Подбор кредитов:
Выпуск и обслуживание "пластика" дешевеет: обзор рынка платежных карт для физлиц на 28 октября 2013 года 28.10.2013
Расходы на выпуск и обслуживание карты составляют не менее половины всех трат держателя по пластику, а часто – намного превышают ее. Правда, в последние полгода стоимость выпуска и обслуживания платежных карт в среднем по рынку немного снизилась, а некоторые банки и вовсе предлагают свои карты бесплатно. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной карточной новости последнего месяца.
В минувшем месяце владельцы платежных карты всех украинских и даже иностранных банков получили возможность пользоваться для оплаты услуг терминалами самообслуживания ПриватБанка. Для того чтобы воспользоваться терминалом, владельцу карты нужно будет ввести одноразовый пароль, который придет на мобильный телефон. Через терминал можно оплатить коммунальные услуги и другие счета, купить билеты на транспорт или футбольный матч, пополнить счет мобильного телефона, сделать денежный перевод.
А непосредственной темой сегодняшнего обзора стала стоимость выпуска и годового обслуживания карт в гривне. Такие расходы в среднем составляют не менее половины всех трат держателя «пластика».
По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 24.10.2013 г., стоимость выпуска и обслуживания для массовых карт составляет 50% средних расходов владельца карты, для классических – 80-82%, а для «золотых» - более 95%.
При этом в средних расходах помимо выпуска и обслуживания карты учитывались комиссии за разовое снятие 1000 гривен в банкомате банка-эмитента, и такой же суммы – в банкомате «чужого» банка. Конечно, в том случае, если владелец карты часто снимает в банкоматах большие суммы, то доля платы за выпуск в его расходах может быть меньше. С другой стороны, для тех, кто использует карту в основном для безналичных расчетов, эта доля стремится к 100%.
Исходя из этого, пользователей платежных карт может порадовать тот факт, что в среднем по рынку стоимость выпуска и обслуживания «пластика» в гривне от банков из 50-ти лидеров по активам за последние полгода немного снизилась. Больше всего – на 5,35% – подешевели выпуск и годовое обслуживание классической карты Visa. Более чем на 4,5% снизилась стоимость карты Visa Electron и «золотого» Mastercard. Практически без изменений стоимости выпуска и обслуживания прошло полугодие лишь для карт Maestro – их выпуск и годовое обслуживание в октябре-2013, как и ранее, обходятся в среднем по рынку в 31 гривну.
Средняя стоимость выпуска и обслуживания пластиковых карт в гривнах от банков из числа 50-ти лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»:
Тип карты | Средняя стоимость выпуска и годового обслуживания, грн. | Изменение за полгода | ||
---|---|---|---|---|
на 24.05.2013 г. | на 24.10.2013 г. | грн. | % | |
Visa Electron | 32,30 | 30,74 | -1,57 | -4,85% |
Maestro | 30,96 | 31,00 | 0,04 | 0,12% |
Visa Classic | 133,90 | 126,74 | -7,16 | -5,35% |
Mass Mastercard | 125,22 | 120,91 | -4,31 | -3,44% |
Visa Gold | 501,64 | 496,27 | -5,37 | -1,07% |
Gold Mastercard | 506,67 | 483,57 | -23,10 | -4,56% |
Логично в связи с этим выглядит и снижение среднерыночных расходов по картам за тот же период. Правда, оно не коснулось массовых карт: здесь рост комиссионных расходов за обналичивание средств в банкомате превысил удешевление за счет снижения стоимости выпуска и обслуживания. В итоге по исследованию компании «Простобанк Консалтинг», Visa Electron в среднем по рынку «подорожала» на 2,9%, а Maestro – на 3,7%.
Комиссионные расходы «украли» часть удешевления и у других типов карт. Так, если стоимость выпуска и обслуживания классических карт за полгода снизилась на 3,4-5,4%, то общие средние расходы по тем же картам уменьшились лишь на 1,6-3%.
