Иллюстрация http://www.sxc.hu/

В погоне за клиентом банки готовы раздавать кредиты по зарплатным картам в пять раз больше объема зарплаты. Большинство крупных украинских банков, выпускающих платежные карты, ввели новый способ заполучить клиентов. Теперь они не только готовы дать кредит в размере зарплаты, как было ранее. Некоторые банки открывают так называемые кредитные лимиты и в размере пяти-семи зарплат. То есть при зарплате в $500 вы можете получить $2500 под довольно низкий процент.

Банки поступают так для того, чтобы клиенты привыкли жить в долг и обращались потом за более крупными сумами. Например, начав с дешевого кредита на стиральную машинку, перешли бы на ссуду на автомобиль. А выплатив этот кредит, купили в долг квартиру. На банковском языке это называется «приобрести лояльность клиента».

« Кредитный лимит по зарплатной карте оформляется без обеспечения в размере 75% от суммы среднемесячной заработной платы, но не более 5 тыс. грн.», — говорит директор департамента розничных продуктов банка «Надра» Игорь Дорошенко. Обычно кредитный лимит открывается сроком на один год.

Для установления лимита необходимо обратиться в банк, который выдал кредитку. Вам рассчитывают размер кредитного лимита и подготовят дополнительное соглашение к договору об установлении лимита.

Кроме того, в банке подписывается договор поручительства с предприятием или оформляется страховка. «Поручителями могут выступить коллеги клиента по работе, которые тоже хотят открыть кредитный лимит. Другой вариант — оформить страховку. Тогда страховая компания страхует возврат кредита», — объясняет заместитель директора департамента платежных систем Ощадбанка Анатолий Чабан.

Какие документы нужны

Кредит по зарплатной карте получить намного легче, чем обыкновенный кредит. Стандартный набор необходимых документов на оформление кредитного лимита:

• подписанная руководителем и главным бухгалтером предприятия и заверенная печатью Заявка на установление кредитных лимитов по зарплатным проектам сотрудников;
• дополнительное соглашение об установлении кредитного лимита к Договору об обслуживании зарплатных платежных карт;
• трехсторонний Договор поручительства.

Если вы получаете заработную плату по карточке менее трех месяцев, то к этим документам придется добавить еще справку о размере зарплаты за последние три месяца.

В некоторых финучреждениях, например, ПриватБанке, функцию открытия кредитных лимитов по зарплатным картам сделали управляемой при помощи банкомата. «Клиент может использовать или отказаться от кредитного лимита прямо в банкомате», — отмечает начальник пресс-службы ПриватБанка Олег Серьга.

Дешево только вовремя

Открыть лимит по зарплатной карточке не так сложно, но за его использование придется платить. « Кредитный лимит погашается за счет зарплаты. Кроме того, платятся комиссионные за его использование», — подчеркивает Анатолий Чабан. Комиссионные, которые снимает банк, автоматически вычитаются из зарплаты. Процент каждый банк устанавливает свой. В среднем ставки колеблются от 1,7% до 3%. Но могут быть и выше.

Если сумма кредита и проценты по нему не погасить в срок до 15 числа следующего месяца, то банк с этого числа начинает расчет процентов по повышенной ставке, на 1-2% выше обычной. «Однако если ваша зарплата продолжает поступать на счет, то кредит погашается автоматически, и в банк обращаться для этого не нужно», — говорит Игорь Дорошенко.

Следует учесть, что, решив получить наличные в кредит по зарплатной карточке в банкомате, придется заплатить комиссию в размере 2-3% от суммы.

Некоторые банки предлагают к обычной зарплатной карте бесплатно оформить кредитку. Размер кредитного лимита такой карточки будет составлять пять-шесть ежемесячных зарплат. А если есть депозит в банке, то величина кредита может достигнуть десяти зарплат.

Отличительная особенность такой карты заключается в том, что в течение 30 дней после использования кредитного лимита действует льготный период. Льгота дает возможность пользоваться деньгами бесплатно и не платить комиссию 30 дней. Но если в течение месяца по истечении 30-дневного льготного периода кредит не будет погашен, то ежемесячно автоматически будет сниматься с карточки 7% от суммы пользования кредитными средствами. «У такой кредитной карты высокий класс, обычно это Visa Clasic или Master Card Mass, и она, как правило, очень хорошо принимается за границей — лучше, чем зарплатная карта», — уверен Олег Серьга.

«Пластиковая» Украина

по состоянию на 1 апреля 2006 года

Количество платежных карт – 26,1 млн.

Количество держателей карт – 23 млн.

Количество банкоматов – 12 тыс.

Платежных терминалов – 45 тыс.