Пакетные предложения по платежным картам: соотношение цена/функционал (видео)

Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Чем отличаются пакетные предложения от просто расчетной пластиковой карты? Какой допсервис банки закладывают в классические и премиальные пакеты? Кому будут выгодны именно премиальные пакетные предложения? В этих и других вопросах разбирается Prostobank.ua

Мнение

Алексей Пузняк, Вице-президент, руководитель управления по развитию розничных продуктов Альфа-Банк Украина 

Оформляя пакетное предложения, клиенту не придется возвращаться в банк, чтобы подключать к своей платежной карте каждый сервис отдельно. По какому принципу формируются пакеты? Здесь наблюдаем тенденцию к упрощению. Например, наш банк, оставил в пакетах только самые востребованные функции, удалив при этом те, которыми клиенты не пользуются. Самые необходимые – это непосредственно карта, доступ к счетам, мобильный и/или интернет-банкинг, возможность выпуска допкарт, смс-уведомление, а также страховка, которая покрывает наиболее типичные случаи мошенничества: скимминг, использование дубликатов карт, кражу ее реквизитов и т.д.

Когда стоит выбирать премиальный пакет? Если вы четко понимаете, что будете тратить средства преимущественно в безналичной форме, в виде покупок. Почему так? Премиальные карты, обычно, включают в себя набор скидок от МПС или программы лояльности, которые предоставляет сам банк. Для премиальных карт размер этих скидок существенно выше чем по классическому пластику.

Сейчас некоторые банки готовы бесплатно выпускать и обслуживать даже премиальный пластик. Например, в случае, если вы храните на карте некий неснижаемый остаток средств.

Андрей Карякин, директор департамента развития и поддержки розничного бизнеса Проминвестбанка 

Функционал пакетных предложений зависит от индивидуальных возможностей банка. Практически все банки предоставляют в рамках пакетного предложения следующие услуги: смс-информирование, интернет-банкинг, сберегательный счет. Для повышения привлекательности пакетных продуктов  каждый банк старается наполнить их всевозможными «фишками»: программы лояльности, предоставления скидок от партнеров банка, страховые продукты и т.д.  

Главное задание в данном случае – возможность предоставить клиенту комплексное обслуживание в рамках одного банка и одного продукта с помощью пакетного предложения.

В первую очередь карты класса Gold и Platinum подчеркивают статус пользователя. Для подтверждения этого статуса и банки, и платежные системы предоставляют некий комплекс услуг: скидки в сети бутиков, ресторанов, гостиниц и т.д.; доступы в VIP-залы; консьерж-сервис. Сегодня карты премиум класса более доступны, чем, например, пять лет назад. Позволить их себе могут и граждане со средним уровнем дохода. Поэтому обращать внимание стоит не на класс карты, а на наполнения продукта, к которому она предоставляется

Андрей Жук, эксперт департамента развития продуктов Idea Bank (Идея Банк) 

В пакетные предложения по картам класса Gold и Platinum банки как правило закладывают бесплатный смс и интернет-банкинг, одну или две бесплатные дополнительные карты, снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссий и страховку финансовых рисков по карте. Реже это может быть страхования имущества от потерь (ключи, документы), дополнительные бонусы по депозитным продуктам банка и VIP-менеджмент. Для клиента на сегодня важно повысить уровень безопасности по операциям с картой. Также для таких клиентов приятно иметь личного менеджера с которым можно решать любые вопросы по карточным операциям.

В целом основные тренды по пакетам формируются по принципу «максимум бесплатно и включено в пакет» так как банкам важно завлечь клиента в жесткой конкурентной борьбе с другими банками. Еще одним трендом уже стали безконтактные карты и месячные комиссии за обслуживание, нацеленные на активацию клиента (платят фактически только неактивные клиенты).

Очень часто премиум пакет - это та самая классическая конфета, но в золотой обертке с ленточкой. Поэтому на мой взгляд выбор нужно останавливать на премиальных картах в случае если в премиальный пакет включены реально нужные сервисы за адекватную цену, которые либо повышают безопасность карточных операций, либо дают клиенту особый статус среди других клиентов банка.

Константин Лежнин, заместитель Председателя Правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка  BNP Paribas Group

В основе формирования пакетных предложений лежат потребности клиентов в тех или иных продуктах и услугах, а также тренды на банковском рынке. Каие сервисы банки предлагают в рамках пакета? Это открытие счета (в гривнах, долларах и евро), основная и дополнительные карты к каждому из счетов, программы лояльности от компаний-партнёров, медицинская страховка и т.д. Для карт уровня Gold и Platinum иногда предлагают подключить услугу консьерж-сервиса, которая в последнее время стала настоящим трендом в Украине.

