В 2010 году рынок нецелевого беззалогового кредитования пополнился несколькими банками, однако очевидно, что это в основном те банки, которые и до кризиса работали с данным видом кредитования. Что касается абсолютно новых игроков, то их пока, по нашему мнению, ожидать не стоит. Можно предположить, что банки будут делать упор на кредитные карты, поскольку это удобный способ предоставления кредитов как для банков, так и клиентов. Также стоит ожидать продолжения уже начавшейся активной работы банков в направлении активизации потенциала своей существующей клиентской базы.

Нецелевые беззалоговые кредиты и до кризиса выдавало не так много банков. Сегодня на рынке около 5 игроков, которые предлагают достаточно дорогой продукт. Соответственно, усиление конкуренции и отсутствие адекватного спроса на достаточно дорогие кредиты со стороны населения будут подстегивать банки привлекать клиентов дополнительными бонусами, сервисами и, самое главное, более низкой эффективной ставкой. Конечно, нельзя утверждать, что стоимость кредитов вернется на докризисный уровень, но то, что банки понемногу будут снижать процентные ставки, очевидно уже сейчас. При этом такая тенденция должна отразиться и на требованиях к заемщикам, которые должны постепенно становиться более лояльными.

Я думаю, что банки начнут активно возобновлять выдачу нецелевых беззалоговых кредитов уже осенью-2010. Это связанно с наличием у банков свободных кредитных ресурсов и необходимостью проведения банками активных операций для обеспечения рентабельной работы. Но, по сравнению с докризисным периодом, подходы банков к заемщику будут значительно жестче, а максимально возможная сумма бланкового кредита, которую сможет получить физлицо, будет примерно в 2 раза меньше (по нашим оценкам 15-20 тыс. грн.).

Первая проблема на пути к возобновлению – то, что эти кредиты одни из самых дорогих на рынке. Но достаточно высокие процентные ставки - не единственный барьер при оформлении потребительского беззалогового кредита. Второе препятствие на пути потенциального заемщика - подтверждение своих доходов. В настоящее время банки, выдающие «кэш-кредиты», берут в рассмотрение заявки только с официальным доходом заемщика, наиболее строгим условием является рассмотрение справок о доходах только из бюджетных организаций. Для расчета суммы кредита берется минимальный доход от 1500 грн., учитывая отчисления и сборы. Основным условием некоторых банков выступает поручительство супругов, а иногда и третьего лица. Немаловажным фактором является довольно суровые требования к соотношению дохода и платежа по кредиту.

Подводя итог вышесказанного, можно сказать, что активное возобновление беззалогового кредитования начнется в период «избавления» экономики страны от кризисных явлений, и, как следствие, значительного оживления банковской структуры.

Думаю, в 2011 году все больше банков будут активно предоставлять различные виды кредитования. Не секрет, что кредиты наличными при продуманной рисковой политике банка являются высокодоходным и выгодным продуктом, если присутствует централизованная система принятия решения. Такие кредиты также пользуются большим спросом у клиентов из-за простоты оформления: нужны только паспорт, идентификационный код и справка о доходах, не требуются залог или поручитель, деньги выдаются наличными, и их можно тратить на любые цели, погашать просто – ежемесячными платежами. По этим причинам число банков, предоставляющих беззалоговые кредиты наличными, будет, безусловно, увеличиваться и, полагаю, активнее всего это будет происходить в 2011 году.

Я бы не рассчитывал, что в 2010 году количество игроков существенно увеличится. Скорее всего, оно будет расти за счет банков, которые работают в сегменте бланкового кредитования (с потребкредитами, кредитными картами) и решили расширить продуктовый ряд, выводя на рынок продукты по нецелевому беззалоговому кредитованию. Существенного всплеска, который наблюдается по автокредитованию, где уже жестко конкурируют более 25 банков, здесь не произойдет. Количество игроков будет находиться на уровне 5-7 банков до конца года.