Банки в своем составе имеют специализированное подразделения экономической безопасности. В его функции входит не только проверка достоверности справки о доходах. Задачи этого подразделения гораздо шире. Это и проверка деловой репутации клиента, его кредитной истории (если таковая имеется), негативной информации и т.д.

В тоже время, многие банки уже ввели в практику кредитование без справки о доходах. (чтобы в этом убедиться, достаточно взглянуть на рейтинги потребительских кредитов). Также стоит обратить внимание на кредитные карты, которые также являются инструментов выдачи наличных займов и также могут предоставляться как со справкой о доходах, так и без (см. рейтинги кредитных карт)

Проверка справки о доходах заемщика включает в себя:

• проверку правильности заполнения документа;

• проверку данных, указанных в справке, на соответствие действительности

При предоставлении справки о доходах в наш банк, кредитный эксперт проверяет:

• наличие регистрации справки органом, выдавшим ее (имеется в виду исходящий номер и дата выдачи);

• наличие занимаемой должности заемщика, идентификационный код;

• сколько денежных средств начислено за каждый месяц, сколько удержано и сколько фактически получено;

• в справке обязательно должно быть указано, что задолженности по заработной плате нет;

• справка должна быть подписана директором и главным бухгалтером;

• справка должна идентифицировать предприятие, выдавшее ее (адрес, ЕДРПОУ, название фирмы, тел. номер).

Проверка данных, указанных в справке о доходах, проводится службой безопасности банка. Степень глубины такой проверки банки определяют для себя самостоятельно, а технология её проведения является закрытой информацией.

Существует несколько этапов проверки , справки о доходах.

Первый этап – это проверка справки о доходах и правильности ее оформления.

У банков существуют определенные требования к справке о доходах и в случае, если документ им не соответствует, финучреждение вправе отказать в приеме документов.

Ключевыми требованиями, как правило, являются:

полное название предприятия, код ЕГРПОУ, юридический и фактический адрес компании, контактные телефоны;

ФИО и подписи директора и главного бухгалтера предприятия (в случае наличия в штате);

четкий оттиск печати предприятия на справке;

исходящий регистрационный номер и дата оформления справки;

ФИО сотрудника, его должность, дата приема на работу, идентификационный код;

размер начисленных доходов сотрудника с учетом всех удержаний за последние 3 или 6 месяц (у каждого банка могут быть свои требования);

информацию о цели выдачи справки.

На втором этапе, сотрудник, принимающий документы от заемщика, может проверить достоверность справки о доходах, путем общения по телефону с главным бухгалтером или директором предприятия с целью проверки информации о сотруднике (его должности, дате приема на работу и тд.)

В случае необходимости (если на первых этапах справка клиента вызвала подозрение) банк может проверить достоверность справки о доходах с помощью специальных баз данных (например, база 8 ДР и др.). Также у банков есть информация о среднем размере заработных плат для конкретных должностей, которая также может помочь специалистам финучреждения удостовериться в корректности данных, указанных в справке.