Общий счет на всю семью: нюансы дополнительных платежных карт

Prosto заказать к одному счету по пластиковой карте на каждого члена семьи. Правда, не всегда их функций будет достаточно, чтобы удовлетворить запросы держателя. О нюансах выпуска и использования дополнительного "пластика" к карточному счету узнавал Prostobank.ua

Для кого и зачем

В зависимости от причин выпуска дополнительной платежной карты, владелец счета может заказать ее на свое имя или на имя третьего (доверенного) лица. Дополнительная карта на свое имя может понадобиться, если вы хотите использовать ее для безопасных расчетов в интернете, не открывая новый счет. В таком случае по основной карте платежи в интернете можно заблокировать, и если ее данные попадут к мошенникам, они не смогут украсть деньги через оплату в интернете. А по дополнительной карте с той же целью можно установить лимит на интернет-операции, и не использовать ее для расчетов в сети.

Кроме того, карты разных платежных систем к одному счету могут понадобиться при заграничных поездках: в работах платежных систем случаются сбои, да и карту одной из платежных систем могут не принять.

Причин же для выпуска карты на третье лицо может быть гораздо больше. Самая простая: семья ведет общий бюджет, и ее членам нужен доступ к одному счету. «Как правило, клиенты заказывают дополнительные карты к одному счету для супруга/супруги – с целью осуществления покупок, или для детей, которые учатся в другом городе или за границей», - рассказывает Екатерина Федоровская, директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка.

К слову, не обязательно речь может идти об общем бюджете: если ваши близкие живут далеко, а вы хотите просто оказывать им финансовую поддержку время от времени, то дополнительная карта может избавить вас от необходимости платить комиссию за пополнение счета через кассу банка.

Полезной будет такая функция и для пожилых людей: заказав дополнительную карту к пенсионном счету, можно поручить близким получение пенсии или оплату услуг и покупок картой.

Конечно, владелец счета может просто передать свою карту в пользование близким. Но стоит помнить, что, как ранее писал Prostobank.ua, у лица, которое расплачивается за товары или услуги чужим «пластиком», карту имеют право изъять.

Помимо всего вышеперечисленного, дополнительная карта пригодится держателям элитного «пластика», которые хотят, чтобы члены их семьи также могли пользоваться его преимуществами. Например, если в придачу к «золотой» или «платиновой» карте банк оформляет пропуск в вип-залы ожидания аэропортов PriorityPass, а действие последнего распространяется на владельца карты и его доверенных лиц – держателей дополнительных карт.

Это может касаться и страхования держателей карт. «В рамках наших пакетов основе карт MasterCardGold и MasterCardPlatinum медицинское страхование при выезде за границу предоставляется держателю основной и дополнительных карт вне зависимости от класса дополнительных карт. Например, к дополнительной карте  MasterCardDebit также будет предоставлен страховой полис», - комментирует Наталья Кузьмич, начальник департамента альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка BNP ParibasGroup.

Функции могут быть ограничены

По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30.10.2012 г., 47 банков из числа 50-ти лидеров по активам предлагают дополнительные карты к кредитным или дебетным карточным счетам. Как правило, дополнительная карта может быть одного класса с основной или ниже. Правда, здесь могут быть ограничения: например, в Проминвестбанке «классическую» дополнительную карту выпустят только для тех держателей пластика, у кого на счету размещено не менее 50 тысяч гривен.

По большинству самых популярных функций дополнительная карта ничем не отличается от основной. Допкартой можно рассчитаться в сети или снять деньги в банкомате. Правда, и здесь есть исключения: например, в ПриватБанке дополнительно к основной карте можно выпустить только мини-карту, по которой невозможно снять деньги в банкомате.

Также по условиям всех 47-ми учреждений дополнительной картой можно расплачиваться в интернете и за границей.

Однако есть в обслуживании допкарт и подводные камни, заметно урезающие их преимущества. Например, если вы хотите заказать к одному счету карты разных платежных систем, то здесь вам придется столкнуться с некоторыми трудностями: по условиям 24-х банков из 47, предлагающих такую услугу, дополнительная карта может быть только той же платежной системы, что и основная. А значит, карты разных систем к одному счету вам сможет выпустить лишь каждый второй банк.

Неприятный сюрприз может ждать и тех, кто с помощью дополнительной карты хотел пополнять счет своих близких без комиссий: не все банки позволяют это делать бесплатно. По условиям пяти учреждений из 47-ми, держателю дополнительной карты придется заплатить комиссию. И хоть размер ее как правило, не большой: 0,1%-0,75%, но некоторые банки устанавливают минимальную сумму комиссии в 3-10 гривен, что при регулярных пополнениях, к примеру, раз в неделю, обойдется в 150-520 гривен за год.

