Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Внедряя услугу мобильного банкинга, финучреждения хотят привлечь прежде всего ту часть населения, которая наиболее нуждается в дистанционном обслуживании.

На пользование услугами в АТМ или банковских отделениях у многих людей просто нет времени. По статистике операторов рынка, мобильным банкингом активно пользуются горожане в возрасте 22–35 лет, представители среднего или приближащегося к нему класса, имеющие высшее или неоконченное высшее образование.

Они давно и уверенно пользуются мобильным телефоном, поэтому не мудрено, что mobile-banking популярен именно в их среде. Ведь Интернет не всегда бывает под рукой. А проверить счет, узнать, когда платить по кредиту, или провести некоторые платежи надо порой очень оперативно. Поэтому финансисты и предлагают наряду с интернет-банкингом и мобильный банкинг.

Маркетинговый ход

Банкиры  пока не пытаются заработать на mobile-banking. Ведь те суммы, которые они ежемесячно взымают за пользование им, не окупают технических затрат на обслуживание миллионов мобильных клиентов. Однако имея такую услугу, банки могут стимулировать пользователей чаще прибегать к ней. А это, естественно, приносит больше денег.

Например, воспользовавшись возможностью узнавать о состоянии своего счета с помощью СМС, клиент будет популяризировать ее среди своих знакомых, бесплатно рекламируя банк. А переводя деньги с карточки на карточку, клиент становится активным карточным пользователем, увеличивая транзакции по «пластику». Таким образом, то масштабное проникновение мобильных телефонов среди населения, которое закончилось почти 100-процентным покрытием, теперь имеет тенденцию расширения «вглубь», когда клиенты осваивают все новые и новые функции операторов связи. Среди них достойное место занимает мобильный банкинг, ведь процент картодержателей приближается к количеству пользователей телефонов.

Финансисты убеждены, что в дальнейшем, с ростом количества клиентов mobile-banking, он будет себя окупать. Они будут зарабатывать прежде всего на дополнительных продуктах. Уже сейчас они активно «эсемесят» своих клиентов, предлагая им выгодные кредиты, депозиты и льготные акции. И, надо сказать, не без успеха.

Что может мобильный банкинг?

Сейчас эта услуга включает в себя:

• СМС-сообщения (оповещение о снятии/пополнении денег — сумма, время и место; информация о состоянии счета; мини-выписка со счета). Стоимость — 5–15 грн в месяц;
• бесплатную информацию (голосовая информация о банковских услугах, о банкоматах, круглосуточная связь с оператором банка через колл-центр);
• банковские продукты через мобильный (перевод денег с карточки на карточку, оплата кредита с карточного счета, пополнение депозита, оплата жилищно-комунальных услуг, Интернета, мобильной связи и т. д.). Стоимость такая же, как в банках.

Стоит отметить, что именно последний вид услуг считается наиболее перспективным, ведь это позволит расширить обслуживание клиентов в отделениях и снизить нагрузку на кассы. Однако пока расчеты через телефон предоставляют лишь несколько финучреждений ввиду сложности внедрения такой системы с точки зрения обеспечения безопасности операций.

Действительно ли выгоден mobile-banking?

Безусловно, да. Подписавшись на услугу мобильного банкинга, клиент экономит время на банковские операции. Наиболее востребованной и доступной услугой остается СМС-банкинг. Пользователь имеет доступ к информации о транзакциях по своей карточке, поэтому контролирует состояние счета и может в любой момент заблокировать ее. Не нужно ходить к банкомату, проверяя наличие зарплаты на карточке, ведь об этом оповестит эсемеска. Стоит такая услуга всего-на-всего 5–10 грн в месяц.

Другое дело — платежные функции мобильного. Пока все упирается в ее безопасность, ведь овладев чужим телефоном, мошенник сможет оплатить услуги или перевести деньги на другую карту. Однако банкиры уверяют, что мобильный телефон имеет такие же риски, как снятие денег с банкомата. А проводить транзакции с карточным счетом владелец телефона сможет только после введения особого номера. Однако возможность фишинга с помощью СМС-спама вполне реальна. Поэтому особо недоверчивым стоит все же подумать или выбирать банки, имеющие большой опыт работы с мобильным и интернет-банкингом. А таких пока немного.

Хотя, конечно, удобство mobile-banking вскоре оценят по заслугам. Преимущество будет за теми учреждениями, которые предложат рынку простую и одновременно безопасную схему пользования такими услугами.

Какие услуги mobile-banking обеспечивает банк?

Большим минусом для банка будет требование приехать в отделение и подписать заявку на услугу — он должен обеспечить максимальный комфорт при подключении к mobile-banking. Исключением может стать разве что подключение услуги мобильных платежей, чтобы обезопасить самого клеинта. Хотя и ее можно предоставлять автономно, попросив внести по телефону необходимые данные и обозначить секретный код. Оформить заявку можно через голосовое меню, банкомат или в отделении при оформлении самой карточки.

Вторым моментом является оперативность. Банк должен обеспечить своевременную доставку сообщения о снятии наличных, по крайней мере в течение 5 минут, и сообщить не только о сумме, но и месте, где были сняты деньги.

Отметим, что услуга по информированию клиентов о состоянии счета существует уже несколько лет и только сравнительно недавно она стала платной. Причиной этому послужила ее непопулярность среди банковских клиентов, которые пока еще не осознают преимуществ mobile-banking. Поэтому программа-максимум для финучреждений сегодня — популяризовать эту услугу, сделав ее такой же понятной, как снятие налички в банкомате.

Те банки, которые успели воспитать своих клиентов, могут пожинать плоды, предлагая им дополнительные мобильные продукты, в частности, погашение кредитов и оплату регулярных платежей за связь, жилищно-коммунальных услуг и т. д. Однако для этого нужно основательно подготовиться, внедрив все технологические ноу-хау и и обеспечив необходимые контакты с процессинговым центром и оператором мобильной связи.

Некоторые банки (Укргазбанк , «Финансовая инициатива », Кредитпромбанк , «Форум», «Кредит-Днепр », Ипобанк  и др.) решили работать посредством центра обслуживания мобильных платежей bank-о-phone. Система позволяет получать ирнформацию о всех транзакциях, включая мини-выписку, оплачивать различные виды услуг (ЖКУ, Интернет, мобильную связь, услуги кинотеатров, ресторанов, такси, торговых и развлекательных комплексов, интернет-магазинов).

Клиент оплачивает подключение (около 20 грн) и получает на телефон новую сим-карту, которая должна заменить предыдущую (хотя в самом центре заверяют, что номер и сам оператор связи сохраняется), а также получает индивидуальный пин-код, с помощью которого сможет совершать мобильные платежи со своей карточки.

Сейчас система работает не очень слаженно по причине малого числа компаний-партнеров, готовых принимать платежи по мобильному. Да и операторы связи не особо активны. Хотя на сайте mobile-banking заявлены все ведущие «мобильщики», на практике банки предлагают услуги не более двух компаний.

Поэтому еще одним фактором, определяющим эффективность mobile-banking является количество операторов, работающих с банком. Согласитесь, будет не очень приятно узнать, что вы не можете быть подключены к услуге по той лишь причине, что не являетесь абонентом двух крупнейших операторов мобильной связи.

Услуги и их стоимость в некоторых банках, предлагающих mobile-banking