А по «золотому» пластику, который по стоимости выпуска и обслуживания подешевел в среднем на 1-4,6%, средние расходы с учетом комиссий за обналичивание снизились на 0,7-4%.
Средние расходы по пластиковым картам в гривнах от банков из числа 50-ти лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» (учитывались расходы держателя на выпуск и обслуживание пластиковой карты и разовые операции по обналичиванию 1000 гривен в банкомате банка-эмитента, а также в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):
Тип карты | Средние расходы по картам, грн. | Изменение за полгода | ||
---|---|---|---|---|
на 24.05.2013 г. | на 24.10.2013 г. | грн. | % | |
Visa Electron | 60,27 | 62,01 | 1,74 | 2,88% |
Maestro | 60,10 | 62,34 | 2,25 | 3,74% |
Visa Classic | 159,18 | 154,42 | -4,76 | -2,99% |
Mass Mastercard | 152,78 | 150,34 | -2,44 | -1,60% |
Visa Gold | 522,13 | 518,57 | -3,56 | -0,68% |
Gold Mastercard | 525,40 | 504,15 | -21,25 | -4,04% |
Если же вы хотите радикально сократить свои расходы на пользование пластиковой картой, то имеет смысл выбирать предложения банков с бесплатным выпуском и обслуживанием «пластика». По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 24.10.2013 г., средние расходы по ним в 2,5-20 раз ниже среднерыночных, в зависимости от типа карты.
К примеру, если в среднем по рынку «золотая» карта обойдется в 500-525 гривен средних расходов, то «золотой» пластик Проминвестбанка с бесплатным выпуском – в 23,5 гривны. Предложения с бесплатным выпуском по разным типам карт в октябре-2013, как и три месяца назад, есть у пяти учреждений из 50-ти лидеров по активам: кроме упомянутого Проминвестбанка, это VAB Банк, БТА Банк, Дельта Банк и ПриватБанк.
И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых выгодных по стоимости выпуска и годового обслуживания предложений массовых, классических и «золотых» платежных карт в гривнах. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 24.10.2013 г., среди банков из числа 50-ти лидеров по активам:
Тип карты | Банк | Всего расходов*, грн. | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | |
---|---|---|---|---|---|
банка-эмитента | других банков | ||||
Visa Electron | 25 | 0 | 0.5%, мин. 1 грн. | 1.5% + 5 грн. | |
20 | 0 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | ||
20 | 0 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | ||
35 | 15 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | ||
Сбербанк России (Украина) | 15 | 15 | без комиссий | без комиссий | |
Maestro | БТА Банк | 20 | 0 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. |
23,5 | 0 | без комиссий | 1.75% + 6 грн., мин. 20 грн. | ||
36 | 10 | 0.5% + 1 грн. | 1.5% + 5 грн. | ||
Индустриалбанк | 35 | 15 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | |
Сбербанк России (Украина) | 15 | 15 | без комиссий | без комиссий | |
Visa Classic | 20 | 0 | 1% | 1% | |
Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1.75% + 6 грн., мин. 20 грн. | |
VAB Банк | 45 | 20 | 0.5%, мин. 1 грн. | 1.5% + 5 грн. | |
78 | 50 | 0.6%, мин. 1 грн. | 1.5% + 7 грн. | ||
70 | 50 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | ||
Mass Mastercard | ПриватБанк | 20 | 0 | 1% | 1% |
Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1.75% + 6 грн., мин. 20 грн. | |
VAB Банк | 45 | 20 | 0.5%, мин. 1 грн. | 1.5% + 5 грн. | |
АктаБанк | 78 | 50 | 0.6%, мин. 1 грн. | 1.5% + 7 грн. | |
