В Украине получить элитную пластиковую карту не так уж сложно. Только вот нужно ли? "Деньги" выяснили, что в большинстве украинских банков пластиковые банковские VIP-услуги отличаются от услуг стандартных... только ценой годового обслуживания.

Золотая или строго черная пластиковая карта VIP-класса -- мечта многих. Еще бы. Кажется, стоит достать такую "штучку" из кошелька -- и тут же начнут расшаркиваться официанты и продавцы, а партнеры станут уважать еще больше. Все это не более чем иллюзии, утверждаем мы. Причем иллюзии, которые обходятся достаточно дорого.

Картотека

В Украине существуют две разновидности VIP-карт. Для обычных "толстосумов" MasterCard и Visa предлагают карты Gold (очень престижно!) и Platinum (еще престижнее!). Для тех же, кто позволяет окружающим величать себя не иначе как "олигархом" (?!), MasterCard придумал пластиковую карту Signia, а Visa предложила Infinite. Держателям таких карт (их в Украине чуть больше 1000) банк готов предложить даже охрану сотрудниками своей службы безопасности, эскорт, множество дисконтно-бонусных программ, страховое покрытие в поездках за рубеж на полмиллиона долларов, кредитный лимит на $200 тыс. и больше, а также персонального банковского менеджера, который будет решать все денежные вопросы.

Самый интересные банковские услуги  по "топ"-картам -- услуги консьерж-службы. Ее сотрудники, как мультяшные "двое из ларца", готовы исполнить буквально любую прихоть клиента. В буклетах международных платежных систем даже приводится пример, как какой-то мексиканский буржуй потребовал у консьержей достать шоколадного печенья из лавки чикагского зоопарка -- и, безусловно, получил "свою печенюшку".

Держателям пластиковых карт класса Gold и Platinum такой красивой жизни не обещают. Они могут рассчитывать только на банковские услуги персонального банкира, большое количество скидок (с помощью дополнительных карт ETN, IATA), кредитный лимит от $5 тыс. и страховку на $30 тыс. Стоит ли это все потраченных на VIP-карты денег -- каждый для себя решает сам.

Не все то золото

Начнем с того, что главное отличие банковские кредитные карты класса Gold и Platinum от массового "пластика" -- большой кредитный лимит. Однако любой банкир подтвердит, что кредитные лимиты устанавливаются вовсе не по типу карты, а исходя из других критериев (зарплата, оборот по карте, поручители и тому подобное). То есть для получения кредитного лимита в размере $10 тыс. можно иметь и Visa Classic (MasterCard Standart). Более того, практически все банки готовы эмитировать для клиента элитную карту вовсе без кредитного лимита -- как обычную зарплатную карту, только обслуживание будет обходиться дороже. Например, "Райффайзенбанк Аваль", открывая Gold частному лицу, ничего ему не рассказывает о том, что для того, чтобы она стала кредитной, надо заключать с банком дополнительный договор на два года. Примерно так же поступают Укрэксимбанк и Правэкс-банк.

Банкиры не просто так упростили высококлассный VIP-продукт, а, конечно же, из-за денег. Во-первых, торговцы, с которыми рассчитываются элитными картами, платят финансистам большую комиссию. Во-вторых, себестоимость изготовления VIP-карты достаточно высока, плюс минимальный заказ на заводе -- от 1000 шт. А иметь их банку нужно, чтобы всегда быть готовым к удовлетворению потребностей ценного клиента. Чтобы снизить свои затраты, банкиры предлагают всем желающим заплатить 300--500 грн. и получить -- вне зависимости от платежеспособности -- пластиковую карту с надписью Gold (конечно, обычную, дебетовую): ходи -- и хвастай.

Вопрос: зачем платить больше? Карта элитного класса должна подчеркивать высокий социальный статус ее владельца. Но "в рідній ненці Україні" кассиру в супермаркете или официанту в ресторане абсолютно все равно, какая у клиента карта. В большинстве дорогих бутиков отношение к "козырным" картам аналогичное. Ничего не попишешь -- культура обслуживания пластиковых карт в Украине пока низкая. А постоянное внимание к Gold-карте проявляют лишь мошенники.

Директор департамента розничного бизнеса одного из крупных банков признался автору, что с элитных пластиковых карт деньги крадут все чаще и все больше. Так как "козырные" карты их держатели используют в основном для расчетов, они становятся легкой добычей "скиммеров" -- мошенников, которые копируют данные с магнитной полосы карты с помощью "доработанного" ПОС-терминала (устройство, с помощью которого в торговой точке проводят расчеты по карточкам). Потенциально проблемы могут возникнуть и при краже/утере привилегированного кусочка пластика. Подлимитные суммы (когда операция списания средств со счета проводится без связи с банком) при оплате карточкой для продуктов класса Gold и более привилегированных, обычно больше, чем для массовых продуктов.

А "за бугром"?

Если приходится часто ездить за границу, элитная карта действительно может себя оправдать. За рубежом магазины и продавцы услуг очень трепетно относятся к владельцам "привилегированного пластика". "За бугром" человек с Gold -- это явно не дворник (не в обиду представителям этой уважаемой профессии). Ему никогда не отказывают в скидке, поддержке, бронировании.

