В связи с развитием разнообразных «доткомов» и развития интернет-торговли, безопасность платежей вышла на первое место среди задач организаций-эмитентов.

По данным федерального министерства торговли США, в 2003 году с кражей персональных данных столкнулись приблизительно 10 млн. американцев. Ущерб, который был нанесен бизнесу такими действиями, составляет более $50 млрд.

В 2008 году непосредственными жертвами "компьютерных мошенников" стали более 250 тыс. американских граждан. В Великобритании, по данным Ассоциации по клиринговым услугам (Apacs), в прошлом году объем мошенничества с кредитными картами впервые превысил £500 млн. Ежемесячные убытки банков составляют приблизительно £2,8 млн. ($5,1 млн.) в результате реализации мошеннических схем. Это означает, что карточные мошенники, в среднем, крадут около 58.000$ в час.

Австралийские исследователи подсчитали по заказу наибольшего в Австралии National Australia Bank, что интернет-мошенничество стоит ему около $1 млн. в месяц, а в 2009 году ущерб может вырасти до $50 млн. в год. Если подсчитать все убытки, которые мошенники наносят банковской системе Австралии – то они будут составлять более 70 миллионов долларов в год. Интернет мошенничество растет не по дням, а по часам, совершенствуются схемы кражи персональных данных и оборудование, которым пользуются злоумышленники. Преступники буквально «терроризируют» банковскую систему.

Мошенничество сегодня вызывает серьезную обеспокоенность у представителей банковского сектора и самых больших организаций по выпуску пластиковых карт Visa и MasterCard. Для того чтобы дать основательный отпор мошенникам, они постоянно придумывают новые функции и защитные механизмы для обеспечения безопасности своих карт. В частности, одним из таких механизмов выступил чип, который встраивается в пластиковую карту. Такая система уже внедрена во многих странах Европы и других странах мира. Исключение составляют, сегодня, лишь США и постсоветское пространство. Если учесть, что такого количества пластиковых карт, которое было эмитировано в США нет больше нигде в мире, то массовый перевод платежных карт на чипованную технологию будет закончен весьма нескоро.

Что из себя представляет чипованная карта? Эта карта оснащена исключительно чипом (чипованная) или в ней чип сочетается вместе с магнитной полосой (гибридная карта). Исключение составляют «устаревшие» карты с обыкновенной магнитной полосой. И что удивительно, несмотря на регуляции Visa и MasterCard, они все равно выпускаются. Львиная доля мошенничества заключалась в банальной считке магнитной полосы с последующим ее нанесением на другую карту и осуществление покупок по ней. В случае гибридных карт такая возможность явно уменьшена, а в случае исключительно чипованных карт она отсутствует вообще. Если считывание магнитной полосы занимало обычно не более 1-2 секунд времени, то над копированием и расшифровкой чипа современная электроника, пока, бьется безуспешно. В случае использования гибридных карт есть вероятность использования исключительно магнитной полосы на терминале, который не запрашивает чип. Однако, таких мест становится все меньше и меньше (благодаря регуляциям и стандартам платежных организаций новые точки продаж оснащаются новыми терминалами «гибридные»/«чипованные» карты всячески приветствуются к оплате).

Для того чтобы обезопасить своих клиентов платежные организации идут на беспрецедентные меры. Используется буквально все: от нанесения фотографии на пластиковую карту и до требования обратного звонка от представителя торговой точки, от ограничения области использования платежной карты и ежедневных лимитов до внедрения высоких цифровых технологий и алгоритмов шифрования. Платежные организации беспокоятся о своих клиентах и поэтому тратят огромные средства на обеспечение безопасности в торговых системах.

В любом случае, пока этого, конечно нет, но очень скоро мошенники смогут взять «на вооружение» и считывающие устройства для чипованных карт – прогресс не стоит на месте. Именно определенная доля ответственности за безопасность лежит на самом держателе карты. В первую очередь – осуществляйте покупки в авторизованных Visa и MasterCard точках продаж. Вводите ПИН-код исключительно в тех случаях, когда это регламентировано правилами платежных организаций (лучше изучить заранее правила пользования пластиковыми картами, чтобы иметь аргументы в споре с принимающей карты к оплате стороной), никогда и никому не доверяйте свою персональную информацию (вашу карту можно использовать не только при ее физическом наличии).

И главное – помните, платежные карты предоставляют значительную свободу действий, однако не стоит забывать об опасности потери персональной информации и денежных средств. Вы и только вы являетесь первоначальным залогом сохранности вашей карты и денег на ней.