Справка о доходах: как банки проверяют ее достоверность при оформлении кредита?

Существует несколько этапов проверки такого документа, как справка о занимаемой должности и уровне дохода потенциального заемщика.

Сергей Маломуж

Директор Киевской региональной дирекции

Банк: Укргазбанк

Банки в своем составе имеют специализированное подразделения экономической безопасности. В его функции входит не только проверка достоверности справки о доходах. Задачи этого подразделения гораздо шире. Это и проверка деловой репутации клиента, его кредитной истории (если таковая имеется), негативной информации и т.д.

Методы проверки используются как прямые, так и косвенные. Например, это может быть обыкновенный телефонный звонок на предприятие с просьбой подтвердить действительно ли работает такой человек и каков уровень его дохода.

В тоже время, многие банки уже ввели в практику кредитование без справки о доходах. Также стоит обратить внимание на кредитные карты, которые также являются инструментов выдачи наличных займов и также могут предоставляться как со справкой о доходах, так и без

Ссылки по теме: 

Смотрите актуальные рейтинги потребительских кредитов

Еженедельно обновляемые рейтинги кредитных карт

Эльвира Шидлось

Начальник отдела кредитования физических лиц

Банк: Трансбанк

Проверка справки о доходах заемщика включает в себя: 

  • проверку правильности заполнения документа;
  • проверку данных, указанных в справке, на соответствие действительности

При предоставлении справки о доходах в наш банк, кредитный эксперт проверяет:

  • наличие регистрации справки органом, выдавшим ее (имеется в виду исходящий номер и дата выдачи);
  • наличие занимаемой должности заемщика, идентификационный код;
  • сколько денежных средств начислено за каждый месяц, сколько удержано и сколько фактически получено;
  • в справке обязательно должно быть указано, что задолженности по заработной плате нет;
  • справка должна быть подписана директором и главным бухгалтером;
  • справка должна идентифицировать предприятие, выдавшее ее (адрес, ЕДРПОУ, название фирмы, тел. номер).

Проверка данных, указанных в справке о доходах, проводится службой безопасности банка. Степень глубины такой проверки банки определяют для себя самостоятельно, а технология её проведения является закрытой информацией.

 

Олег Поляк

Заместитель директора Киевского регионального департамента

Банк: ОМЕГА БАНК (Сведбанк)

Существует несколько этапов проверки, справки о доходах.

Первый этап – это проверка справки о доходах и правильности ее оформления.  

У банков существуют определенные требования к справке о доходах и в случае, если документ им не соответствует, финучреждение вправе отказать в приеме документов.

Ключевыми требованиями, как правило, являются:

полное название предприятия, код ЕГРПОУ, юридический и фактический адрес компании, контактные телефоны;

ФИО и подписи директора и главного бухгалтера предприятия (в случае наличия в штате);

четкий оттиск печати предприятия на справке;

исходящий регистрационный номер и дата оформления справки;

ФИО сотрудника, его должность, дата приема на работу, идентификационный код;

размер начисленных доходов сотрудника с учетом всех удержаний за последние 3 или 6 месяц (у каждого банка могут быть свои требования);

информацию о цели выдачи справки.

На втором этапе, сотрудник, принимающий документы от заемщика, может проверить достоверность справки о доходах, путем общения по телефону с главным бухгалтером или директором предприятия с целью проверки информации о сотруднике (его должности, дате приема на работу и тд.)

В случае необходимости (если на первых этапах справка клиента вызвала подозрение) банк может проверить достоверность справки о доходах с помощью специальных баз данных (например, база 8 ДР и др.). Также у банков есть информация о среднем размере заработных плат для конкретных должностей, которая также может помочь специалистам финучреждения удостовериться в корректности данных, указанных в справке.

Полезная информация:

За подделанные справки о доходах отвечать будут все

Где взять лучший потребительский кредит без справки о доходах?

Сколько стоит справка о доходах?

Комментарии

0 Репутация
Обходим Ваши защиты )))
0 Репутация
Ну туфту несут просто как в сказке у меня аж истерика была ,просто людям пыль в глаза несут небойтесь!!!!!!
Регистрация: 08.11.2010
0 Репутация
Я хочу обратиться к господину Олегу Поляку из Киевского Регионального Департамента Сведбанка. Мне жаль Ваших учредителей. До тех пор, пока в Вашем банке будут "трудиться" такие беспрофессиональные сотрудники (особенно в службе безопасности), то у Вашего банка будет постоянно актуальна проблемма невозврата кретитов, особенно "кэш". Ну, нет в Украине базы данных по форме 8 -ДР.!!! Нет ее уже с 01 января 2004. Существует другая база данных. И эта база недоступна для агентов, не являющихся агентами по НДФЛ, без решения суда или правохранительных органов в разрезе открытого уголовного дела. И попробуйте только отказать мне в кредите на основании этой базы данных. Я же Вас по судам затаскаю, если захочу. Так что, господа учредители банков! Если Вы не хотите терять Ваши деньги из-за непрофисионализма Ваших наемных работников, не жлобитесь, принимайте на работу профи. И деньги Ваши целее будут. И процесс пойдет быстрее.
X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Prostobank.ua - Личные финансы

Prostobankir.com.ua - Банковские новости

Prostopravo.com.ua - Новости права

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!