Корреспондент «ДЕЛА» решил узнать, каковы требования к клиенту кредитного союза, желающего взять ссуду размером 5 тысяч гривен, и чем такой кредит выгоднее банковского.

Одним из наиболее существенных отличий кредитных союзов (КС) от банков является то, что первые готовы отступить от стандартных условий кредитования. На практике консультация в кредитном союзе напоминает частную беседу с приятелем, у которого пришлось одолжить денег.

Ни в одном КС корреспонденту «ДЕЛА» не предоставили справочных материалов, в которых были бы четко прописаны требования при предоставлении ссуд. Наоборот, на вопрос о процентной ставке по кредиту в союзах обычно отвечали так: «А сколько вам подходит?»

Нельзя, но если очень хочется, то можно

Кредитный союз «Эфир» в первый раз может предоставить cсуду наличными на сумму не более 2 тысяч гривен – таковы его задокументированные требования к заемщику. Но, услышав, что нужно 5 тысяч гривен, специалист КС не стала указывать на дверь, а поинтересовалась местом работы потенциального клиента, дав понять, что союз может пойти ему навстречу.

Причем на вопрос «может быть, вам нужна справка о доходах?», корреспонденту ответили, что значение имеет именно место работы (название фирмы или предприятия), не объяснив, как это повлияет на решение о выдаче кредита.

«Позвоните после четырех нашему директору, она пообщается с вами и примет решение, — подытожила девушка. — Возможно, мы выдадим вам и большую сумму, но это решается в индивидуальном порядке». При этом она настоятельно попросила документально подтвердить место работы.

Не бюрократы

То, что в КС не требуют справку о доходах заемщика, – второе существенное отличие от банков при кредитовании. Как оказалось, этот документ мало волнует людей, ответственных за принятие решения о займе в кредитных союзах.

Только в одном КС — «Форт» — предупредили, что размер дохода таки имеет значение. «Он должен позволять вам выплачивать кредит, и если ваш официальный доход — 300-400 гривен, то вам могут и отказать в ссуде», — объяснила сотрудница союза.

Не имей 100 рублей, а имей 100 друзей

Намного важнее для руководителей кредитных союзов репутация фирмы или предприятия, в которой работает заемщик, и наличие у него поручителей. «Это главное и обязательное условие. Причем, чем больше сумма кредита, тем больше поручителей должно быть», – объяснили консультанты КС «Фин-Эко». Этот кредитный союз готов дать взаймы 5 тысяч гривен при наличии у заемщика минимум одного поручителя. Также желательно предъявить справку о его доходах, но если таковой не будет — ничего страшного! Ссуду вам все равно дадут.

Наличие поручителя – обязательное требование почти каждого КС. Одним из немногих кредитных союзов, в котором не выдвигают такого условия, является «Народный кредит». Но отсутствие поручителя допускается лишь при выдаче сравнительно небольших ссуд – до 5 тысяч гривен.

Берегите чеки и квитанции

Что касается обеспечения кредита, то его требуют практически во всех кредитных союзах, но такой залог является «мягким» — его описывают в залоговом договоре, но он остается в пользовании заемщика. Обычно это мебель, бытовая или оргтехника и т. п. на сумму, в 1,5-2 раза превышающую размер ссуды.

В КС «Гарант» подтверждением наличия залога являются чеки на покупку товаров, в «Форте» требуют просто указать в залоговом договоре наименование техники или мебели и их приблизительную стоимость. «Только не стоит нас обманывать: пишите, что действительно принадлежит вам. Наш сотрудник может прийти по указанному адресу прописки, проверить наличие залоговых товаров и оценить их стоимость.

Может и не прийти, но в любом случае мы позвоним, и предупредим вас о визите», — заверили в кредитном союзе.

Кроме уплаты обязательных вступительных и членских взносов при получении ссуды, клиент кредитного союза должен положить на счет сумму, равную либо 10% залога, либо фиксированную – 500 грн. Это также своеобразный залог. При выплате кредита заемщик может снять эти деньги, оставить на счету или погасить ими последний платеж.

Еще одним аргументом в пользу выдачи кредита является наличие у потенциального заемщика недвижимого имущества и хорошая платежная дисциплина. Например, в КС «Гарант» попросили предъявить документы о наличии собственной квартиры в Киеве. «Залогом она являться не будет, но нам так спокойнее», – объяснила консультант.

Более оригинальными были в КС «Сімейна позика». В этом кредитном союзе попросили предоставить «корешки» квитанций об уплате жилищно-коммунальных услуг.

Рейтинги кредитов наличными в украинских банках