новые авто за месяц оскудели ровно в два раза. Теперь желающие купить автомобиль в кредит (новую иномарку) за национальную валюту могут нести документы лишь в один банк, который официально принимает заявки:

• Банк Форум  принимает заявки на покупку в кредит новых иномарок на тех же условиях, что и месяц назад, с авансом 50%, под 29,80% и 29,29% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.

Индэкс-банк  со своими предложениями по кредитам на новые иномарки продержался лишь полмесяца, затем поднял процентную ставку на два процентных пункта и перестал принимать заявки.

В начале февраля на рынке появилось предложение по кредитованию б/у авто – впервые с тех пор как в начале января исчез такой продукт от ОТП банка . Банк Форум кредитует подержанные иномарки сроком на 3 и 5 лет, с первоначальным взносом 50% и реальными ставками 29,80%, 29,29% годовых в гривне, 20,80% и 20,29% годовых в долларах и евро.

Что касается кредитов на новые авто в долларах, то и здесь количество предложений уменьшилось с трех до двух:

• Банк Форум предлагает автокредиты в долларах на новые иномарки и новые отечественные авто под старые условия – с авансом 50% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 20,80% и 20,29% годовых;
• Кредобанк  под конец января возобновил программу долларового кредитования с процентной ставкой, которая пересматривается каждые три месяца – и кредитует новые иномарки с авансом 45% под 17,47% и 17,15% годовых сроком на три и пять лет (ресурсы на кредитование авто выделил банк польский группы РКО).

За последнее время на рынке автокредитования наметилась тенденция – некоторые банки, среди которых Индэкс, Приват , ВТБ  и другие, хоть и не возобновили автокредитование в целом, но, чтобы сохранить хоть какие-то доходы, начали совместно со своими партнерами-автосалонами поддерживать программы кредитования покупки нескольких определенных марок авто.

Ипотека

Ипотечные кредиты значительно «поправились» по сравнению с концом декабря, когда на рынке не было ни одного предложения по ипотеке вообще. За январь появились три продукта по покупке жилья на первичном рынке недвижимости в национальной валюте:

• БТА Банк  кредитует сроком на 20 лет, с первоначальным взносом 40%, под 25,20% годовых;
• Банк «Киевская Русь » кредитует тех, кто хочет жилье в Вышгороде и собирается обратиться к конкретному застройщику, с которым работает банк - всего у банка 32 различных предложения с первоначальным взносом от 20% и ставками от 17,05% годовых на различные сроки от пяти лет;
• Кредитпромбанк  совместно с Государственным ипотечным учреждением предлагает кредит в жилом комплексе «Брест-Литовский» на сроки от пяти лет, с авансом 25%, под ставки от 15,07% годовых в гривне.

Потребительские кредиты

Кредиты наличными в гривне под залог недвижимости в феврале предлагает банк, который в декабре-2008 не входил в 50-ку лидеров рынка, а потому не попадал в наш обзор. БТА Банк принимает заявки на такие кредиты с первоначальным взносом 40% под 27,39% и 27,20% годовых сроком на 5 и 10 лет.

Нецелевые кредиты наличными в гривне также за месяц «выросли», теперь их предлагают не три, а четыре банка:

• Индэкс-банк в течение месяца поднял на три пункта процентную ставку и сегодня кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,80%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен;
• Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,80% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен;
• Кредобанк имеет два предложения. Кредит с максимальной суммой 5 000 гривен можно взять на срок один или два года под реальные 81,42% и 73,44% годовых. Кредит с максимальной суммой до 30 000 гривен под поручительство (50 000 гривен, в случае если поручителей двое) можно взять сроком на один, два, три года под 54,81%, 47,94% и 45,53% годовых соответственно;
• ОТП Банк принимает заявки под кредиты сроком на один, два и три года под реальные 58,15%, 47,52% и 43,78% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем возраст поручителя должен быть не менее 25 лет.

Товары в кредит за месяц обеднели на одно предложение. Теперь такой продукт предлагает лишь банк Дельта . В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами до 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых.

Несмотря на явное ухудшение ситуации с кредитами, эксперты утверждают, что до дна банковского кризиса еще далеко. «Дно банковского кризиса можно ожидать в апреле месяце, после чего активность банков на рынке кредитования населения вырастет, ведь существовать только за счет депозитов не сможет не один банк. В феврале можно ожидать небольшой рост ставок по кредитам, на 1-2 процентных пункта, а количество предложений по кредитам, скорее всего особо не изменится», - считает Мирослава Гудзё, финансовый аналитик компании «Простобанк Консалтинг ».