Что предлагают банки держателям зарплатных карт: обзор бонусных возможностей пластиковых карт на 9 октября 2015 года

Где получить 20% годовых прибыли на неснятую с карточки часть зарплаты? Где "перехватить" заем до получки при помощи одной лишь зарплатной карты? У каких банков с зарплатных карт бесплатно снятие в любом банкомате страны? И наконец, у каких банков можно бесплатно получать SMS о поступлении и снятии авансов и получек? Актуальные ответы осени 2015 года на эти и многие иные зарплатно-карточные вопросы предлагает Prostobank.ua

Депозитная функция зарплатной карты (процент на остаток)

Конечно, депозитная функция зарплатной карты в кризисные времена мало интересует небогатых граждан, проживающих подчистую все приходящие средства. Однако если вы и сейчас откладываете небольшие суммы на еще более «черный» день, согласитесь, что автоматическое начисление процентов на cредства, оставленные на зарплатной карте, было бы наименее трудозатратным средством сохранить такие мини-сбережения – притом и с частичным сбережением их от инфляции, и с возможностью их частичного или полного снятия/траты абсолютно в любой момент.

Однако, серьезных депозитных доходов на этом самом удобном пути сбережения части зарплаты сейчас ожидать не стоит. Лишь один из трех десятков изученных нами ведущих банков предлагает ставку на остаток выше 10% – да и то лишь по зарплатным картам классического и золотого уровней (Проминвестбанк, 12% годовых). И лишь три крупнейших банка имеют такие ставки в пределах 5%-10% годовых (ПриватБанк, Ощадбанк, УкрСиббанк). Еще пять игроков формально начисляют средства на остаток по зарплатным картам, но ставка при этом составляет крайне малые величины: до 5% годовых.

Однако на втором по удобству пути сохранения и умножения заработанных средств – упрощенном или полностью автоматическом их перечислении на специальные доходные счета, «кошельки», «копилки» с постоянным доступом к такому счету (при помощи той же зарплатной или отдельной карты) – заработать можно уже и 20% годовых (ПриватБанк, ПУМБ), или хотя бы 13,5%-17% годовых (Альфа-Банк, Сбербанк России). А это очень неплохая прибыльность для универсального депозита, еще и карточного, к тому же оформляемого онлайн, без посещения банка.

«Ценообразование процента на остаток по зарплатной карте зависит напрямую от ситуации в банке с ликвидностью. Мы не исключаем, что при глобальном ухудшении ситуации с пассивами данный продукт будет востребован на рынке», – подчеркивает Вадим Лебедев, руководитель по привлечению и продаже зарплатно-карточных проектов Банка VTB (Украина).

Что же касается увеличения ставок рядовых вкладов для «зарплатников» того же банка, в целом на рынке эта услуга с регулярной и предустановленной величиной бонуса ушла в прошлое. Однако на индивидуальной основе и в ходе акций она изредка возрождается то по одной, то по другой депозитной программе практически в каждом учреждении.

Исключением является Укрэксимбанк, в котором уже много лет вместо любых депозитных бонусов для «зарплатников» работает отдельная программа: срочный депозит «Зарплатный», оформляемый онлайн без посещения банка и имеющий прибыльность чуть выше вкладов-аналогов того же госбанка (осенью 2015 года – 18,3% годовых).

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТА НА ОСТАТОК ПО ЗАРПЛАТНОЙ КАРТЕ

Банк

Процент на остаток по карте в гривне, годовых

Примечание

ПриватБанк 

10%

Перевод на счет «Скарбничка» («Копилка»), 20% годовых

Ощадбанк 

9%

 

Проминвестбанк 

8% (обиходные), 12% (классические, золотые)

 

УкрСиббанк 

5% (обиходная), 7% (классическая), 8% (золотая), 9% (платиновая)

 

Хрещатик 

4%

 

