Нечем платить по кредиту? Кто виноват? И что делать?

Когда человек обращается за кредитом, он не всегда подозревает, что может оказаться в ситуации, в которой ему будет нечем выплачивать ежемесячные платежи.

Основания для обращения за займом могут быть разными. Наиболее распространенные причины: крупная покупка (бытовая техника, автомобиль или недвижимость), ремонт, необходимость в срочном лечении, отдых и, конечно же, потребность в дополнительных средствах для развития бизнеса. Кредитные средства помогают покрыть расходы и не потерять в качестве жизни. Но порой наступают ситуации, когда заемщик неправильно рассчитал свои доходы, что привело его к увеличению задолженности.

Почему люди попадают в долговую яму?

Наиболее частая причина возникновения просрочек по кредитам – слишком большая сумма ежемесячного платежа. Даже у заемщика со стабильным доходом могут появиться дополнительные расходы, которые отнимут часть ежемесячной прибыли и приведут к долговой яме.

Ежемесячный платеж по кредиту состоит из тела кредита и процентов на остаток. К сожалению, иногда заемщики обращаются за кредитом в недобросовестные кредитные организации и соглашаются на займ под высокий процент. Именно ежемесячная переплата по кредиту съедает большую часть бюджета семьи. Перед обращением за деньгами стоит детально изучить рынок кредитования, чтоб не попасть в тяжелую финансовую ситуацию.

Наиболее часто заемщики соглашаются на беззалоговые кредиты. Опасаясь оставлять свои имущество под залог, они готовы переплачивать купные суммы ежемесячно. Но беззалоговый кредит – это самый дорогой кредит. Условия по такому кредиту наименее выгодные для заемщиков, а процентная ставка непомерно высока – более 30% в год (большинство банков выдают деньги под 50-60% и более). За 2-3 года сумма, которую возвращают заемщики, удваивается.

Что делать, если Вы взяли кредит и не можете его выплачивать?

Не каждый заемщик знает, как правильно поступить, когда ему нечем платить по кредиту. Существует несколько моделей поведения в сложившейся ситуации, и какую выбрать, зависит от нескольких факторов:

  • Если финансовые трудности возникли временно и Вас устраивают условия кредита (то есть Вы не хотите менять кредитора), то можно подать заявление на кредитные каникулы. Кредитные каникулы – это перерыв в ежемесячных платежах или уменьшение их суммы. Не каждый кредитор готов сразу пойти навстречу своему клиенту, поэтому все запросы в банк стоит оформлять письменно и хранить их копии. Но если кредитор пойдет Вам навстречу, тогда у Вас появится возможность не платить по кредиту до 90 дней. Для получения такой отсрочки необходимо предоставить документальное подтверждение того, что Вы реально нуждаетесь в кредитных каникулах. Такими документами могут быть больничный лист или документ об увольнении с работы.
  • Если финансовые трудности возникли временно, но Вы бы хотели поменять условия кредита, то зачастую кредитор одобряет уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока договора. Продлив договор кредитования, Вы разбиваете остаток по кредиту на большее количество платежей. В результате сумма ежемесячного платежа уменьшается.
  • Если финансовые трудности возникли временно, но у Вас есть дополнительные накопления, то с их помощью Вы можете частично погасить тело кредита. Так как проценты по кредиту насчитываются на остаток, то сумма ежемесячного платежа снизится.

Все вышеперечисленное входит в понятие реструктуризации кредита. Перед проведением реструктуризации обе стороны оговаривают новые условия оплаты и заключают соответствующий договор.

Что такое рефинансирование кредита?

Если финансовые трудности в Вашей семье не удается урегулировать в ближайшее время, либо условия кредита стали для Вас невыгодными, тогда стоит рассмотреть рефинансирование кредита.

Рефинансирование кредита (перекредитация) – это погашение одного кредитного обязательства за счет другого. Рефинансирование дает возможность взять новый кредит на более выгодных условиях.

Кредитные организации, такие как «UniGroup», рефинансируют кредиты с просрочками. Новый кредит выдается под залог недвижимости или другого имущества.  Процентная ставка по ссуде под залог имущества наиболее выгодная для заемщика.

Почему выгодно рефинансировать кредит под залог имущества?

Процентная ставка по кредитам под залог имущества в компании «UniGroup» от 1,5% в месяц (от 18% годовых). Кредит на таких условиях позволяет выплачивать ежемесячные платежи без существенной нагрузки для бюджета заемщика. Взяв кредит под залог недвижимости, Вы сможете погасить другой, менее выгодный кредит.

Не стоит бояться оставлять свою недвижимость в залог по кредиту. После заключения кредитного договора Вы остаетесь единственным владельцем недвижимости и продолжаете ею пользоваться по своему усмотрению. Единственное ограничение – Вы не сможете ее продать до полного погашения задолженности перед кредитором.

В случае просрочки по платежам Вам не будет насчитываться пеня или применяться другие штрафные санкции. Никто не будет Вас выселять из Вашего дома. По согласованию с кредитором с целью погашения задолженности объект недвижимости будет продан, а разница возвращена заемщику. На оставшуюся сумму заемщик сможет приобрести другую недвижимость. Но продажа недвижимости происходит только в крайнем случае, когда невозможно применить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита.

Для того, чтобы рефинансировать Ваш текущий кредит, обратитесь к сотрудникам компании «UniGroup». Наша компания не является посредником и не берет комиссию за свои услуги. Компетентные менеджеры смогут ответить на все Ваши вопросы и помочь подготовить необходимую документацию.

Финансовая компания «UniGroup»

Тел.067-434-56-46 (viber), 073-434-56-46 (viber)

г. Киев, ул.Саксаганского,15.



Актуальные обзоры банковского рынка на ваш e-mail!


Путеводитель

Как правильно получить потребительский кредит

Прежде чем отправится в магазин выбирать новый холодильник или телевизор, чтобы приобрести его в кредит, мы рекомендуем вам узнать возможные способы финансирования этой покупки.

Видео путеводитель




Поиск организаций