В первую очередь хочу отметить, что точную сумму процентных расходов по кредиту можно узнать лишь в момент полного погашения кредита. Сумма переплаты зависит от того, какими темпами заемщик гасит свою задолженность перед банком: чем быстрее происходит погашение, тем меньше сумма начисленных банком процентов и наоборот.

Однако, бывают случаи, когда необходимо быстро посчитать ориентировочную сумму процентных расходов. Например, чтобы сравнить несколько разных предложений банков, в которых разные размеры процентных ставок и комиссий. Посчитав итоговую сумму расходов для каждого варианта кредита, можно определить какой из них является более выгодным.

Способ № 1

Если под рукой есть компьютер, то достаточно простым и точным методом подсчета является составление графика погашения кредита в электронных таблицах (Microsoft Exсel). Для этого необходимо составить таблицу с количеством строк равному количеству месяцев пользования кредитом, для каждого месяца рассчитать остаток задолженности по кредиту и для каждого месяца (с учетом остатка по кредиту) рассчитать сумму процентов. Сложив проценты за каждый месяц можно получить итоговую сумму переплаты.

Вот пример расчета процентных расходов для кредита сроком 12 месяцев (сумма займа 5000 гривен, процентная ставка - 17% годовых)

месяцы	остаток по кредиту	проценты
1	5000	72
2	4583,3	60
3	4166,7	60
4	3750,0	52
5	3333,3	48
6	2916,7	41
7	2500,0	36
8	2083,3	30
9	1666,7	23
10	1250,0	18
11	833,3	12
12	416,7	6
	Итого процентов	459

Сумма ежемесячного платежа по кредиту рассчитывается как сумма кредита деленная на количество месяцев. В нашем случае это 5000 / 12 = 416, 66 гривен.

Проценты по кредиту рассчитываются по формуле:

(сумма остатка по кредиту * % ставку * количество дней ) / (365 * 100%)

В нашем случае первая сумма процентов была рассчитана так:

(5000 * 17% * 30 дней) / (365 * 100%) = 69,86 гривен

Способ № 2

Однако, в большинстве случаев у заемщика нет под рукой компьютера. В таком случае я бы советовал воспользоваться следующей формулой для расчета общей суммы задолженности по потребительскому кредиту.

Процентные расходы = (сумма кредита * % ставку (срок кредитования (в мес.) + 1)) / (24*100%)

Рассчитаем по данной формуле процентные расходы для нашего примера:

Сумма процентов по кредиту = (5000 * 17% * (12 + 1)) /( 24 * 100%) = 460 гривен.

Как видите, расчетные суммы процентных расходов практически совпали в обоих случаях. Поэтому, какому из способов расчета отдать предпочтение – решать уже Вам.