Crédit Agricole 

3% + см. примечание

Перевод на счет «Мобильные сбережения» (8% годовых)

ОТП Банк 

1% (обиходные), 3% (классические), 7% (золотые)

 

Банк Инвестиций и Сбережений

1%

 

Банк VTB (Украина) 

0,75%

 

Первый Украинский Международный Банк 

Не начисляется

Перевод на счет «Копилка плюс» в рамках платных карточных пакетов

Альфа-Банк 

Не начисляется, но см. примечание

Перевод на счет «Дохідний сейф» (17% годовых)

Сбербанк России 

Не начисляется, но см. примечание

Перевод на «Прибыльный счет» (13,5% годовых)

Укрэксимбанк 

Не начисляется, но см. примечание

Перевод на счет «Мої заощадження» (5,1% годовых) или на срочный депозит «Зарплатный» (18,3% годовых, за досрочное снятие проценты пересчитываются)

Банк Кредит Днепр 

Ставка индивидуальна

 

Райффайзен Банк Аваль 

Не начисляется

 

UniCredit Bank

Не начисляется

 

Укргазбанк 

Не начисляется

 

Пивденный 

Не начисляется

 

Фидобанк

Не начисляется

 

Мегабанк 

Не начисляется

 

Кредобанк 

Не начисляется

 

Укринбанк 

Не начисляется

 

Клиринговый Дом

Не начисляется

 

Диамантбанк 

Не начисляется

 

ПроКредит Банк 

Не начисляется

 

Бланковые овердрафты к зарплатной карте

Овердрафты без сложного оформления и залога под зарплатную карту своим клиентам предлагает лишь половина учреждений из топ-30 украинских банков. Так, не открывают кредитные лимиты к таким картам практически все крупные «банки-россияне», а также Райффайзен Банк Аваль и некоторые другие серьезные игроки.

У тех же, кто овердрафты зарплатникам допускает, ставка за них составляет чаще всего 24%-36% годовых. Правда если учесть, что большинство этих кредиторов требует погашения всего овердрафта в следующий же месяц после его получения, речь при такой быстрой выплате кредита может идти о переплате банку до 3% объема займа, не считая комиссии за обналичивание.

Заметные исключения таковы: в меньшую сторону – УкрСиббанк, его ставка овердрафта равна 9,5% годовых (то есть при погашении за один месяц переплата составит 0,8% объема займа). Исключение в большую сторону: Укрэксимбанк, ставка 73% годовых (при погашении за месяц переплата – 6,1% объема займа).

Кроме того, во многих из этих и прочих банков клиенты-зарплатники могут получить отдельные кредитные карты и обычные некарточные кредиты различного целевого назначения – безусловно, с более лояльным рассмотрением их заявки кредитными офицерами по сравнению с рядовыми «внешними» заемщиками.

Так, ПриватБанк предлагает получение своей «универсальной» (она же кредитная) карты многим своим «зарплатникам» сразу после выдачи им зарплатной карты. А ОТП Банк и многие иные учреждения не преминут сделать такое же предложение клиентам спустя несколько месяцев или лет пользования зарплатной картой.

«На сегодняшний день наиболее перспективным продуктом является не кредитный лимит к зарплатной карте, а отдельная кредитная карта. Это однозначно тот продукт, который будет развиваться более продуктивно и активно», – уверен Владимир Шевченко, заместитель начальника департамента розничных продаж УкрСиббанка.

 ОВЕРДРАФТЫ (КРЕДИТНЫЕ ЛИМИТЫ) К ЗАРПЛАТНЫМ КАРТАМ

Банк

Ставка овердрафта, % годовых

Комиссия за обналичивание кредитных средств, % от суммы снятия

Примечания

В банкоматах эмитента

В банкоматах других банков

За границей

ПриватБанк 

34,80%

4%

4%

4% + 1% за конвертацию

До 10 тысяч гривен (кроме золотых карт), обязательное погашение за один месяц всего объема кредита

Ощадбанк 

24%

Бесплатно

1,5%+5 грн.

