Семен Буров, главный специалист управления организации розничного бизнеса АктаБанка 

Каковы перспективы возврата валютного кредитования физических лиц на украинский рынок? До конца года маловероятно, что картина изменится, но рано или поздно экономика Украины выйдет на новый стабильный уровень, будут сняты запреты на кредитование, разработаны или видоизменены критерии оценки заемщиков под такие кредиты, уровень ответственности банков и многое другое, ведь достичь совершенства невозможно, но к нему нужно стремиться. В возврате таких кредитов банки очень заинтересованы, в первую очередь из-за их стабильности на мировых рынках, ведь вероятность инфляции в отдельной стране намного выше, чем в группе стран, а, соответственно, и банковские риски по получению прибыли снижаются.

Будут ли кредиты в иностранной валюте интересны заемщикам? Безусловно, взять такой кредит решатся не многие, но смельчаков на свете хватает, ведь риск – благородное дело, вот только не всегда можно в нем оказаться победителем. В иностранной валюте кредиты будут интересны тем, кто обладает каким-то капиталом в этой валюте либо получает в ней доход. Яркий пример кредита, который в ближайшем будущем может заинтересовать заемщиков – кредит под депозит. На сегодняшний момент он существует, но кредитование осуществляется только в национальной валюте, а ведь если у заемщика депозит в иностранной валюте, и погашение такого кредита осуществляется за счет процентов с этого депозита, то дополнительно клиент теряет на курсе валют, что снижает для него привлекательность такого кредита. Также кредиты в иностранной валюте будут интересны заемщикам, которые не ощутили на себе влияние кризиса, и их все так же будут манить низкие процентные ставки.

Приживется ли кредитование в российских рублях на украинском рынке? Тут ситуация двойственная. С одной стороны, кредитование перспективно в национальной валюте и валютах, которые ценятся на мировых рынках, что обеспечивает некую безопасность банка-кредитора перед инфляцией этих валют, а с другой стороны – на рынке Украины присутствуют филиалы российских банков, для которых кредитование в российских рублях может расцениваться как кредитование в национальной валюте. Не стоит также забывать о регионах, которые достаточно близки к границе РФ, где не исключено получение дополнительного или даже основного дохода в соседнем государстве. Исходя из этого, можно предположить, что именно в этих банках и районах такое кредитование приживется в ближайшем будущем. Что касается банков с национальным капиталом и с капиталами европейских стран, то в таких банках кредитование в российских рублях может рассматриваться как кредитование с дополнительным риском.

На сегодняшний день заемщик, который пойдет на риск с иностранной валютой, должен быть уверен в своих доходах и прекрасно понимать, что какой бы ни был красочный процент, на кредит, в первую очередь, при погашении будет влиять курс купли-продажи этой валюты.

Это все еще неоднозначный вопрос для банковской системы. Считаю, что более вероятна перспектива введения запрета на валютное кредитование. Учитывая, что основные валютные риски лежат на клиенте, в работе с физическими лицами логично выдавать кредиты в той валюте, в которой население получает основной доход, а это гривна. Тем более что большинство розничных клиентов не могут адекватно просчитать финансовые риски и, соответственно, здраво оценить свои возможности обслуживания кредитных обязательств в валюте. Поэтому считаю, что запрет на валютное кредитование позволит банкам максимально удерживать качество розничного портфеля и более точно прогнозировать платежную дисциплину заемщиков.

С учетом размера резервирования по валютным кредитам, разница между кредитом в национальной и иностранной валюте будет не настолько значительна, чем до введения повышенного резервирования по валютным кредитам. Так что думаю, желающих кредитоваться с риском изменения курса при отсутствии дохода в иностранной валюте будет немного.

Приживется ли кредитование в российских рублях на украинском рынке? Активность российских банков на нашем рынке может повлиять на спрос украинских заемщиков, но существенно переломить этот рынок вряд ли удастся.

Глеб Бурцев, директор департамента розничного бизнеса БМ Банка 

Думаю, что в условиях начала роста рынка кредитования, многие клиенты уже хотят минимизировать свои расходы по кредитам. Наиболее простой способ для этого – взять кредит не в гривне, а в иностранной валюте, например, в долларах США. Для краткосрочных кредитов, риск валютных колебаний, достаточно приемлем. Уверен, что первые предложения уже скоро появятся на рынке.

Думаю, что валютные кредиты будут интересны потенциальным заемщикам, иначе почему клиенты берут кредиты, зафиксированные в валюте, приобретая автомобили у ряда дилеров? Да, действительно, возврат на докризисный уровень, скорее всего, возможен не скоро, но предложение найдет своего потребителя.

Приживется ли кредитование в российских рублях на украинском рынке? Сложно сказать, это достаточно новый опыт для украинских заемщиков. Все будет зависеть от активности продвижения соответствующих продуктов.