Не всегда владелец счета сможет и проконтролировать траты держателя допкарты. Так, СМС-информирование об операциях, к примеру, Украгазбанк и UnicreditBank предлагают только для основной карты. А пять банков не позволяют лимитировать расходы по дополнительной карте.

Кроме этого, ограничить функции дополнительных карт может и технический фактор. «Если клиент хочет выпустить дополнительные карты и применять к ним специальные логики (ведение лимитов, их оперативное обновление и так далее), то потенциально ограничением может быть несовершенный технологический процесс или скорость реагирования на распоряжение клиента», - комментирует Светлана Попова, директор департамента карточных продуктов и процессов Банка «Финансы и Кредит».

Человеческий фактор

Неудобства пользования общим карточным счетом определяются в первую очередь взаимоотношениями между владельцем счета и держателями допкарт. «По своим возможностям и удобству использования такие карты ничем не отличаются от обычных. Если, конечно, человек, которому вы доверили доступ к своим средствам, не потратит их раньше вас», - комментирует Сергей Надичев, руководитель департамента карточных продуктов Всеукраинского Банка Развития.

Для владельца счета проблема решается установлением лимитов по дополнительным картам, если, конечно, банк предусматривает такую возможность. Держателям же допкарт остается полагаться на добрую волю владельца счета. «Все дополнительные карты привязаны к одному счету. К примеру, если его владелец решит снять все денежные средства с общего счета и заранее не уведомит своих родных, это, в свою очередь, создаст для них некоторые неудобства», - отмечает Сергей Данилюк, заместитель директора департамента продаж розничных продуктов Надра Банка.

Так что заказывать допкарты на всех членов семьи стоит лишь в том случае, если вы уверены, что соревнование «кто быстрее потратит все деньги» в вашей семье не ведется. «Если клиент отдает себе отчет в том, что дает совместный доступ к деньгам для доверенных лиц, недостатков не будет», - резюмирует Светлана Попова. «Есть, правда, один недостаток, но он скорее относится к разряду курьезов и «индивидуальных устоев конкретной семьи». Но с этим приходилось сталкиваться неоднократно. Дело в том, что при снятии наличных в банкомате, на чеке отображается остаток средств на счету. Так вот, некоторые семейные пары не желают выпускать дополнительные карты супругу/супруге, дабы оный не знал, сколько все же денег на счету второй половинки», - рассказывает Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными картами банка «Киевская Русь».

Возможности использования дополнительных карт, по условиям банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 30.10.2012 г. (рассматривались карты класса Visa Classic/Mastercard Mass, расчеты в интернете и за границей доступны по условиям всех банков).

Банк

Возможен ли выпуск доп.карты другой МПС

Экстренное восстановление (в Украине)

СМС-уведомления об операциях

Комиссия за пополнение счета через кассу

Возможность установить лимит на расходы по доп. Карте

Стоимость выпуска доп. карты того же класса

Credit Agricole

да

нет

да

нет

нет, стандартные лимиты

25 грн.

Unicredit Bank

нет

нет

нет

нет

нет

50 грн.

Universal Bank

нет

да

да

нет

нет

198 грн. за пакет (основная + доп.)

VAB Банк

да

нет

да

нет

да

карта "Активные сбережения"и "Лучший счет" - 50 грн. "Лучшая карта" - 5 грн./мес.

АктаБанк

да

нет

да

нет

да

50 грн.

Актив-банк

нет

нет

да

нет

да

100 грн.

Альфа-Банк

да

да(2 рабочих дня)

да

нет

да

79 грн.

Банк 3/4

нет

да(в течение 3 часов)

да

нет

да

80 грн.

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

 

да (2 рабочих дня)

да

нет

да

100 грн.

Банк Форум

нет

да

да

нет

да

50 грн.

БМ Банк

нет

да

да

нет

да

50 грн.

Брокбизнесбанк

да

да

да

нет

нет

225 грн.

БТА Банк

да

да

да

нет

да

150 грн

ВТБ Банк

нет

да

да

нет

да

119 грн.

ЕВРОГАЗБАНК

нет

да

да

нет

да

100 грн.

Имэксбанк

нет

да

да

нет

да

20 долл.

Индустриалбанк

да

да

да

0,50 грн.

нет

125 грн.

Киевская Русь

да

да

да

нет

да

50 грн.

Клиринговый дом

нет

да

да

нет

да

50 грн.

Кредитпромбанк

да

да

да

нет

да

50 грн.

Кредобанк

да

да

да

1%

да

200 грн.

МАРФИН БАНК

нет

да

да

0,1%, мин. 3 грн.