1,5%, мин. 30 грн. + 1% за конвертацию

До 6 среднемесячных зарплат

УкрСиббанк 

9,5%

Бесплатно

1,3%+7 грн.

1,8%, мин. 50 грн. + 1% за конвертацию

До 3 среднемесячных зарплат

ОТП Банк 

33%

Бесплатно

1,25%+5 грн.

1,5%+20 грн. + 1% за конвертацию

До 60 тысяч гривен, минимальный платеж – 5% долга в месяц

Первый Украинский Международный Банк 

49%

Бесплатно

Бесплатно

1,5%+92 грн. + 1% за конвертацию

До 45% зарплаты и до 8 тыс. грн.

Альфа-Банк 

36% (но овердрафты (отменяются 10.11.2015)

Бесплатно

1,5%+5 грн.

1,5%+25 грн. + 1% за конвертацию

Через 1 год действия з/п карты. Обязательное погашение за один месяц всего объема кредита

Укрэксимбанк 

73%

Бесплатно

1,5%+5 грн.

10%+69 грн. + 1% за конвертацию

До 5 среднемесячных зарплат

Банк Кредит Днепр 

39%

Бесплатно

2 грн.

1,5%+110 грн.

Обязательное погашение за один месяц всего объема кредита

UniCredit Bank

30%

2,5%

4%+5 грн.

5,5%+69 грн. + 1% за конвертацию

До 1 зарплаты и до 50 тыс. грн. (кроме золотых), обязательное погашение всех процентов ежемесячно

Укргазбанк 

36%

Бесплатно

Бесплатно

100 грн. + 1% за конвертацию

Обязательное погашение всех процентов ежемесячно

Фидобанк

30%

Бесплатно

Бесплатно

1,5%+27 грн. + 1% за конвертацию

До 50 тыс. грн.

Кредобанк 

30%

Бесплатно

1,5%, мин. 5 грн.

2%+30 грн. + 1% за конвертацию

 

Укринбанк 

36%

4%

4%

4% + 1,5% за конвертацию

 

ПроКредит Банк 

30%

Бесплатно

1,5%+3 грн.

2%, мин. 66 грн. + 1% за конвертацию

 

Проминвестбанк 

Нет овердрафта к з/п картам

Хрещатик 

Нет овердрафта к з/п картам

Crédit Agricole 

Нет овердрафта к з/п картам

Банк Инвестиций и Сбережений

Нет овердрафта к з/п картам

Банк VTB (Украина) 

Нет овердрафта к з/п картам

Сбербанк России 

Нет овердрафта к з/п картам

Райффайзен Банк Аваль 

Нет овердрафта к з/п картам

Пивденный 

Нет овердрафта к з/п картам

Мегабанк 

Нет овердрафта к з/п картам

Клиринговый Дом

Нет овердрафта к з/п картам

Диамантбанк 

Нет овердрафта к з/п картам

SMS-Banking к зарплатным картам

Бесплатно подключить SMS-информирование о транзакциях или аналогичные уведомления при помощи мобильного подключения к интернету (e-mail, ICQ/QIP, Skype, Telegram, соцсети) можно к золотым и платиновым зарплатным картам практически любого банка. Однако решение о бесплатности абсолютно во всех случаях принимается на индивидуальной основе. А если такое решение по золотым картам не принято – к ним по данным услугам будут применены тарифы карт низшего уровня, о которых написано в двух следующих абзацах.

Что касается обиходных и классических зарплатных карт, подключение к услуге информирования на телефон или инет-смартфон почти у всех изученных нами игроков стоит одинаково: 60 гривен в год, то есть 5 гривен в месяц.

Исключения: Укрэксимбанк и Банк VTB (Украина) – 36 гривен в год, UniCredit Bank – 42 гривны в год; банк «Сredit Agricole» – 72 гривны в год за SMS-ки по з/п картам. Разница, как видите, для годовой комиссии несущественная – особенно если ее поделить на 12 для подсчета платы за месяц.