70 | 50 | без комиссий | 2%, мин. 6 грн. | ||
Visa Gold | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1.75% + 6 грн., мин. 20 грн. |
76,5 | 50 | 0.75% | 1.5% + 4 грн. | ||
Дельта Банк | 225 | 192 | 0.3% | 1.5% + 15 грн. | |
221 | 200 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | ||
Мегабанк | 220 | 200 | без комиссий | 2%, мин. 6 грн. | |
Gold Mastercard | Проминвестбанк | 23,5 | 0 | без комиссий | 1.75% + 6 грн., мин. 20 грн. |
Украинский Бизнес Банк | 76,5 | 50 | 0.75% | 1.5% + 4 грн. | |
Мегабанк | 170 | 150 | без комиссий | 2%, мин. 6 грн. | |
Марфин Банк | 221 | 200 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | |
260 | 240 | без комиссий | 1.3% + 7 грн. | ||
* в столбце «Всего расходов» здесь и далее учитывались расходы держателя на выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовое обналичивание 1000 гривен в банкомате банка-эмитента, а также разовое обналичивание 1000 гривен в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента |
По пять предложений массовых, классических и «золотых» платежных карт в гривнах от меньших банков с самой низкой стоимостью выпуска и годового обслуживания. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 24.10.2013 г.:
Тип карты | Банк | Всего расходов, грн. | Выпуск + обслуж., грн. | Снятие в банкомате, % суммы снятия | |
---|---|---|---|---|---|
банка-эмитента | других банков | ||||
Visa Electron | 20 | 0 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | |
27,5 | 0 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | ||
32 | 10 | 0.7% | 1% + 5 грн. | ||
32,5 | 10 | 0.75%, мин. 3 грн. | 1.5%, мин. 5 грн. | ||
33 | 10 | 0.5%, мин. 2 грн. | 1.5% + 3 грн. | ||
Maestro | 20 | 0 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | |
35 | 15 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | ||
42 | 15 | 1%, мин. 2 грн. | 1.3% + 4 грн. | ||
36,15 | 18 | без комиссий | 1.5% + 3.15 грн. | ||
44 | 20 | без комиссий | 2% + 4 грн. | ||
Visa Classic | 60 | 50 | без комиссий | 1%, мин. 4 грн. | |
Финбанк | 72,5 | 50 | 0.75%, мин. 3 грн. | 1.5%, мин. 5 грн. | |
Юнекс Банк | 77,5 | 50 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | |
79 | 50 | 0.8% + 1 грн. | 1.5% + 5 грн. | ||
84 | 60 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | ||
Mass Mastercard | 48 | 20 | 1% | 1.3% + 5 грн. | |
Первый Инвестиционный Банк | 54 | 30 | 0.5%, мин. 2 грн. | 1.5% + 4 грн. | |
78 | 50 | 0.7%, мин. 1 грн. | 1.5% + 6 грн. | ||
79,5 | 50 | 0.7% + 2.5 грн. | 1.5% + 5 грн. | ||
93,15 | 75 | без комиссий | 1.5% + 3.15 грн. | ||
Visa Gold | Банк Русский Стандарт | 160 | 150 | без комиссий | 1%, мин. 4 грн. |
Юнекс Банк | 177,5 | 150 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | |
Фольксбанк | 179 | 150 | 0.8% + 1 грн. | 1.5% + 5 грн. | |
Экспобанк | 277 | 250 | 1%, мин. 2 грн. | 1.3% + 4 грн. | |
318 | 299 | без комиссий | 1.5% + 4 грн. | ||
Gold Mastercard | ПроФин Банк | 78 | 50 | 1% | 1.3% + 5 грн. |
Радикал Банк | 220 | 200 | без комиссий | 1.5% + 5 грн. | |
Украинский финансовый мир | 224 | 200 | без комиссий | 2% + 4 грн. | |
Банк Восток | 279,5 | 250 | 0.7% + 2.5 грн. | 1.5% + 5 грн. | |
БМ Банк | 318 | 299 | без комиссий | 1.5% + 4 грн. |
- Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).
Заказать пластиковую карту онлайн, выбрав подходящие для вас условия, вы можете с помощью сервиса онлайн-заявок от Prostobank.ua.
Обновлено: 28.10.2013
Автор: Евгения Резниченко