Нелишним может оказаться наличие международного страхового полиса, прилагаемого к элитной кредитке (сумма возмещения, напомним, в 2--4 раза выше, чем требуется для обычной туристической поездки). Возможность экономить 1--5% в магазинах одежды, ресторанах, отелях и при покупке авиабилетов (только при предъявлении соответствующей дисконтной карты, которая выдается в нагрузку к платежной) -- мелочь, но тоже приятно. Особенно если учесть, что дисконтная сеть для держателей "крутых" карт за рубежом куда более развита, чем в Украине.

Например, у Visa есть регулярно обновляемый набор специальных предложений для "премиум"-продуктов -- Visa Best Offer, который поставляется всем эмитентам "премиум"-карт и содержит довольно интересные предложения индустрии отдыха и развлечений по всему миру. Например: при оплате номера в такой-то гостинице в такой-то период на такое-то количество дней можно получить один день проживания бесплатно или в виде бонуса бесплатно поужинать в ресторане гостиницы. Совсем недавно к перечню предложений Visa Best Offer добавились торговцы из Питера и Москвы, которые в качестве бонуса даже предлагают билеты в Большой театр.

Еще одна интересная тема -- аренда автомобиля. Одному клиенту понадобилось в Черногории взять в аренду автомобиль Jugo (нечто вроде ВАЗ-2108). Ему предложили внести залог что-то около EUR3000 или предъявить карту класса Gold.

По "премиум"-картам существует и возможность экстренного снятия "налички" в банкомате. Каким бы ни было состояние карточного счета, банк всегда прокредитует держателя карты на $5 тыс. (заплатить за это удовольствие придется $200). Банки-эмитенты делают еще и так, чтобы авторизация по "привилегированному пластику" проходила без проблем. То есть держатель "премиум"-карты за границей может заплатить картой, даже если ПОС-терминал не выйдет на связь с украинским банком. Правда, надежда на то, что по "премиум"-картам можно заплатить всегда и везде, не оправдалась. Карточки из региона CEMEA (куда входит и Украина) все равно нужно обязательно авторизовать в банке-эмитенте. А потому, что стакан сока выпил, что шубу купил -- придется одинаково долго ждать дозвона ПОС-терминала до ближайшего процессингового центра и заключения о платежеспособности, которое должно быть им получено... из Украины.

Вообще-то, кроме возможности пустить пыль в глаза, карты уровнем выше Classic мало что дают на территории Украины. По признанию самих же банкиров, пакет обслуживания, который прилагается к VIP-картам, используют в лучшем случае 10% клиентов. Основной массе это просто не нужно. Клиенты банков еще не привыкли к тому, что по VIP-картам они могут и должны что-то требовать от банка; что Platinum -- это не просто название карточки, а реальный сервис по всему миру. И виноваты в этой ситуации сами банкиры, которые нередко предлагают VIP-карты людям "с улицы". Соответственно качество предоставления банковских услуг по "премиум"-картам обычно мало отличается от обслуживания карты обычного клиента.

Только когда в глазах самих банкиров и обслуживающего персонала привилегированная карта действительно будет означать VIP-статус клиента, тогда украинскому картодержателю появится смысл за такую карту бороться.

Алексей,

держатель карты Platinum:

-- В сентябре я столкнулся с проблемой. Не смог снять собственные деньги с "пластика" в банкомате, чтобы рассчитаться с ожидающими меня людьми. У меня на карте обычно лежит (даже не кредитный лимит!) около 10 тыс. долларов. Я хочу деньги забрать, а мне говорят -- нельзя. Хорошо еще, что это случилось в Украине, а не за границей. Вот была бы "хохма"! Тем более что когда я попытался в 8 вечера "поднять" свой лимит на снятие денег -- мне порекомендовали перенести эту процедуру на утро и подъехать в банк. Персональный менеджер по какой-то причине в 8 вечера трубку "мобильного" не поднял. В результате я минут 40 прождал под банкоматом, разговаривая с "поддержкой", чувствуя себя совсем не по-VIPовски... Скорее, по-идиотски.

Как оказалось, кому-то в банке пришла в голову "гениальная" идея установить ежемесячный (!) лимит на снятие средств с "платины" в размере $2,5 тыс. Я могу понять, когда для моей безопасности есть дневной лимит по снятию -- по sms-сообщению можно видеть сколько, кто и где снимает. И предпринять какие-то шаги, если нужно. Но месяц!? Причем мне как клиенту о каких-то изменениях не сообщили ровным счетом ничего. Ситуация осложняется тем, что раньше -- если и были какие-то лимиты (у меня не было, либо не замечал) -- можно было их изменить по телефону. Тоже разумно. Проходишь идентификацию -- и снимай себе сколько надо. Сейчас это по телефону сделать нельзя. Чтобы снять сумму сверх лимита, надо ехать в отделение, писать заявку и только потом снимать. Например, в латвийских банках без проблем по звонку поднимают лимит, предварительно идентифицировав клиента. Но в принципе проблема не в установке лимита -- банк позаботился о клиенте. Проблема в неинформированности. Теоретически -- странно, что не проинформировали клиента с "платиной", в данном случае меня. Практически -- увы, но у нас статус клиента совсем не определяется статусом продукта, которым он пользуется.

Я не выпрашивал эту карту -- мне ее предложили, проанализировав мой бизнес и обороты. Если банк назвал меня VIPoм, то обслуживание должно быть адекватным, то есть VIPовое...