да

10 грн. +  60 грн. в год

Мегабанк

да

да

да

нет

да

Visa Classic - 120грн. MC Mass - 100 грн.

Надра Банк

нет

да

да

нет

да

одна - бесплатно, 2-я - 14,90 грн.

ОТП Банк

нет

да

да

нет

да

3 грн./мес.

Ощадбанк

нет

да

да

0,75%

да

60 грн.

Первый Украинский Международный Банк

да

да

да

нет

да

9,99 грн./мес.

Пивденкомбанк

нет

да

да

нет

да

50 грн.

Пивденный

да

да

да

нет

да

45 грн.

Пиреус Банк

нет

да

да

с доверенностью - нет; без – 0,5%

да

50 грн.

Правэкс-Банк

нет

да

да

нет

да

100 грн./год

ПриватБанк

нет

да

да

нет

да

100 грн.
 только карта MINI, без возможности снятия в банкомате

Проминвестбанк
 (карту класса Classic выпускают только при остатке от 50 тыс. грн.)

нет

да

да

нет

да

бесплатно

Райффайзен Банк Аваль

да

да

да

5 грн.

да

одна - бесплатно; следующие: 95 грн.

Сбербанк России (Украина)

да

да

да

нет

да

50 грн./год

Таврика

нет

да

да

нет

да

50 грн.

Терра Банк

нет

да

да

нет

да

70 грн.

УКРАИНСКИЙ БИЗНЕС БАНК

нет

да

да

нет; срочное: 0,5%, мин. 10 грн.

да

40 грн.

Укргазбанк

да

да

только основной карты

нет

да

5 грн.

Укринбанк

да

да, 50 грн. / 6 долл. / 5 евро

да

нет

да

50 грн. / 6 долл. / 5 евро в год

УкрСиббанк

да

да - 50 грн.

да

нет

да

50 грн.

Укрсоцбанк, UniCredit Bank ™

да

да

да

нет

да

1 платежная карта - бесплатно

Укрэксимбанк

да

да

да

нет

да

170 грн.

Финансовая инициатива

нет

да

да

нет

да

40 грн.

Финансы и Кредит

да

нет, до 2 недель

да

нет

да

открытие - 35 грн., обслуживание в теч.2 лет - 50 грн.

Хрещатик

да

да

да

нет

да

70 грн.

Эрсте Банк

нет

нет, в теч. 5-7 дней

да

нет

да

40 грн.

Мнение

Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными картами банка «Киевская Русь»

К одному карточному счету действительно  можно заказать как одну, так и несколько дополнительных карт. Наибольшей популярностью эта услуга пользуется в семейном кругу. Как правило, дополнительные карточки к своему счету родители заказывают для детей, либо для супруги/супруга. Особенно удобно, на мой взгляд, заказывать карточки для детей. Здесь есть несколько преимуществ:

  • во-первых, для дополнительной карточки вы можете установить лимит по использованию средств на счету. Например, вы устанавливаете лимит на снятие наличных «не более 200 грн в месяц». Таким образом, держатель дополнительной карточки сможет снять за один раз или за несколько подходов в течение месяца не более 200 грн;
  • во-вторых, тем самым вы учите ребенка планировать свой бюджет. Вы говорите: «Вот тебе карточка, и ты можешь снять не более 200 грн в месяц. Это твои карманные деньги, распоряжайся ими как хочешь, но больше ты не получишь». И ребенок с раннего возраста учится планировать свои расходы;
  • в-третьих, ребенок с малолетства привыкает пользоваться карточкой;
  • в-четвертых, вы можете контролировать траты ребенка, ведь вы каждый раз, когда ребенок воспользуется карточкой, получаете СМС на свой мобильный телефон, и выписка по счету тоже приходит вам;
  • в-пятых, даже если ребенок потеряет карточку, с учетом небольшого лимита, потери будут невелики.

Светлана Попова, директор департамента карточных продуктов и процессов банка «Финансы и Кредит»

Карта – это просто средство доступа к счету. Подобно тому, как мы даем дополнительный ключ от квартиры родным, мы можем разрешить доступ к своим средствам нашим доверенным лицам. При этом владелец счета всегда будет оставаться для банка тем, кто принимает решения по счету и несет ответственность за операции, совершенные с помощью всех карт, которые к счету выпущены.

Выпускают дополнительные карты для ведения общего бюджета. Удобно использовать дополнительные карты для тех, кому нельзя передать наличные и нет желания заниматься оформлением безналичного перевода. Дополнительные карты к корпоративным счетам (счетам предприятий или частных предпринимателей) используют для выдачи сотрудникам, осуществляющим расчеты, связанные с представительскими расходами или хозяйственной деятельностью.

