Важно иметь стабильное финансовое положение. Это означает, что клиент имеет постоянный доход, достаточный для выплаты кредита, и существует высокая вероятность, что в течение срока кредита доходы клиента будут оставаться на уровне, обеспечивающем выплату кредита с учетом вероятных курсовых колебаний. К тому же важно понимать обладает ли клиент достаточным запасом ликвидности, то есть количеством активов (имущество, накопления), что позволит в случае дефолта вернуть кредит за счет их продажи.

В нынешний период времени банк может использовать целый набор дополнительных проверок клиента, ужесточая при этом требования к заемщику. Так, при оформлении залоговых кредитов более жесткие требования выставляются к показателю loan-to-value ratio (cоотношение суммы кредита на покупку недвижимости и общей стоимости приобретаемой недвижимости). В докризисные времена данный показатель мог составлять до 90-95%, в нынешние – 70-80%. Ужесточение данного показателя во многом объясняется нестабильной ситуацией на рынке недвижимости. Таким образом, банки перестраховываются от возможного «проседания» цен на объекты залога.

Банки также ужесточают требования при анализе сферы трудоустройства кандидата. Заемщику, трудоустроенному в небольшом предприятии в рисковой отрасли, сложнее рассчитывать на положительное решение по кредиту. Также потенциальному заемщику нужно быть готовым к тому, что банк сочтет необходимым осуществить выезд на место его работы с целью подтверждения информации, заявленной в анкете на оформление кредита.

Как правило, основным требованием является отсутствие негативной кредитной истории. На принятие решения могут влиять и другие факторы - начиная от наличия судимости и заканчивая деловой репутацией потенциального клиента.

Уровень платёжеспособности заёмщика должен быть достаточным для того, чтобы производить ежемесячные платежи по кредиту. То есть размер дохода заёмщика должен быть минимум в два-три раза выше размера ежемесячного платежа. Кроме того, доход должен быть регулярным и подтверждённым (то есть иметь официальный источник), а имущественный и социальный статус заёмщика - стабильным и иметь перспективу роста. Вот портрет идеального заёмщика, которому банк с большой вероятностью выдаст кредит.

Решение банка по кредитной заявке основывается на многих факторах, среди которых финансовое состояние потенциального заемщика, его социальный статус, качество предоставленной информации, а также предыдущий опыт работы банка с различными клиентскими сегментами.

Конечно же, принимается во внимание кредитная история заявителя и аккуратность исполнения финансовых обязательств в прошлом.