О том, какой из видов ипотечных кредитов для банков предпочтительнее и почему, о текущих тенденциях в стоимости займов Prostobank.ua беседовал с Антоном Шаперенковым, директором департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка.

Кредиты наличными под залог недвижимости выдают в два раза меньше банков, чем кредиты на покупку недвижимости. Что сдерживает банки от возобновления выдачи кредитов наличными под залог?

При кредитовании на приобретение недвижимости на вторичном рынке прослеживается целевое использование кредита. Как правило, такая недвижимость покупается либо с целью проживания, либо инвестирования, либо для последующей сдачи в аренду. То есть в 90% случаев такая недвижимость приобретается в личных целях, а значит, клиент больше мотивирован к погашению обязательств. Даже в случае возникновения каких-либо проблем такой заемщик, проживая в квартире, которая является залогом по кредиту, старается сохранить за собой право собственности и заинтересован в том, чтобы оставить ее себе. Тем более, что зачастую это для него единственное жилье.

В случае, когда выдается кредит наличными под залог недвижимости, не прослеживается его целевое использование – клиент тратит деньги на свое усмотрение. При этом нередко намерения заемщика связаны с бизнесом, что сопряжено с высокими рисками. Есть вероятность того, что бизнес будет плохо развиваться и, как следствие, последует плохой возврат кредита. А поскольку при выдаче займа наличными банки не оценивают точно риски целевого использования выданных денег, они стараются сейчас эти риски и не брать. Еще фактор, который сдерживает банки, – цены на недвижимость зафиксировались и не идут в рост. Даже наоборот, они могут колебаться в меньшую сторону, что усугубляет ситуацию на рынке кредитования еще и риском обесценивания такого залога.

Почему средние ставки по кредитам под залог выше, чем по кредитам на покупку недвижимости на целых 2 пункта?

При кредитовании наличными под залог недвижимости гораздо выше риск невозврата кредита, поскольку не прослеживается целевое использование такого займа. Естественно, что в этом случае банк устанавливает определенную премию на такой кредит за риски, которые на себя берет.

Как изменится стоимость кредитов наличными под залог недвижимости до конца 2010 года?

Процентные ставки будут четко привязаны к продукту на приобретение недвижимости. До кризиса разница между рисками этих двух продуктов составляла в среднем 1% по рынку. Сейчас это порядка 2% риска.

Ожидать ли активного выхода на рынок банков, предлагающих кредиты под залог недвижимости?

Скорее всего, до конца года массового возобновления этого вида кредитования не будет. Примерно те же банки, которые сейчас кредитуют на приобретение недвижимости, предложат и программы под залог такого объекта.