Несмотря на то, что ставки по всем видам кредитования физлиц с сентября-2011 продолжают рост, а количество кредитных программ понемногу сокращается, беззалоговые кредиты наличными не сдают позиций. Средние реальные ставки по таким займам растут медленно, а количество кредитующих банков даже увеличивается. Тенденции рынка ипотечного кредитования за прошедший месяц изучал и анализировал Prostobank.ua.

За месяц, прошедший после выхода прошлого обзора на эту же тему на Prostobank.ua, на рынке произошли значительные изменения.

Во-первых, изменился состав игроков рынка.Сегмент беззалогового кредитования пополнили сразу три учреждения из числа 50-ти лидеров по активам: Брокбизнесбанк, Мегабанк и Проминвестбанк; при этом покинул рынок Райффайзен Банк Аваль. Сегмент нецелевой ипотеки покинули также три банка: Альфа-Банк, Правэкс-Банк и Райффайзен Банк Аваль. В итоге, в ноябре-2011 под залог недвижимости потребительские кредиты выдают 30 крупных учреждений, а беззалоговые кредиты наличными – 14 банков.

Во-вторых, за прошедший месяц с рынка вовсе исчезли потребительские кредиты на сроки 15 и 20 лет – ранее такие займы под залог недвижимости выдавал один банк. Теперь максимальный срок, на который можно получить потребительский нецелевой кредит наличными, составляет 10 лет.

Что же касается средних реальных ставок по потребительским кредитам, то они за прошедший месяц успели подрасти. В сегменте беззалоговых кредитов наличными их рост составил 0,07-1,73 процентного пункта. Интересно, что средние ставки по кредитам на 1 и 2 года начали расти лишь два месяца назад, и за прошедший месяц выросли незначительно – на 0,07-0,19 процентного пункта. При этом средние ставки по трехлетним кредитам растут уже полгода и за минувший месяц прибавили 1,73 процентного пункта. Но при этом ставки по трехлетним кредитам все еще остаются ниже средних ставок по другим срокам, составляя 51,23% реальных годовых, в то время как средние ставки по одно- и двухлетним кредитам находятся выше отметки в 53% годовых.

При этом минимальные ставки по всем срокам кредитов наличными за прошедший месяц не изменились и остаются на уровне 24,2%-26,9% реальных годовых.

При этом в сегменте кредитования под залог недвижимости и автомобилей рост ставок за прошедший месяц оказался гораздо выше. По разным срокам средние реальные ставки выросли на 1,51-1,87 процентного пункта. в итоге средние ставки по 10-летним кредитам превысили отметку в 20% годовых, ниже которой они находились еще с начала июня-2011. А средне ставки по кредитам на год оказались выше 23% годовых – такого уровня они не достигали с марта-2011.

Минимальные реальные ставки по нецелевой ипотеке также удерживают прежний уровень чуть выше 16% годовых. Только по кредитам на наибольший на ноябрь-2011 срок – 10 лет – минимальная реальная ставка за прошедший месяц выросла сразу на 1,62 процентного пункта.

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 14 ноября 2011 года такова:

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает 14 банков:

 Ряд учреждений, не входящих в число 50-ти банков-лидеров по активам, также выдает кредиты наличными без карточки и залога, нецелевые и целевые:

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от восьми банков из числа 50 лидеров по активам и ряда меньших учреждений.

Без первоначального взноса

Кредиты на товары с нулевым авансом и без залога можно получить в пяти учреждениях из числа 50-ти лидеров по активам. Еще три банка выдают кредиты без первого взноса, но при этом принимают в залог приобретаемый товар.

Из меньших банков кредит на товары без залога и первого взноса можно получить в таких учреждениях:

Кредиты с ненулевым авансом

Шесть учреждений из числа 50-ти банков-лидеров по активам кредитуют покупку товаров с первоначальными взносами от 10% до 50%:

Из меньших банков покупку товаров с авансом от 10% до 15% кредитуют:

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из двадцати девяти банков из числа 50 лидеров по активам и ряда банков, не входящих в это число. Среди банков из 50 лидеров по активам нецелевые ипотечные кредиты выдают:

Ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты:

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Unicredit Bank  предлагает кредит наличными под залог недвижимости на целую серию возможных покупок: мебель, авто б/у, гараж или паркоместо, ремонт недвижимости, в которой вы проживаете, строительство жилого дома, покупка недвижимости на первичном рынке. Срок кредит – от одного до пяти лет. Максимальная сумма – 30% цены залогового жилья. Реальные ставки – 20,22%-21,73% годовых (плавающая ставка). Страховка – 0,28% стоимости залоговой недвижимости в год.

Кредиты наличными под залог авто

Шесть банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают кредиты наличными под залог легкового автотранспорта:

• Диамантбанк предлагает кредиты под залог автомобиля сроком до года под 21,79%-21,85% реальных годовых. Сумма кредита – не более 50% стоимости залогового авто. Страхование залога – 6% его стоимости, жизни заемщика – от 0,23% до 0,35% суммы кредита.
• Киевская Русь предлагает кредиты под реальные ставки 16,92% годовых (при сроке кредита год) и 16,20% годовых (при сроке пять лет). Максимальный срок кредита – шесть лет. Максимальная сумма – 80% от стоимости транспортного средства. Страховка составляет от 5% стоимости залога.
• Клиринговый Дом – под 24,83% реальных годовых предлагает кредиты под залог автомобиля сроком до двух лет на сумму не более 50% стоимости залога. Страховка составляет 5% стоимости залогового транспорта.
• Марфин Банк кредитует под залог автомобиля на срок один год под реальную ставку 21,83% годовых. Максимальная сумма кредита – 60% стоимости авто. Страхование – от 5% стоимости залогового автомобиля.
• Мегабанк предоставляет кредиты сроком на 1 год с обязательным поручительством в размере не более 50% стоимости залога. Ставки по кредиту 27,36% и 27,54% годовых. Страховка составляет 5% стоимости залогового автомобиля.
• Украинский Профессиональный Банк выдает кредиты под залог авто на сроки до пяти лет под реальные ставки 24% годовых не зависимо от срока. Максимальная сумма кредита – 50% стоимости залогового автомобиля. Страховка составляет 0,25% стоимости авто.

Из меньших банков потребительские кредиты под залог авто предлагают:

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»   на Prostobank.ua  (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).