Чем выше уровень пакетного предложения, тем больший спектр услуг и продуктов получает его держатель. Все эти услуги имеют свою стоимость, поэтому тарифы на обслуживание пакетов Econom существенно ниже тарифов на обслуживание пакетов уровня Gold и Platinum. Так, например, наш банк предлагает своим клиентам четыре уровня пакетов. Стоимость их годового обслуживания составляет от 92 до 2576 грн. При этом тарифы на другие услуги, предлагаемые в рамках пакетных предложений, снижаются с повышением уровня пакета. 

Стоимость выпуска и обслуживания классических пакетов в гривне от банков из числа 50-ти крупнейших по размеру активов, согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.10.2015 г. (сортировка – от наинизшей стоимости по восходящей)*

Банк

Тарифный пакет

Класс пластиковой карты

Выпуск + годовое обслуживание, грн

Комиссия за снятие в сети банка, %

Комиссия за снятие в сети банка, грн

Мин. ком. за снятие в сети банка

Банк Траст

Trust–Скарбничка

Visa Classic (VC)

0

 

 

 

Правэкс-Банк

Свободные деньги

VC

0

 

 

 

ПриватБанк

Универсальная

VC/Mass MasterCard (MM)

0

1

 

 

ПроКредит Банк

Ощадная

VC

0

0

 

 

КонКорд Банк

Дебетовая

VC

1

0

 

 

Банк Кредит Днепр

Стандартный

VC

20

 

 

 

Коммерческий Индустриальный Банк

Сберегательный

MM

20

 

 

 

Forward Bank

Авторская карта

VC

49

 

 

 

Банк инвестиций и сбережений

Стандартные тарифы

VC

50

0,75

1

 

Национальные Инвестиции

карта Универсальная

MM

50

1

 

1

Банк Восток

Базовый

MM/VC

51

0,7

2,5

 

Авант-Банк

Перспектива

VC

60

0,5

5

 

ОТП Банк

Депозитная карта 24/7

MM

60

0,69

 

1

Апекс-Банк

Стандартные тарифы

MM

75

 

 

 

Пиреус Банк

Стандартные тарифы

VC

75

 

 

 

Первый Украинский Международный Банк

Крепкий

VC/MM

84

 

 

 

Фидобанк

Стандартные тарифы

VC

90

0,8

2

 

Хрещатик

Лига успеха

VC/MM

94

1,5

 

 

БМ Банк

Карточка для накопления

VC

99

 

 

 

Credit Agricole

Visa  Internet

VC

100

2

5

 

Агрокомбанк

Весь мир/Стандарт/Интернет пользователь/Шопоголик

VC

100

 

 

 

Банк Сич

Платежные карты для физ.лиц

MM

100

0,7

1

 

Диамантбанк

Smile Card

VC/MM

100

0,8

5

 

Диви Банк

Оптимальный

MM

100

 

3

 

Укргазбанк

PRO-ЗАПАС+

VC/MM

100

0,5

1

 

Укринбанк

Стандарт

VC/MM

100

1

5

 

Укрэксимбанк

Разом за життя

VC

100

0,8

 

5

Юнекс Банк

Карточный депозит

VC

100

0,4

1

 

UniCredit Bank

Личная карта

VC/MM

120

 

 

 

Мисто Банк

Классическая карточка

VC/MM

120

0

0

 

Ощадбанк

Стандартный

VC/MM

120

1,2

5

 

Проминвестбанк

Активный

VC/MM

120

 

 

 

Райффайзен Банк Аваль

Оптимальный

VC/MM

121

0,5

 

1

БТА Банк

Моя карта

VC/MM

150

 

 

 

Idea Bank

Классический

VC

170

 

 

 

VS Bank (Фольксбанк)

Стандартный

VC

170

0,8

2

 

Пивденный

Стандартный

VC/MM

190

0,8

 

1

Сбербанк России

Универсальный

VC/MM

195

 

 

 

Евробанк

Стандартный

VC

200

 

 

 

Кредобанк

Пакет "Базовый", "Старт"

VC/MM

200

1

 

2

Экспресс-Банк

Стандарт

VC

200

1

 

1

Universal Bank

Lucky Card

VC

230

0,2

 