Некоторые клиенты открывают дополнительные карты на свое же имя. Причин может быть много – дополнительная карта может быть другого уровня или платежной системы,  давать возможность воспользоваться специфическими скидками и т.д.

Евгений Жуков, начальник отдела карточных продуктов Банка Кипра

Несколько карт к одному счету, как правило, заказывают с целью предоставления права пользования счетом своим родным или доверенным лицам, а также для совершения некоторых операций в Интернете (где есть, например, ограничения на покупку с одной карты).

Возможный недостаток состоит в том, что один из держателей может потратить средства со счета, на которые рассчитывал другой. Для недопущения такой ситуации всем держателям карт, выпущенных к одному счету, уместно подписаться на услугу СМС-оповещения о проведенных операциях по счету или подобную, позволяющую оперативно проверить баланс по карте.

Сергей Надичев, руководитель департамента карточных продуктов Всеукраинского Банка Развития

Можно выделить несколько категорий клиентов, среди которых востребована данная услуга. Это клиенты имеющие карту для целевых зачислений, которые хотят предоставить доступ к средствам на счете своим родственникам (дополнительная карта на имя жены к зарплатной карте). Либо это люди, которые используют один счет, но разные карты для различных ситуаций. Например, карту класса Gold для оплаты в торговой сети, карту более низкого класса для получения наличных и карту со специальными лимитами для расчетов в Интернете. 

Юрий Воронюк, начальник департамента развития розничного бизнеса Дельта Банка

Такой сервис дает возможность контролировать расходы доверенного лица, которому оформлена дополнительная карта. Любой держатель карты нашего банка имеет возможность устанавливать лимиты на снятие наличных средств и расчеты в торговых сетях для своей дополнительной карты. Также оформив две карты к одному счету (основную и дополнительную), клиент, в случае кражи одной из карт, может заблокировать её и полноценно пользоваться второй картой.

Наталья Кузьмич, начальник департамента альтернативных каналов и поддержки продаж УкрСиббанка BNP ParibasGroup

Сегодня клиенту доступны оперативные средства контроля карточного счёта даже без необходимости обращения в банк (интернет-банкинг, звонок в контакт-центр), поэтому рисков при предоставлении дополнительных карт третьим лицам у владельца счёта нет.

Существует единственное законодательно регламентированное ограничение при оформлении дополнительных карт: резидент может оформить дополнительную карту только на резидента, а нерезидент – только на нерезидента.

Александр Дедешко, и.о. директора департамента платежных карт Укринбанка

Как правило, несколько карт к одному счету заказывают клиенты банка которые путешествуют, в случае потери одной карты остается возможность доступа к денежным средствам воспользовавшись дополнительной картой к счету.

Также дополнительные карты удобны для семей, у которых дети учатся в другом городе или стране. С учетом развития альтернативных каналов обслуживания банковских карт (киоски самообсуживания, функционал работы банкомата, интернет банкинг и пр.), в любое время можно перевести / пополнить карточный счет / карту и воспользоваться дополнительной картой в любой точке мира.

Панайотис Сарантопоулос, директор департамента депозитов Universal Bank

Пластиковая карта выпускается к текущему счету. В нашем банке к любому текущему счету по желанию клиента мы  можем выпустить несколько пластиковых карт.

Дополнительные карты на пользование текущим счетом могут быть выпущены как на одного человека, так и на разных держателей по желанию клиента.

Данная услуга пользуется значительным спросом у клиентов благодаря предоставляемым удобствам и выгоде, - ведь у клиента есть возможность выпустить карту для доверенного лица, например, члена семьи, родственника, и таким образом с легкостью оказывать финансовую поддержку близким.

Сергей Данилюк, заместитель директора департамента продаж розничных продуктов Надра Банка

Самое главное преимущество — это постоянный доступ к денежным средствам, которые лежат на общем счету, что экономит время и лишние затраты на денежные переводы с других пластиковых карт в случае форс-мажорных обстоятельств.

При этом основной владелец банковского счета может контролировать расходы всех членов семьи, устанавливая им индивидуальные лимиты денежных средств.

Екатерина Федоровская, директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка            

Владелец счета должен с повышенным вниманием относиться к открытию дополнительной карты по счету – ответственность за все операции по счету лежит на нем. Также владельцу счета следует помнить, что если не установить ограничений на расчеты по дополнительной карте, то владельцу дополнительной карты будет доступна вся сумма на счету клиента.

Опубликовано на сайте: 05.11.2012

Автор: Евгения Резниченко

Источник: http://www.prostobank.ua/









Простобанк ТВ



Не пропустите лучшие ставки, тарифы и акции от украинских банков

Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку!

Подписаться




Рекомендуем