«Сейчас есть тенденция продаж предприятиям не только зарплатной карты, но и целого пакета услуг для держателей карт, куда будет входить и SMS-информирование, и интернет-банкинг, и страхование от финансовых рисков, и программа лояльности для картодержателя. При этом такие варианты услуг в пакетах могут быть бесплатны для картодержателя при выполнении в течение месяца ряда условий; параметры таких условий зависят от пакета, который выберет клиент», – обнаруживает будущие новинки Максим Акинчиц, директор по развитию бизнеса и работе с ключевыми клиентами Альфа-Банка

Акции по зарплатным картам, стоимость снятия в «своих» банкоматах

Осенью 2015 года большинство акций привязано к пластиковым картам вне зависимости от наличия или отсутствия у них зарплатной функции. Со списком части таких акций второго полугодия 2015 года ознакомиться можно в таблице, приведенной здесь.

Однако многие еще помнят массовые бигборды недавней акции ПриватБанка, касавшейся исключительно зарплатных карт и призванной уменьшить особую любовь именно их держателей к быстрой обналичке каждой зачисленной копейки – из-за чего в иные дни быстро выносится все содержимое банкоматов крупнейшего банка и создаются перед ними очереди (акция тогда состояла в пятипроцентном кэшбэке при оплате товаров зарплатными картами).

Практически несомненно с той же благой целью время от времени подобные или иные сугубо «зарплатные» акции будеть реанимировать сам ПриватБанк (кэшбэк, впрочем, у него действует по картам и сейчас – но лишь в магазинах-партнерах) и проводить некоторые чуточку меньшие банки или банкоматные сети, чьи банкоматы тоже пока «страдают» в дни авансов и получек.

Кстати, наиболее радикально к стимулированию оплаты через терминалы или через интернет-банкинг вместо мгновенной обналички подошел Райффайзен Банк Аваль. С германской жесткостью он покусился на святая святых зарплатного маркетинга и ввел плату за обналичивание с зарплатных карт даже в своих собственных и партнерских многочисленных банкоматах (0,5% от суммы снятия – например, с 10 тысяч гривен комиссия составит 50 гривен: и это, заметьте, ежемесячно). А в чужих банкоматах тариф за снятие зарплаты у австрийской «дочки» еще и вдвое выше указанного.

Больше на такое деяние в отношении собственных и партнерских банкоматов не дерзнул ни один из трех десятков изученных нами банков-операторов зарплатных проектов. Попросту говоря, самая массовая бонусная акция по зарплатным картам такова: снятие с зарплатных карт в своих и партнерских банкоматах все еще бесплатно у всех крупных игроков (за одним единственным исключением, подтверждающим это правило).

Стоимость обналичивания в «чужих» банкоматах

И напоследок – несколько слов о комиссии по обналичке зарплаты в банкоматах других банков. Всего лет пять назад такие тарифы описывались бы в начале подобного обзора и подавались бы как важнейший параметр зарплатных карт.

Однако к середине 2010-х годов повсеместная распространенность в мегаполисах POS-терминалов на кассах, интернет-банкинга, сервисов перевода с карты на карту, корпоративных карт (в случаях командировок за границу или по стране), сетей вендинговых платежных терминалов самообслуживания с возможностью оплаты услуг картой – сделали обналичивание всей зарплаты в первом попавшемся «чужом» банкомате делом редким, не жизненно важным даже для держателей, получающих на карточку в полном объеме «белую» зарплату.