2,9

Мегабанк

Личный

VC/MM

250

0,3

 

2

Клиринговый дом

Стандартный

VC

300

1

 

 

УкрСиббанк

All Inclusive

VC/MM

349

 

 

 

*каждый банк представлен одним, наиболее дешевым предложением в этом сегменте

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Стоимость выпуска и обслуживания премиальных пакетов в гривне от банков из числа 50-ти крупнейших по размеру активов, согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на 15.10.2015 г. (сортировка – от наинизшей стоимости по восходящей)*

Банк

Тарифный пакет

Класс пластиковой карты

Выпуск + годовое обслуживание, грн

Комиссия за снятие в сети банка, %

Комиссия за снятие в сети банка, грн

Мин. ком. за снятие в сети банка

UniCredit Bank

Личная карта

GM (GM)/Visa Gold (VG)

0

 

 

 

Клиринговый дом

Стандартный

Visa Gold

0

1

 

 

Проминвестбанк

ПИБ Все в одном личная

VG/GM

0

 

 

 

Сбербанк России

Специальный +

VG/GM

0

 

 

 

Укргазбанк

Pro-Запас+

VG/GM

0

0,5

1

 

УкрСиббанк

All Inclusive Ultra

VG/GM

0

 

 

 

Таскомбанк

ТАС-Элит

VG/GM

0

     

Альфа-Банк Украина

Comfort

GM

120 (в случае неснижаемого остатка от 5 тыс. грн - 0 грн)

0

 

 

Альфа-Банк Украина

Ultra

Visa Platinum

 чип

400 (в случае неснижаемого остатка от 20 тыс. грн - 0 грн)

0

 

 

Альфа-Банк Украина

Platinum Black

Visa Platinum (чип+PayWave)

1200 (в случае неснижаемого остатка от 100 тыс. грн - 0 грн)

0

 

 

Райффайзен Банк Аваль

Оптимальный

VG

121

0,5

 

1

Forward Bank

Доходная карта

VG

150

 

 

 

Банк Восток

Базовый

GM

151

0,7

2,5

 

Банк инвестиций и сбережений

Стандартные тарифы

VG

180

0,75

1

 

ПриватБанк

Универсальная

VG/GM

240

1

 

 

Национальные Инвестиции

карта Универсальная

GM

250

1

 

1

Хрещатик

Лига успеха

VG/GM

298

1,5

 

 

БМ Банк

Карточка для накопления

VG

299

 

 

 

Апекс-Банк

Стандартные тарифы

GM

300

 

 

 

Банк Траст

TRUST–СКАРБНИЧКА

VG

300

 

 

 

Диамантбанк

Пакет "Fire"

GM

300

0,8

5

 

Мегабанк

Личный

VG

300

0,3

 

2

Укринбанк

Стандарт

VG/GM

300

1

5

 

Юнекс Банк

Карточный депозит

VG

300

0,4

1

 

Банк Сич

Платежные карты для физ.лиц

GM

350

0,7

1

 

Пивденный

Gold Selective

GM

350

0,5

 

1

VS Bank (Фольксбанк)

Стандартный

VG

400

0,8

2

 

АВАНТ-БАНК

Avant-Elit"

VG

400

0,5

5

 

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

Стандартный

VG/GM

400

 

 

 

Банк VTB (Украина)

Базовый

VG/GM

480

 

 

 

Universal Bank

Элит

VG

490

0,2

 

2,9

БТА Банк

Моя карта

VG/GM

500

 

 

 

Мисто Банк

Золотой кошелек

GM

500

0

0

 

Пиреус Банк

Стандартные тарифы

VG

500

 

 

 

Credit Agricole

Базовая карточка

GM/VG

600

0,9

5

 

ОТП Банк

Стандартные тарифы

VG/GM

600

0,8

 

 

Ощадбанк

Стандартный

VG/GM

600

1,5

5

 

Экспресс-Банк

Стандарт

VG

600

1

 

1

Правэкс-Банк

Микеланджело

VG/GM

680

1

 

1

Первый Украинский Международный Банк

Со сливками

VG/GM

699

 

 

 

Агрокомбанк

Весь мир

VG

700

 

 

 

Евробанк

Стандартный

VG

700

 

 

 

Укрэксимбанк

Стандартные тарифы

VG/GM

700

0,8

 

5

Кредобанк

Пакет "Базовый", "Старт"

VG/GM

800

1

 

2

Фидобанк

Стандартные тарифы

VG/GM

900

0,75

2

 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!