Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Пластиковые карты во всех валютах в течение 2010 года подешевели. Не коснулось это только массовых карт в гривне, которые за год подорожали почти на 20%. В то же время "золотые" карты демонстрировали феноменальные падения цен – весной-2010 престижную карту в некоторых банках можно было оформить за 40 гривен.

В прошедшем 2010 году украинцы стали активнее использовать пластиковые карты. И не только для традиционного снятия наличных в банкомате. «За последний год операции по платежным картам вернулись в розничный бизнес. Карты активно начали использовать для накопления средств, получения дополнительных процентных доходов, оформления кредитных линий, расчетов в торгово-сервисных предприятиях», - рассказывает Юлия Морозова, директор департамента развития карточного бизнеса VAB Банка .

Практически сенсацией прошедшего года стало заявление Visa International о намерении снизить тарифную нагрузку на банки на 10%. Эксперты пока осторожно оценивают это заявление, поскольку подробности планируемого снижения тарифов пока не известны. Впрочем, можно ожидать, что оно приведет к удешевлению пластиковых карт для их держателей, расширению «карточного» предложения банков и популяризации безналичных расчетов. «Доля платежных карт в обороте МПС Visa International занимает 70% на украинском рынке. В случае понижения стоимости лицензии на эквайринг можно предположить, что на рынок эквайринга выйдет значительное количество банков, что в свою очередь приведет к увеличению количества безналичных расчетов», - прогнозирует Юлия Морозова.

Одним из главных событий минувшего года стало введение Национальным Банком новых нормативов в сфере пластиковых карт. Постановлением №223 НБУ  внес изменения в работу платежных систем в Украине. «Этим постановлением НБУ предусмотрел возможность расчетов платежными картами и оплаты комиссий платежным системам только в гривне, а также ввел ограничение на снятие валюты в банкомате до эквивалента 5000 гривен. Кроме того, НБУ обязал банки с 1 января 2012 года информировать держателей платежных карт о размере взимаемой комиссии», - объясняет Максим Кошевцов, руководитель индивидуального бизнеса Всеукраинского Банка Развития. В результате принятия этого постановления значительная часть ответственности в спорных операциях переносится с физических лиц на финансовые учреждения. «В целом, это может вызвать ограничение банками некоторых транзакций и определенных сервисов карточных продуктов для клиентов, потому что они будут стараться адаптироваться к нововведениям, минимизируя свои риски», - прогнозирует Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра .

Среди других ожиданий экспертов в новом году – развитие новых карточных продуктов и совершенствование обслуживания держателей. «Развитие карточных продуктов будет идти в сторону развития технологий: будут делать виртуальные карты, дополнительные карты, как отдельные банковские, так и совместные ко-брендовые карты (Visa Electron, Visa Gold); будут развиваться программы лояльности (скидки, бонусы, дополнительные привилегии клиентам). Скорость же этого развития будет определяться готовностью банков инвестировать в информационные технологии», - рассказывает Анна Макаренко.

В целом же, ожидать всплеска на рынке пластиковых карт или радикального снижения их стоимости в 2011 году не стоит. «Уверен, что в целом уровень эмиссии платёжных карт в 2011 году существенно не изменится. Банки будут работать в направлении кросс-продаж карточных продуктов для существующей клиентской базы, а также более активного использования клиентами ПК в торгово-сервисной сети», - прогнозирует Владимир Башкатов, начальник управления сопровождения карточных продуктов Пивденкомбанка . Что касается тарифов, то они, по мнению экспертов, уже установились на оптимальном уровне и не изменятся сильно в ближайшее время. «Уровень тарифов на выпуск и обслуживание платежных карт не являются основным фактором влияющим на выбор клиента. Более важными при выборе карт являются функциональные возможности карточного продукта, имидж и состояние банка, наличие возможности дистанционного управления своими средствами находящимися на карточном счете клиента, наличие дополнительных бонусов и другое», - комментирует Павел Порохнюк, заместитель начальника управления организации карточных программ банка «Хрещатик ».

Небольшому снижению тарифов может способствовать разве что конкуренция между банками и рост предложения пластиковых карт. «В общем, по рынку динамика тарифов зависит от зарплатных проектов: чем больше таких проектов, тем больше выпускается для них карточек, - и они дешевеют», - поясняет Анна Макаренко. А вот снижение стоимости «золотых» карт в 2011 году скорее всего замедлится – ведь их стоимость одновременно служит показателем престижности таких карт.

Непосредственно на рынке пластиковых карт за 2010 год произошли следующие изменения.

Средняя сумма расходов на выпуск и обслуживание электронных карт Visa Electron и Maestro в гривне в 2010 году выросла на 17,1% и 19,28% и достигла 54,15 гривен и 54,78 гривен соответственно. При этом средние расходы по таким же картам в долларах и евро в 2010 году снизились на 1-2%. Разница в средней стоимости выпуска и обслуживания обеих карт незначительна, и хоть на конец 2010 года Maestro оставалась немного дороже, чем Visa Electron, в течение всего года они несколько раз «менялись» позициями.

Самые выгодные предложения по массовым картам в гривнах и в долларах среди банков из числа 50 лидеров по активам по состоянию на 4 января 2011 года следующие (здесь и далее под расчетами учитывались расходы держателя на выпуск и обслуживание пластиковой карты, разовую операцию по обналичиванию 1000 единиц валюты карты в банкомате банка-эмитента, а также разовую операцию по обналичиванию 1000 единиц валюты карты в банкомате банка, не являющегося партнером эмитента):

Visa Electron, счет в гривнах

Visa Electron, счет в долларах

Maestro, счет в гривнах

Maestro, счет в долларах

Средние расходы по картам Visa Classic и Mass Mastercard в гривне в 2010 году уменьшились на 1,4% и 3,72% соответственно. По Visa Classic на конец 2010 года они составили в среднем 150,93 гривны, а по Mass Mastercard – 157,53 гривны. При этом классические карты в иностранной валюте (доллар, евро) за год подешевели на 10%-12,3%. В сегменте классических карт Mastercard весь год оставался на 4-5% дороже, чем Visa.

Самые выгодные предложения по классическим картам в гривнах и в долларах среди банков из числа 50 лидеров по активам по состоянию на 4 января 2011 года следующие:

Visa Classic, счет в гривнах

Visa Classic, счет в долларах

Mass Mastercard, счет в гривнах

Mass Mastercard, счет в долларах

«Золотые» карты в гривне в 2010 году тоже «подешевели»: Visa Gold – на 7,17 гривен (1,29%), а Gold Mastercard – на 17,14 гривен (2,9%). Впрочем, при достаточно высокой стоимости этих карт такое изменение за год можно назвать незаметным. Чего нельзя сказать о майском падении стоимости «золотых» карт, когда на рынке можно было встретить фантастические предложения по выпуску и обслуживанию Gold Mastercard за 40 гривен. Тогда эксперты даже забеспокоились о «девальвации» бренда Gold и возможной потере престижности «золотых» карт в результате ценовой конкуренции между банками.

В целом, так же как и в сегменте классических карт, «золотой» Mastercard стабильно остается более дорогим, чем Visa Gold. «Золотые» карты в евро и долларах в среднем «подешевели» в 2010 году на 15%-18,5%.

Самые выгодные предложения по «золотым» картам в гривнах и в долларах среди банков из числа 50 лидеров по активам по состоянию на 4 января 2011 года следующие:

Visa Gold, счет в гривнах

Visa Gold, счет в долларах

Gold Mastercard, счет в гривнах

Gold Mastercard, счет в долларах