Тем не менее, по-прежнему уместно особо отметить банки, у которых с зарплатных карт снять наличные можно не только в своих и партнерских, но и вообще в любых банкоматах Украины бесплатно (ПриватБанк, ПУМБ, Укргазбанк, Банк VTB (Украина), Фидобанк, Укринбанк) или за малую фиксированную сумму при любом объеме снятия (Банк Кредит Днепр, Пивденный, Мегабанк – комиссия у них равна 2 гривнам, притом у Мегабанка первые пять снятий в «чужих» банкоматах вовсе бесплатны).

И осталось добавить, что для держателей карт остальных крупных операторов зарплатных проектов обналичка в «чужих» банкоматах Украины стоит в 2015 году, чаще всего, 1,5% от суммы снятия плюс 5 гривен – столько же, сколько и в предыдущие годы.

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С ЗАРПЛАТНЫХ КАРТ В БАНКОМАТАХ ДРУГИХ БАНКОВ

Банк

Комиссия за обналичивание собственных (зачисленных предприятием) средств, % от суммы снятия

В банкоматах других банков

За границей

ПриватБанк 

Бесплатно

2% + 1% за конвертацию

Первый Украинский Международный Банк 

Бесплатно

1,5%+92 грн. + 1% за конвертацию

Укргазбанк 

Бесплатно

2%+100 грн. + 1% за конвертацию

Банк VTB (Украина) 

Бесплатно

1,5%, мин.20 грн. + 1% за конвертацию

Фидобанк

Бесплатно

1,5%+27 грн. + 1% за конвертацию

Укринбанк 

Бесплатно

2%+30 грн. + 1,5% за конвертацию

Банк Кредит Днепр 

2 грн.

1,5%+110 грн. + 1% за конвертацию

Пивденный 

2 грн.

1,5%, мин.9 грн.

Мегабанк 

2 грн

2%, мин.80 грн. + 1% за конвертацию

ОТП Банк 

1,25%+5 грн

1,5%, мин. 20 грн. + 1% за конвертацию

УкрСиббанк 

1,3%+7 грн

1,8%, мин. 50 грн. + 1% за конвертацию

Кредобанк 

1,5%, мин.5 грн

1,5%, мин. 30 грн. + 1% за конвертацию

ПроКредит Банк 

1,5%+3 грн.

2%, мин. 66 грн. + 1% за конвертацию

Ощадбанк 

1,5%+5 грн

1,5%, мин. 30 грн. + 1% за конвертацию

Альфа-Банк 

1,5%+5 грн.

1,5%+25 грн. + 1% за конвертацию

Укрэксимбанк 

1,5%+5 грн.

10%+69 грн. + 1% за конвертацию

UniCredit Bank

1,5%+5 грн.

3%+69 грн. + 1% за конвертацию

Хрещатик 

1,5%+5 грн.

1,5%+100 грн. + 1% за конвертацию

Банк Инвестиций и Сбережений

1,5%+5 грн

1,5%+20 грн. + 1% за конвертацию

Сбербанк России 

1,5%+5 грн

2%+72 грн. + 1% за конвертацию

Райффайзен Банк Аваль 

1,5%+5 грн

1,5%+15 грн. + 1% за конвертацию

Клиринговый Дом

1,5%+5 грн

1,5%+66 грн. + 1% за конвертацию

Диамантбанк 

1,5%+5 грн

1,5%+25 грн. + 1% за конвертацию

Проминвестбанк 

1,5%+10 грн

1,5%, мин. 25 грн. + 1% за конвертацию

Crédit Agricole 

1,5%+10 грн.

1,5%+30 грн. + 1% за конвертацию

Опубликовано на сайте: 09.10.2015

Автор: Олег Кочевых

Источник: http://www.prostobank.ua/

Тема дня

Где можно отдохнуть и во сколько обойдется отдых для мужчин

Время шашлыков на свежем воздухе заканчивается, холодает, а потому хочется отдыхать уже где-нибудь в закрытом помещении. Мы выбрали три вида отдыха: картинг, пейнтбол и, в противовес активности, сауну. Давайте посмотрим, сколько нынче стоят эти виды развлечений.

Видео дня